全款买车要比办贷款贵3000元 买车潜规则你遇到过吗？

　　一般来说，做生意的人都不喜欢客户欠钱，最好是在交易时客户能一次性付清钱款，这样才比较踏实。不过南京市民张先生最近在买车时碰到了一种截然相反的情况：他买一辆车，想要一次性付款却不行，4S店要求他必须贷款买车，否则就要多收3000元。而且贷款还必须在4S店指定的两家银行办，其他银行也不行。张先生觉得不合理，想要退回自己交的5000元定金，店家却不同意。      扬子晚报全媒体记者  焦哲

　　 买车时被销售人员“推荐”办贷款

　　张先生告诉记者，今年6月30日，他到位于南京迈皋桥附近的汉虹汽车贸易有限公司去买车。看中一辆尼桑天籁，就和销售人员谈起了价格。

　　因为这种车型的价格也不是特别高，大概十多万就能买到。张先生说，自己一开始是想一次性付款的。不过和销售人员询价后，对方告诉他，这款车现在正在做一种销售“活动”，如果办理贷款购买的话，最终可以以155600元的价格成交。

　　张先生再三对记者强调说，当时销售人员只告诉他需办理贷款购车，但并没有告诉他必须办理哪一家银行的贷款，所以就同意参加活动，缴纳了5000元定金，并与4S店签订了一份“销售订购单”。

　　 奇怪：付全款买车

　　要比办贷款贵3000元

　　张先生说，这份订购单是4S店方面提供的，是打印好的格式文本。然后销售人员又手写了一些补充内容。

　　记者查阅该单据，并未发现上面有关于贷款必须在哪家银行或哪几家银行办理的相关约定。

　　张先生说，7月1日，他通过微信与销售人员联系，打算提车。销售人员才告知他，贷款必须办理工行或农行的，其他银行都不可以。这让他感觉很不合理。

　　“因为我没有这两家银行的银行卡，但是其他银行的银行卡基本都有。现在天气这么热，去银行排队办卡挺麻烦的，而且办完以后我根本用不着。”张先生说，他当时就提出来：自己没有这两家银行的银行卡，不想办理。之后通过电话与销售人员沟通，提出付全款买车或者在其他银行办理贷款，但销售人员均不同意。说这样的话就不能享受之前谈好的155600元这个价格，要再加3000元。

　　张先生说，这个关于贷款的奇葩让他很气愤。他不想在这家4S店买车了，提出让对方退回他之前缴纳的5000元定金，但店方不同意。

　　 律师

　　4S店提供的格式文本有问题，需自行承担责任

　　江苏玖润律师事务所的饶奋斌律师在查阅张先生与4S店签订的“销售订购单”后分析认为，这份合同是属于“格式文本”式合同。

　　合同中，对办理贷款的银行并未作出明确说明，即没有指出购车贷款必须是在工行或农行中的一家办理。如果合同签订之后，销售人员又通过口头或微信的方式提出指定的银行，显然是不合理的。因为合同中没有指定银行，张先生作为消费者完全可以理解为“任意一家银行”的贷款都可以。

　　《合同法》中对此有详细的规定：如果商家提供的格式文本合同存在表述不清或存在歧义，有多种理解的内容，应当作出对合同提供方——即4S店不利的一种解释。

　　也就是说，4S店方面要求张先生必须在工行或农行办理贷款是没有依据的。如果张先生不同意在这两家银行办理贷款并要求根据之前商定好的价格提车，但4S店方面不同意，则4S店涉嫌违约。张先生完全有法律依据要求对方退还5000元定金并可追究店家的违约责任。

　　如果4S店不予认可，认为在合同签订前已经告知张先生办理贷款需在指定的银行。则4S店应拿出相应证据，举证责任在4S店一方，而不在消费者一方。

　　 有请评审团

　　为啥4S店必须要指定贷款银行？

　　大家不免好奇：为啥4S店必须要求张先生在工行或农行这两家银行办理贷款呢？其他银行办贷款不是一样吗，为啥就不行呢？

　　对此，4S店的销售人员是这样对张先生解释的。她说，东风日产金融公司合作的银行只有工行或农行，只能从这两家银行中的范围内“划款”。

　　见张先生态度坚决，销售人员还做起了张先生的思想工作：“这两家银行都是大银行，您办一个（张）卡以后用也方便，现在都是手机银行了，无非就办个卡，每个月往里面转个账，都是在手机上操作的，也方便。我们（4S店附近）工行农行都有……”

　　对这些说法，张先生表示并不认可，他说，自己就是不想在这两家银行办贷款，根本不需要什么理由，“我不喜欢这两家银行，不可以吗？”

　　其实，销售人员并没有把真正的原因说明白。记者采访了两位在不同4S店工作的人员、以及2位在不同银行工作的人员得到一个一致的信息。那就是其实银行与4S店之间普遍存在着某种“合作关系”。

　　一般来说4S店的销售经理或者更高级别的“领导”会和银行负责贷款的或者更高级别的“领导”谈好。比如，4S店一个月帮银行完成多少笔贷款例如50笔或100笔，银行就会给4S店一定比例的“返点”，即好处费。返点的比例各不相等，视银行和4S店的关系、办理贷款的金额等多种因素而定。不过考虑到对一般人来说，买车是仅次于买房的大额消费，一辆车少则十来万，多则几十万甚至上百万，“返点”涉及的金额还是相当可观的。这种“好处”汽车销售人员可能会拿到一点，但不多，“大头”还是被领导或4S店拿走了。

　　这种“合作关系”还有一种特殊情况：即有时汽车生产厂家为了增加某些特定车型的销量会向4S店指定购买该种车型所需贷款的办理银行。厂家会对在其指定银行购买该种车辆的消费者进行贴息。例如，消费者正常贷款购买某种车，需付给银行的贷款利率是12个点，但汽车厂家为了增加该车型销量与银行谈好合作，由厂家贴息8个点，消费者只需付4个点的利息给银行。

　　7月22日，记者发稿前再次联系张先生询问事件进展。他表示目前5000元定金还没要回来。