【大美靖江-美事】2017年，你的财富增值如何跑赢
65岁的赵大妈退休后就做起了家庭的后勤部长，这些年她的最大感受就是钱不经花，刚退休时100元钱还能买三天的菜，如今已经不够一家五口两天的伙食，如今的她也把理财这些时髦的词挂在嘴边，经常去银行向理财师打听如何让她的退休金变得更经得起花。
赵大妈常挂在嘴边的理财其实就是想让她的退休金不贬值，也就是经济学家所说的跑赢CPI。
列举一个比较简单的例子，大家每天都要买菜、买肉蛋奶，但是很少有人统计这些食品的价格变动情况，只是我们都能感觉到自己手里的钱越来越不经花了，这种感觉反映到经济学上就是CPI在增加。
2017年已经到来，我们普通百姓应该如何看好自己手里的钱不让它缩水呢?近期记者咨询了部分理财师，请他们帮广大消费者支招。
靖江农行理财师沈爱军：你不理财，财不理你。我们应该怎么选择这些投资工具呢?投资领域有一个真理就是不要把鸡蛋放到同一个篮子里，所以，我们不应该只选择一种投资工具，应该打组合拳。我们选择的投资理财工具一定要满足以下几个条件:1、和我们的投资理财能力相适应。如果我们对任何投资工具都不了解，经过学习后仍不能建立起对某种投资最基本的认识，那么这种投资工具是不适合我的，因为钱是给了解它的人赚的。2、和我们管理投资的时间相适应。如果我们是上班族，而这种投资需要在上班时抽出大量的时间去管理，那就得不偿失了。3、和我们的收入相适应。我们的投资必须和我们的收入成一定的比例，如果我们的投资超过了这个比例，我们的生活水平就会下降。4、变现能力要强。投资收益只有变现后才能算作是我们的最终利润，因此，选择投资工具一定要选择变现能力强的。
我们应该如何选择、如何组合这些投资工具呢?
靖江农行 沈爱军
中国人寿靖江支公司 刘琳
浦发银行 王波
1储蓄
靖江农行理财师沈爱军：储蓄是我们最常见的投资方式，即我们经常所说的存钱，大家都不陌生。这种投资方式简单、方便，不需要专业知识，投资金额没有硬性要求，不需要占用时间去打理，变现能力的强弱取决于我们选择的是定期还是活期。关于储蓄，沈爱军有两点提醒大家:(1)目前银行的一年期存款利率是1.5%，即便银行对存款利率上浮30%，实际执行利率也不足2%，但每个人又必须进行储蓄，因为短期储蓄方便我们即时之需。(2)目前各大银行的短期理财产品很多，对银行来说，一季度对资金的需求是比较大的，因此，一季度的理财产品收益相对较高，一般来说180天短期理财产品收益在4.5%上下徘徊，因此，要借助有利时机进行理财，购买一些理财产品。
2保险
中国人寿靖江支公司理财师刘琳：保险一般分为保障型保险和投资型保险。保障型保险作为发生符合保险合同限定的意外后，保险公司给予投保人一定补偿的工具;理财型保险可以按期取得收益和分红，分为期交和趸交，期交即在数年或数月内每年(月)都要交一定金额的保险，趸交即一次性交清。如何选择合适自己的保险呢，理财分析师认为，应该遵从先保障后理财，即先意外、大病、定期寿险再考虑孩子教育及养老规划的原则，通常情况下而，人寿保险的保额为家庭年收入的5-10倍为宜，年交保费则为1~2月家庭收入为宜。
3股票
申万宏源靖江营业部投资顾问郭思航：很多人都认为这两年股市不景气，其实，对懂行人来说，无论牛市还是熊市都能赚钱，关键是对行业的分析和判断。具体到操作上，郭思航认为：(1)军工将有望受益于建军90周年带来的自上而下政策催化+雷达和海底专网等民参军细分行业业绩拐点+军工证券化率提升进程加速落地的多重催化。(2)国产汽车新爆款可期，叠加后装市场存量积累，汽车后市场仍是挖掘结构性机会的重点，其中轮胎行业集中度提升，国产替代趋势最明确。汽车中的新能源汽车、汽车轻量化等方向仍值得关注。(3)沿着财政扩张主线，新基建仍有望维持景气，轨交、高铁和PPP可能与一带一路战略共振，仍是重要看点。(4)物业价值仍有重估空间的商贸零售，周期轮动次序偏后的造纸可能成为阶段性的亮点。(5)快递、跨境电商新消费、创新药、生命科学、教育等新消费和服务业仍然值得关注。(6)新经济投资展望2020，强调景气持续，自主可控，人工智能、信息安全、国产芯片、北斗等2017就有望上演“重头戏”。
4基金与期货
浦发银行靖江支行理财师王波：2017年，我们的投资建议是：对保守型和稳健型投资者而言，尽可能消除投资中的不确定性是最根本的投资准则，也可适度关注短期博弈产生的交易性机会；激进型投资者配置策略上更为注重收益弹性，宜密切关注社会资金流向以及市场博弈热点的演变，增强对阶段性投资行情的介入力度，操作手法宜快戒贪，积小胜为大捷，在保持一定比例固定收益类和另类资产配置比重的基础上，逢低增大对主动管理类权益产品的关注力度。
江南银行 苏丹
诺亚财富 吴胜英
5黄金
江南银行靖江支行苏丹：一直以来，黄金是公认的保值避险、抵御通胀的最佳选择，不过，2016年黄金投资行情复杂多变。在7月份曾上演一波上涨行情，不过，到了12月底，美联储调高基准利率25个基点的消息让黄金市场价格坐起了过山车，黄金重回地板价。
苏丹认为，2017年的加息预期是最大的利空因素，因此金价仍有可能继续下跌，甚至有跌破1100美元的可能，不过持续时间应该不会不长。
因此，对于目前的黄金市场，应该是投资的最佳时期，在国内资产价格，尤其是房地产、股市、债市等普遍被高估的情况下，黄金的需求可能会进一步抬升，以人民币投资黄金，有可能成为2017年国内投资市场最好的投资渠道。
6债券
诺亚财富靖江分公司总经理吴胜英：针对2017年上半年资产配置策略，诺亚财富建议国内投资继续喜“新”厌“旧”，以“增持新经济、减持旧经济”为主线，对资产和行业进行调整；而海外投资，随着不确定性风险增多，应以稳健为道，分散、平衡的多元化配置是获取长期稳健收益的关键。
同时，资产荒大背景下，具有较高收益的资产将在世界范围内持续受到资金追捧，新兴市场股债有望获得价值重估。“我们建议在发达市场的传统股债二级市场采取被动型投资方式，但在新兴市场则建议精选业绩优秀的主动管理型基金。相对于发达国家的股债资产，我们更加看好新兴市场的股债表现。”吴胜英表示。具体海外投资品类上，诺亚财富建议关注事件驱动和全球宏观策略的对冲基金及对冲母基金，PE/VC类投资建议继续增加并购类基金的配置，适当关注房地产和能源类的投资机会。
如何打好这套 投资组合拳？
首先，储蓄虽然有缺点，目前虽然是负利率时代，储蓄也依然必不可少，因为它没有风险，流动性也不差。因此，储蓄是投资的必选项。
其次，如果我们有房子需要还月供的话，房产也是必选项，而且房产和储蓄两者相加不应超过总收入的40%，否则我们就容易沦为房奴。如果我们不需要还房贷，房产就不是必选项。
再次，要考虑为家里的顶梁柱或为孩子买一份人身保险，因此，保险也应该算作是必选项。当然，很多人在工作单位已经有各种保险了，再加一份商业保险意义并不大，因此，保险是否属于必选项还要根据个人情况而定。
沈爱军建议，2017年投资组合拳可以这样打:
1.投资者自己做生意，无房产:储蓄+房产+保险+黄金+力所能及的其他投资。
2.投资者自己做生意，有房产:储蓄+保险+黄金+力所能及的其他投资。
3.投资者为公司职员，有房产，有儿女:储蓄+儿女人身保险+黄金+力所能及的其他投资。
4.投资者为公司职员，无房产，有儿女:储蓄+房产+儿女人身保险+力所能及的其他投资。
5.投资者为公司职员，有房产，无儿女:储蓄+夫妻双方意外伤害保险+黄金+力所能及的其他投资。