江苏多银行创新服务 助小微企业解决融资难题

            对实力薄弱的小微企业而言，要想抓住转瞬即逝的商机，离不开充足的资金。逮到商机扩大产能之时却发现之前的贷款快到期了，这让企业主烦透了。 
            日前，苏州一家医疗用品公司就遇到了这个问题。该公司在江苏银行贷款200万元，眼看着一年贷款期限将至，可公司接到知名企业订单，所有流动资金全部投入订单生产，没有钱去还那笔即将到期的贷款。此时，江苏银行转期贷产品帮其解决了这个挠心的难题。前不久，这项业务被评为2014年度江苏银行业“创新服务有影响大事”，同时上榜的还有多家银行创新的业务。记者跟随江苏省银协组织的采访报道行活动走进这些银行，听产品背后的故事。
            为了解决小微企业“倒贷”问题、降低融资成本，2014年7月，银监会专门出台通知，要求对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，且临时存在资金困难的小微企业，符合条件便可办理续贷。
            “很多企业反映贷款到期后要先还款再借款，如果在还款日之前筹不到这笔钱，一些企业不得不找成本较高的民间借贷。”江苏银行小企业金融部负责人说，与其将客户“赶出去”再“拉进来”，不如直接为其续贷。据悉，该行在银监会通知出台前一年就推出了“转期贷”。上述部门负责人依稀记得，2013年春节刚过，他就代表银行专门到江苏省银监局报备这款产品。
          据了解，只要企业是依法登记、信誉良好、具备履行合同、偿还债务的能力、无不良信用记录，就可以申请延长贷款期限，并且不降低企业的信用等级。
          然而，令该行困惑的是，设身处地为企业主考虑的“转期贷”产品却“叫好不叫座”。上述负责人分析，这一方面是由于客户经理存在“到期还款”的惯性思维，另一方面也反映出客户经理对企业的还款风险有隐忧，所以推广的热情大打折扣。
          “我们将引入大数据对客户行为进行分析，结合预警系统，由计算机判断出可以做转期贷的客户，”该负责人说，“这样可以减少客户经理的担忧，让他们主动开展服务。”
          随着市场不断拓展，不少小微企业都体会到短期资金周转的困难，即使是银行贷款流程日渐简化，也少不了一来一回的环节。“企业通过网上银行自助办理贷款，并且资金随借随还，贷款按日计息，融资成本也降低了。”常州一家管件公司老板提到建行江苏分行的“小企业网银循环贷业务”时很感慨。
          据悉，从2012年9月至至2015年3月末，该公司累计通过“网银循环贷”提款77笔，累计支用贷款1883万元。而这项业务也在江苏省银行业“创新服务”有影响的十件大事名单上。
          而工商银行推出的“供应链金融”则满足了为大企业提供配套的小企业主的融资需求。据工行江苏省分行公司相关人士介绍，以徐工集团为例，作为实力雄厚的企业，它有一条完整的生产营销供应链，其上游有着供应商，下游有经销商，除徐工以外，供应链上多为中小企业。通过供应链金融模式，银行通过考量其与核心企业的生产经营关系，为徐工集团上游客户提供授信额度，并通过特色供应链金融产品为下游客户提供融资支持，解决了一大批企业的融资问题。