非法集资犯罪处于高位 40至60岁女性最易受骗

　　13日，无锡市中级人民法院就非法集资刑事案件召开新闻发布会。非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法募集资金、严重扰乱金融秩序的行为，具有非法性、公开性、利诱性和社会性。无锡地区涉及的常见罪名是集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪和组织、领导传销活动罪。2012年至2015年6月，无锡两级法院审结非法集资犯罪案件171件495人。今年以来，无锡非法集资刑事犯罪数量有19件67人，仍处于相对高位。

　　支行行长“拆借过桥”吸金2.6亿元

　　2010年12月至2014年1月间，作为某银行支行行长的邓志强以资金用于“拆借过桥”为名，许以30%到40%的高额月息，以本人名义先后向37人变相吸收公众存款2.6亿余元，扣除已经支付的本金及以利息名义支付的款项，至案发前造成37人直接经济损失8800万余元。

　　为何判处被告人7年有期徒刑？无锡中院刑二庭法官范莉讲述裁判理由：本案根据被告人邓志强非法吸收存款的数额及造成的损失，应在3年至10年有期徒刑的刑档内量刑。邓志强虽有自首的法定从宽处罚情节，但仍从重判处其有期徒刑7年，是基于以下考虑——非法吸收存款高达2.6亿余元，数额远超过该刑档起刑数额标准，严重扰乱国家金融管理秩序。被告人是金融从业人员，本应坚守职业道德恪守职业纪律，却罔顾法律实施犯罪，造成特别恶劣的社会影响，且其实施金融犯罪活动更具有迷惑性，社会危害性更大。犯罪行为造成集资参与人8800万余元损失，且案发后未主动退缴赃款。

　　法官提醒，在不少群众心中，公务员、金融从业人员神通广大，能够带来“低风险高回报”，因此一旦特殊人员实施犯罪，往往社会危害性较大。本案部分集资人具有一定投资经验，对高息存有一定警觉，集资人对其身份存有一定信任，进而邓志强能支付高额利息，但高息往往是“庞氏骗局”的重要特征，邓志强的行为给集资人带来较大损失。实践中还有银行客户经理私下向客户宣传，可以提前全额兑现承兑汇票、承诺给予高于银行同期存款利息等方法非法集资的案件，因此当特殊人员以高息借贷较大资金时，群众要提高警惕。新区法院以非法吸收公众存款罪，判处邓志强有期徒刑7年，并处罚金35万元；责令邓志强向各集资人退赔未归还赃款，并发还各集资人。

　　非法集资刑事案仍处相对高位

　　中院副院长、新闻发言人顾铮铮表示，非法集资案件刑事案件分布区域广，其中非法吸收公众存款罪案件在宜兴、崇安、江阴较为集中；集资诈骗罪案件主要分布在崇安、南长、北塘等；组织、领导传销活动案件较多地分布于滨湖、惠山、锡山。涉案人数多，案件集资人平均每案达40人，在组织、领导传销活动案件中，涉案人数往往在120人以上，甚至超过400人。涉案金额大，案件涉案金额平均在400万元以上，近年来案值最大的为2.6亿元。

　　人员构成复杂，集资者中私营业主、企业高管、普通工薪阶层都有。除传销案件有二三十岁的年轻人参与外，其他案件集资人多为40至60岁，且女性所占比重较大。老人是犯罪分子的重要行骗目标，犯罪分子宣讲一些投资项目，吸引老人参与，或是利用老人的养老需求，打着所谓生态旅游、保健、健康投资等旗号进行集资。不少老年人常集体活动，犯罪分子就以传销手段进行非法集资，宣称参与集资的老人不仅能获得静态收益，还可以获得发展下线的各种名目奖励款的动态收益。

　　非法集资正在从传统的房地产、矿产资源、农业、林业领域向投资理财、私募股权等新型领域转变。空间亦逐步从实体向网络发展。以非法吸收公众存款犯罪为例，犯罪分子以公司即将在境外上市，在国内兜售“原始股”，大肆吸引存款。就组织、领导传销活动犯罪而言，犯罪分子假借各类优惠政策，借助电子商务为幌子，进行网络传销。集资人无需赶到无锡，只要将钱支付到相应账户，具有较强的迷惑性。

　　法官审理精力要多花五六倍

　　谈到非法集资案件的审理难点，顾铮铮分析，集资参与人众多，实名或隐名现象交织；资金往来频繁、现金交付为主、循环使用现象突出；往来形式多样，本金利息计算复杂。因此，证据凌乱繁杂，案卷数量往往多达百余册。而涉案人员、资金总量、损失数额又是该类犯罪重要的定罪量刑因素。法官审查此类案件需要花费比一般案件多五六倍的精力梳理证据事实。非法集资案件不仅被告人多，集资人也多。审理中，集资人申请旁听、出庭的比例较其他案件大，诉讼秩序极易混乱。

　　集资人对取回本金要求高，相对而言，对犯罪分子处何种刑罚并不重视，甚至有集资人希望法院释放被告人以便筹资还款。因此，法院将处置犯罪人资产作为修复社会秩序的一个重要内容。首先敦促被告人全力退赃争取从轻量刑。其次根据集资人提供的线索对被告人财产进行查封、扣押、冻结，以最大限度保全被害人可能获偿的财产。具次尽快扣划在案财产，并在判决生效后按比例发还被害人。当然，此类案件大多不能使集资人的全部损失得到清偿，因此集资人在发现犯罪分子隐匿财产的线索后，还可以向法院申请执行。

　　顾铮铮呼吁完善金融监管机制，相关部门应加强对民间借贷的总量、利率、投向等动态情况的跟踪把握，加强对实体经济的扶持力度，减少民间资金炒作。完善民间金融风险预警机制，老百姓应正确认识金融规律，摒弃一夜暴富心态，科学投资，尊重自己的劳动成果。