降息了，1月份的月供却涨了

　　中国江苏网1月6日讯 去年11月22日，央行降息，5年期以上贷款基准利率从6.55%下调至6.15%。本月起，多数贷款开始实行新的基准利率，然而，部分“房奴”会发现，1月份的月供并没有减少，甚至还上涨了。这到底是怎么回事呢？

　　根据央行通知，我市公积金贷款利率作调整：5年期以下（含5年）住房公积金个人贷款年利率，由原先的4%下调至3.75%，下调0.25个百分点；5年期以上，由原先的4.5%下调至4.25%，下调0.25个百分点。 1月5日，记者从市住房公积金管理中心获悉，全市约45000户“公贷”职工将因此受益。

　　市住房公积金管理中心信息技术处处长叶北海介绍，此次利率调整，职工会获得不少实惠，直接体现在职工每月所还利息减少，“假设职工贷款余额30万元，剩余期限是20年，使用等额本息还款方式，测算下来，职工整个2015年会少还约750元的利息。”当然，也有不会产生变化的情况，叶北海介绍，一年期间贷款是采用固定利率计息，其计息利率不随基准利率的变化而变化。

　　此外，还存在一些特例情况。叶北海介绍，可能有部分“公贷”职工，在今年1月份还款时会发现，降低的数额不如测算值明显，或者还会有所上升，“由于公积金贷款的还款日是每月的15号，如果等额本息贷款在2014年12月份的15日之前发生了提前还款，就导致2015年1月份的还款期超过了一个月，这就需要按超过的天数加收利息。”不过，从2月份开始，这部分职工的月供就会比2014年降低，享受降息带来的利好。市民采用等本等息公积金贷款，如果属于逾期，需要实际还款还至2014年12月，才进行利率调整。

　　剩余期限较短的贷款，也会在利率调整后出现月供小幅上调的现象，叶北海表示，还款过程中，存在四舍五入等多种因素，需要在贷款结清时进行清算，从而使清算金额和正常月供之间产生小幅调整，“在利率调整时，就会将小幅调整的金额，分摊到剩余期限上，这样所表现出来的，就有月供小幅上调。”叶北海介绍，目前，我市此类公积金贷款剩余期在6个月内的有20多笔，将需清算的金额分摊到月供上，最高仅增加6元左右。

　　除了公积金贷款，商贷也会出现1月份月供上涨的情况，我市一位银行业内人士表示，利率调整后，银行会在1月份“重新计算”一次贷款的还款情况，在计算中可能会产生一些零头，这些零头一般为几十元，会放在1月份收取，“这些零头会影响一些客户的1月份的月供，而且1月份还款时还会涉及去年12月份的部分利息，综合起来就会让在1月份上半个月还款的客户尤其容易出现月供不降反升的情况，2月份还款时就正常了”。上述业内人士强调，银行肯定不会多收客户的钱，这一点市民可以放心，“市民不妨在1月份还款时，多存入一些资金，以避免贷款逾期”。（徐心俊）