银监会：服务实体经济 防范金融风险
14.03.2016 13:47
本文来源: 中小企业局
服务实体经济依然是第一要务
“银监会将按照党的十八届五中全会精神，坚持五大发展理念，持续推动银行业在风险可控的前提下实现转型升级，更好地服务实体经济。”在谈到监管的重点时，尚福林强调，银监会的工作将继续把服务实体经济放在重要位置。
尚福林指出，提升服务实体经济的质量和效率，是政府工作报告中明确提出的要求。对此，银监会将推进例如解决融资难、融资贵等已经出台的政策措施落实，推进投贷联动试点等支持实体经济发展的金融创新，推进民营银行设立常态化。总之，一方面要创新产品，更加紧密地切合实体经济中涌现出来的多样化、个性化的融资需求；另一方面，创新银行体制机制，继续深化事业部的改制，探索部分业务板块和条线子公司制的改革。在支持实体经济发展的同时，设立好防火墙，防止风险相互转移。
除了创新之外，提高银行自身的资产质量，也是服务实体经济的良好基石。尚福林指出，下一步，将开展不良资产证券化和不良资产收益权的转让试点。他谈到，当下贷款总量比较充裕，但是贷款的周转速度在逐年下降。对此，可以通过开展不良资产证券化和不良资产转让，提升银行贷款的周转速度，提高支持实体经济的能力。另外，要提升银行市场化、多元化、综合化处置不良资产的能力，积极化解不良风险。
尚福林指出，为了更好地提高服务实体经济的效率，银监会将支持压降银行运营成本，提升银行的运营能力，推动“僵尸企业”重组、整合或者市场化退出，降低信用杠杆，降低企业的融资成本。
此外，尚福林还谈到，银行业要以提升金融普惠程度为核心，进一步加强重点领域的金融服务。同时，加大完善小微企业金融服务机制，支持“三农”发展和改革，扩大林权和农村两权抵押贷款试点，力争涉农信贷投放能够持续增加。
12家民营银行进入论证阶段
事实上，创新服务实体经济的模式在去年一年已经获得极大发展。其中，尤以首批5家试点民营银行陆续开业吸引了社会各界瞩目。而媒体也非常关注，新的试点何时获批？民营银行将进入常态化发展阶段如何体现？
就此话题，尚福林在当天的记者会上也给出了清晰的回复。他透露，到目前为止，银监会还是按照审慎积极的原则推进民营银行的试点工作，现在已经进入常态化的审批程序。
他指出，从试点的5家民营银行情况来看，总体运行平稳，并为传统市场带来新的活力。虽然由于民营银行数量较少，规模较小，市场影响还不太明显，但依旧取得了很好的社会反响。截至2015年末，5家民营银行资产总额和负债总额分别是794亿元与651亿元，各项监管指标基本达标。“这说明5家民营银行从诞生之初就体现了审慎经营的特点。”他表示。
在记者会上，尚福林对5家试点银行给予了极高的肯定。“总体上讲，这5家试点应该说是成功的。”他表示。
而在他看来，发展规划稳健、深耕细作特色业务以及夯实发展基础，是这几家民营银行最突出的优势。尚福林表示，从实践中可以看出，民营银行审慎选择贷款对象，在发展规划中注重长期风险管控，不急于盈利。另外，各行都在积极细化市场定位，将特色业务作为发展的方向，摒弃扩大规模、“大干快上”的发展基调，对特色业务模式进行审慎探索。“银行这个行业竞争是比较充分的，新设一家银行，如果想在行业中取得成功，能够取得一席之地，就必须做出自己的特色来，有自己的特色才能生存。现在来看，这5家银行还是按照当初设定的发展规划，努力地朝着特色去做。”尚福林称。除此之外，民营银行在吸引人才、培养人才以及积累风险管理经验、提升风控能力等方面，不断夯实健康可持续发展的制度和文化基础。
对于新设民营银行的进展，尚福林透露，银监会已将受理权限下放给各地银监局，并已开始全面受理申请，进行尽职调查。他指出：“现在已经有12家进入论证阶段。下一步，我们将继续加强政策辅导和与地方政府的沟通会商。今后我们还是要按照成熟一家、设立一家的原则来推进民营银行新设的工作。”
风险总体可控 将加大监管力度
服务实体经济，也要控制行业风险可能带来的压力。针对银行业不良风险攀升、利润下滑的问题，尚福林在此次记者会上也着重笔墨阐述与解释。他指出，目前，银行业总体运行平稳，风险可控。
“防范系统性风险是银行业监管所必须坚守的风险底线，也是银监会一直在思考和注重的工作。”尚福林透露，截至去年年底，商业银行资本充足率为13.45%，比年初有所提高；不良贷款率为1.67%，不良率有所上升，但是与国际水平相比依然处于较低水平；拨备覆盖率是181%，相对充足。其他方面，行业利润增长虽有所下降，但是因为基数大，所以盈利的绝对额仍然较高，内源性的资本补充能力仍然比较强。另外，我国商业银行的资产利润率是1.1%，资本利润率是14.98%，均优于部分发达国家平均水平。
所以，从上述指标来看，我国银行业风险可控。这也有力回击了近期有评级机构下调对中国的主权评级和部分金融机构的评级展望。尚福林强调：“这是目前对中国银行业运行情况的误判。”
不过，银监会依旧将防范风险作为工作重点，防患于未然，守住不发生区域性、系统性风险的底线。
尚福林指出，当下，银行的不良资产率上升主要还是表现在信用风险的暴露上。对于产能过剩的一些企业和“僵尸企业”，银监会着手准备实行实名制管理，推动商业银行债务规模比较大并且有多家债权银行的客户成立债权委员会，由债权人按照“一企一策”的原则，集体确定对这些企业贷款的增减。
另外，在防范交叉金融产品的风险方面，尚福林表示，将坚持透明、隔离、可控的原则，对跨行业、跨市场的资金流动，保证“看得见”、“管得了”、“控得住”，加强风险约束和行为监管，切实把风险纳入资本约束的范围。
除了信用风险与交叉金融产品风险外，流动性风险和外部风险传染的防范同样重要。
对于前者，要不断加强压力测试，鼓励中小银行建立同业互助机制，减少流动性风险的影响。对于后者，则要筑牢银行业、非银行业金融机构和民间融资活动之间的防火墙，并对银行内部操作风险、国际上经济和金融变动带来的风险加以隔离。
在具体领域的风险方面，尚福林就银行理财产品与P2P行业回答了记者提问。
他强调，对于个别理财产品可能存在的套利、躲避监管行为，银监会已经采取相应措施。要求金融企业按照“实质重于形式”准则，承担风险和损失的资产应该计提准备金。同时，商业银行全部的表内风险和表外风险都需要按照要求计提资本。
而对于去年以来频频出现P2P业务风险，尚福林表示，银监会将继续加强监管，与有关部门共同开展互联网金融专项治理。他也提醒投资者在参与社会金融活动的时候，要着重做好“三看”：一看对象，是否面向社会不特定对象筹集资金；二看回报，是否承诺超常的高利回报；三看营销，是否公开宣传，以公开宣传的形式募集资金。
本文来源: 中小企业局
14.03.2016 13:47
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