中国银行苏州分行支持中小企业发展
13.08.2015 01:38
本文来源: 中小企业局
2014年初，中国银行总行下发《关于调整中小企业新模式授信客户范围的通知》，将医疗、养老、教育、农业等符合国家经济转型升级背景下的民生养老行业，纳入了中小企业重点支持行业。苏州中行充分领会吸收新政新策，及时根据政策和形势发展研发新的产品，制定相应的授信策略，适时推出养老行业业务指引、教育行业业务指引、“餐饮通宝”等“民生通宝”系列中小企业创新产品与服务模式，深挖区域市场客户，积极拓展教育、医疗、养老和餐饮等“教医养食”中小企业民生领域，并成功地运用于工作实践，为拓展业务发展领域做了有益的尝试。
民办养老护理机构商业银行融资零突破
苏州是全国率先迈入老龄化社会的城市之一，市民政局数据显示，苏州60周岁及以上老年人口达到150.95万人，占户籍总人口的23.09%。即每四个苏州人中，就有一位老年人。养老护理服务已经成为重要的民生工作，成为全社会关心的重要问题。为推动医疗卫生与养老服务融合发展，中国银行苏州分行发掘市场机遇，积极探索养老护理行业授信，支持民生金融。
廖家巷27号，一家经市卫生局批准，民政局登记注册的民营非盈利性医疗护理机构，是苏州古城区内唯一的一家专业医疗护理院，地理位置优越，交通便捷。该护理院的成功扩建，也得益于中行的助力。2014年1月，该护理院获得中国银行苏州分行贷款500万元，这是中国银行全国系统内首笔中小企业养老护理领域贷款，也是苏州乃至全省民办养老护理机构获得的首笔金融贷款，实现了民办养老护理机构商业银行融资零突破。
该护理院是姑苏区内第一家集护理及医疗功能一体的护理院，拥有符合医疗卫生管理部门规定的各项设施，获得市卫生局颁发的《医疗机构执业许可证》。护理院原是苏州中行北寺塔支行的结算客户，网点业务人员在与该护理院经营者的交流中得知其有扩大经营规模，进行护理院扩建的工程改造资金需求，并了解到护理院可提供足额的抵押。苏州中行迎合客户需求，把握业务机会，多次实地走访护理院，了解其资产和经营情况，尽快收集授信资料并撰写提案。在授信审批过程中，特地为该项目开辟了审批快速通道，历时仅4个工作日就为该护理院批复核定了500万元贷款，有力地支持了护理院的扩建工程。
福星养老护理院成立于2003年，由邓德金等五位老军人退休后自筹资金创办成立，是全国首批、苏州首家经卫生局批准、民政局注册、医疗保险定点的民营非营利性医疗机构。主要服务对象为长期卧床、残疾、老年痴呆及各类大手术后需长期卧床、康复及其他生活不能自理者，并提供临终关怀和善后处置服务。福星护理院需要装修升级来改善养老环境，工程造价总计1489万，计划自筹资金46%，即689万元，通过银行融资剩余54%，即800万元。但该护理院缺乏充足的抵押物、净利润有限，难以获得授信。
了解到福星护理院的这一需求，中国银行苏州姑苏支行利用中行支持民生金融的系列政策，针对福星护理院的情况，姑苏支行向其推荐了苏园、国发等国有担保公司，最终苏园担保有限公司同意为护理院提供担保，解决了护理院抵押物不足的难题。姑苏支行还为其制定了人性化的还款计划，贷款期限为3年，分五次逐笔归还，减轻其还款压力。此次姑苏分行授信，及时有效满足授信客户对养老院改造升级工程建设需求，为其提升服务质量、提高营业收入和盈利提供了支持。
据中国银行苏州姑苏支行负责人介绍，今年1月份已新拓展10笔特色业务，其中在民生金融方面新拓展客户6户，批复总量2500万元，处于全辖领先。
教育医疗行业加快推进中小企业金融服务
苏州中行利用中小企业养老金融服务首单效应，加快与各市县卫生、民政、教育系统对接，通过个案突破，示范带动，在医疗卫生、医养结合、教育培训等细分行业取得了快速推进。
金融助推民营医疗机构，注入医疗服务市场新活力。民营医疗机构是市场经济的产物，起到优化卫生资源配置，减轻政府财政负担，筹备社会资金发展卫生事业，改善服务、提高医疗服务质量和水平的积极作用，加强对民营医疗行业的扶持是当前我国经济转型升级的重要环节。
苏州中行积极抢抓市场机遇，助推民营医疗行业金融服务，推动了首笔民营医疗机构贷款。苏州某医院始建于上世纪50年代，于2003年整体改制为全部由个人投资的非政府举办非营利性的医疗机构，医院拥有一批业务素质精干的人才队伍，医疗水平先进而有特色。经济的发展带动了人口规模的迅速扩大，医疗资源极速扩大，医院面临更新、添置新的医疗器械，以满足诊疗需求的投资资金需求。中国银行通过多次走访与了解，结合医院的具体经营及需求实际，解决了该笔授信的担保方式难题，最终为医院提供450万元贷款，并提供了代发薪、信用卡、POS机安装、公众责任险等配套金融服务。
金融破冰医养结合产业，打造养老服务模式新理念。苏州中行利用敏锐的市场嗅觉，发掘市场机遇，成功破冰医养结合产业升级金融服务。常熟德仁家园是常熟市首家民办养老服务机构，但是在运行过程中因为养老事业的利润低、回报慢，同时还遭受了资金短缺等多方面的困境，因此一直制约着德仁家园的快速发展。苏州中行经过5个多月的调研评估，为常熟市德仁家园提供450万贷款，此次贷款主要用于医养结合项目，助推德仁家园由单纯的养老院升级为医养结合护理院的目标，破解了民办养老机构融资难的困境，激发了民间资本投资老龄产业的积极性。
金融聚焦民办教育机构，打通教育行业融资新渠道。相对于公办学校，民办学校、民办教育培训机构投入大，回收期长，若只用自有资金和民间借贷，办学规模、档次难以提升，急需突破融资难题。苏州中行瞄准市场机会，探索灵活多样的担保方式，
破解民办学校、民办教育机构无抵押物的担保难题，用金融手段盘活了民办教育资源，打通了教育培训机构、民办学校获取银行融资之路。今年以来，苏州中行借助中小企业授信行业扩容新政，多次开展教育行业市场调研，积极拓展业务蓝海，通过个人房产抵押、第三方保证担保等方式，为苏州某教育培训机构、太仓某民办小学等民办教育机构提供了授信支持。
苏州某教育培训中心为苏州中行结算客户，由于培训行业竞争激烈，该培训中心不断重视教学质量的提升，持续增加教学设备和师资力量的投入，并先后在无锡、常州、张家港等地开设分校。教学设备，师资及书籍的投入使企业资金短缺，产生融资需求。苏州中行把握机会，借助新政，多次走访了解其运营模式、生源、师资、现金流等情况，了解客户资金需求，最终为企业提供了200万流动资金贷款，成功为苏州中行首笔教育行业中小企业授信。
大众餐饮行业延展民生金融服务领域
据调查统计，今年以来餐饮继续呈现高端餐饮疲软、大众餐饮猛进的“两级市场”，大众化餐饮成为发展主力军，我市涌现了一大批与商业综合体联姻、依托互联网采购平台、电子商务等以新思维拓展服务领域的新型商业体餐饮企业。“民以食为天”，餐饮业作为“民生产业”的地位正在不断巩固和提升，在拉动消费、吸纳就业和带动经济发展中的作用日益突出。
苏州中行探索业务发展新思维，将大众餐饮行业纳入民生金融支持领域，采用网络金融先进技术手段，将民生金融与大数据相结合，推出了针对餐饮行业中小企业提供授信支持的“餐饮通宝”服务模式，该模式通过对大众点评网苏州地区餐饮企业数据进行了分析并打分，完成优质餐饮企业调研走访并作好调查表登记，根据打分和调研情况开展名单式营销，积极拓展优质餐饮企业。
目前苏州中行已与大众点评网苏州地区打分排名第一的德庄火锅建立了授信合作关系，并以此为突破口，提升了苏州中行在餐饮行业中小企业市场的渗透率和竞争力。
营造“名片效应”形成中小企业服务品牌
经济发展新常态下以创新驱动，推动经济转型升级，是全方位、全社会的大战略。民生领域是国家促进结构调整和社会进步、实现经济增长方式转变，落实科学发展观的现实选择。苏州中行紧跟国家经济转型升级政策，面对新的发展机遇，整合现有业务，对接民生需求，在理念、模式、策略、产品、流程、技术、客户选择等方面，探索出了一个全新的中小企业服务模式。
今年以来，苏州中行利用“名片效应”，在民生金融领域新拓展中小企业客户14户，发放贷款12550万元，涉及教育培训机构、养老、护理院、餐饮等多个行业，在同业中处于领先地位，形成了中行特色的中小企业服务品牌，开启了中小企业民生金融服务新篇章。
本文来源: 中小企业局
13.08.2015 01:38
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