首付贷下架需要“举一反三”

　　昨日，《21世纪经济报道》记者从北京、深圳等地的链家门店处确认，此前链家与银行、小贷、担保公司等合作开展的首付贷业务合作已全面暂停。

　　所谓首付贷，是指在购房人首付资金不足时，地产中介及与之合作的金融机构能够为其提供补助资金拆借，帮助购房人放大购房杠杆。在部分房价上涨较快地区，首付贷的运用可让部分购房者实际首付比例降至10%。

　　首付是借的，每月除了给银行还房贷还得偿还首付贷款，难道“超级房奴”就不害怕那么巨大的压力？就不想想自己万一生病了、失业了该怎么办？

　　但“事实真相”是，“零首付”、“首付贷”对于购房者而言貌似风险巨大，实际上却没有那么大——反正是“空手套白狼”，只要房价一直涨下去，那么即便还不上贷款的时候把房卖了，还可以赚上一笔差价；万一房价跌了，大不了就断供呗……

　　所以，首付贷之类的业务本质上是在转嫁风险、扩大风险，将购房者的风险、楼市的风险转嫁给了金融机构，扩大到了整个经济系统。

　　正如全国人大代表、重庆市市长黄奇帆近日在两会上所说：如果听任当前一些地方的房市高杠杆，将会是另一场金融灾难——美国次贷危机的源头就是零首付，房价也就没头没脑地一两个月、三个月暴涨了30%、50%。这和去年股市高杠杆造成的3000点到5000点的后果是一样的。

　　叫停首付贷可以说是“必须的”，但是据《21世纪经济报道》的消息，链家等中介首付贷“刹车”之后，过桥贷、信用贷仍可“输血”。

　　按理说，中介及金融机构先帮卖房人拆借资金偿还贷款，以便房产解押、进行交易，在房产交易完成后，卖房人拿卖房款还钱的“过桥贷”没有什么不可以，但中介的钱很多时候都不是自己的，而是和“支付宝”一样，账面上的钱“纯属过路”。

　　如果没有有效监管，允许房产中介放高利贷，恐怕会导致各种想得到或想不到的问题。例如上个月就从上海市消保委传出链家“经营不规范”的消息。

　　据报道，庄先生通过链家支付80万元定金购买二手房，其后却被告知房屋交易有障碍，因该房屋不仅“背”着公积金贷款，还在庄先生不知情的情况下，被出售方抵押给链家一名工作人员，出售方由此借得167万元贷款，月利率1.6%，用来购买其他房屋。

　　房产中介等公司违规吸金、放贷，不仅仅搅乱了单笔的房产交易，也把很多热钱引到了楼市，成了抬高房价的帮凶，造成整个社会经济的系统性风险。

　　此前，曾有匿名的互联网金融平台高管通过媒体表示：“房价那么高，购房者如果愿意承担高利息，为什么我们不能通过市场化的方式提供资金给他？”这话貌似有理，但是我们不能忘了，房价上涨的时候购房者愿意承担高利息，下降的时候可能就不愿或者无力承担了；再者，以高利贷的方式给炒房者提供资金，可能会让房价没有最高，只有更高。

　　首付贷引起监管层关注是一件好事，同时需要关注的还包括各种形式的房地产信贷风险。叫停首付贷这样的监管行为需要举一反三，从而避免让更多的人被楼市“绑架”。

　　评论员 庞岚