银行小微企业服务被指“惠”而不“普”
24.10.2014 13:45
本文来源: 中小企业局
银行小微企业服务不及格
该报告是融360根据产品的抵押物、对经营流水的要求、对企业经营年限的要求、可申请的期限、金额等“普”体系，以及产品月利率、放款金额满足率、放款速度、是否可以提前还款等“惠”体系，对银行、小贷公司和p2p平台的千余只产品进行评测后得出的。
就小微企业服务总体情况来看，小贷和P2P分别得分63分、65分，而银行为59分。针对小微企业服务的范围的宽窄度来看，小贷、P2P得到了77分和79分，银行仅为47份。而在贷款费率高低方面，银行的利率更低，得到了76分，P2P和小贷利率比较高，得分为为38分和47分。据此融360认为，小微企业服务银行“惠”而不“普”，小贷和P2P则“普”而不“惠”。
究其原因，融360首席执行官叶大清表示，虽然商业银行的贷款利率相对优惠得多但准入门槛比较高。与此相反，小贷公司和P2P平台放贷对象主要为银行难以放贷或信用较低的客户，但小微企业的管理不规范、信息不透明、财务不健全等风险因素则加剧了贷款利率的上升，因此小贷和P2P虽然对小微企业的贷款支持覆盖面更广，但资金价格偏高。因此融360认为：“中国小微企业普惠金融指数得出的小微企业融资现状不容乐观，银行更是呈整体落后之势。”
股份制银行比国有银行得分高
具体到银行领域里，融360的报告显示，股份制银行分值比较高。其中分值排名前5名分别为平安银行、广发银行、民生银行、江苏银行和邮储银行，股份制银行占据前三名。
融360称，从竞争角度看，无论是在公司领域还是在零售领域，国有商业银行都有着广泛的客户基础和网点数量，股份制商业银行在对大客户的竞争上没什么优势。因此股份制商业银行在小微企业的金融服务方面相对更重视和步伐更大。
此外，在融360普惠指数中，平安易贷、阳光财险、亚联财、金融联、维信这五家公司占据小贷公司的前五名，宜信、陆金所、友信、恒昌惠诚和证大速贷则领跑P2P平台。这些排名靠前的小贷公司和P2P平台，都具有网点覆盖面大、经营时间较长和产品众多的特点。
六成小微贷利率超高利贷
小微企业的贷款成本还是偏高。根据融360普惠指数，被调查的针对小微企业的贷款产品中，有62%的产品月利率达2%以上，九成以上的小贷公司和P2P平台推出的产品月利率超过2%。据此折合成年化贷款利率，相当年贷款利率在24%或更高水平。这已经相当于银行一年期贷款利率的四倍，银行一年期贷款利率为6%。
融360首席执行官叶大清表示，在贷款期限较短（12个月以内）的情况下，这样的利率水平借贷者可以勉强承受，如果期限超过一年，将是高额的成本。“这种过高的利率水平危害是明显的，在经济下行周期中，将导致小微企业缩减融资需求，经营更加困难。”放眼四季度，融360表示，从2014年以来的月度小微企业普惠指数走势图来看，基本处于下行通道。预计四季度小微企业融资难将会更明显，融资成本将继续维持在高位。
本文来源: 中小企业局
24.10.2014 13:45
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