赌博“红了眼”银行经理诈骗4000万 张家港批捕一嫌疑人

姚雯/漫画

　　银行客户经理是连接银行与客户的纽带，通过向客户推销各类银行产品，保持与客户的长期合作关系。然而，本应当更好为银行和客户服务的客户经理陈雨，因沉迷网络赌博，利用自己在工作中掌握的客户资金充当赌资，诈骗客户资金4000万元。近日，江苏省张家港市检察院以涉嫌诈骗罪将陈雨批准逮捕。

　　 会计对账发现100万元不翼而飞

　　2017年3月24日，某装潢公司会计周娜像往常一样，开始做一些工资结算的准备工作。打开公司电子账户，周娜发现公司账户有100万元不翼而飞。经反复查看确认无误后，她赶紧向经理李非进行了汇报。二人火速赶到银行，通过查询银行对账单发现，这100万元全部打到了陈雨的个人账户。

　　起初，李非并未多想，因为公司的所有银行业务都是经陈雨办理的，二人已相识合作多年。李非对陈雨印象颇佳，认为他年纪轻、业务精、头脑活，只要银行有什么好的理财项目或优惠措施，陈雨都会和他联系，并推荐他合理投资“让钱活起来”，给公司带来了不少收益。但为了保险起见，李非还是向陈雨询问了这100万元的去向。陈雨告诉李非，钱的确是被他挪走的，因为有客户需要拆借，表示马上返还到公司账户。

　　之后，李非多次催款未果。无奈下，李非向公安机关报案。

　 　100万只是冰山一角7家单位被骗4000万

　　得知公司已经报案，陈雨主动前往当地派出所投案自首，并如实向公安民警供述了自己的犯罪行为。

　　原来，陈雨作为一名银行客户经理，几年的努力使他积累了一定的客户资源，经手十余家客户单位的银行业务。时间一长，面对每天从手上进进出出的大笔钱款，他的心开始不安分起来。虽然，资金的流通有一定的程序、手续，但长期的接触还是让他找到了一些“空子”。例如，他在业务往来中获取了客户公司剩余的空白转账支票，再比如一些公司会计、出纳为图方便，银行业务均让他独自去办理等。

　　2016年12月的一天，陈雨打通了李非的电话，称银行里有一项理财业务利息丰厚。李非一口答应，并交代会计周娜分两次把100万元打到陈雨所在银行的公司账户上。陈雨利用事先积累的“空白支票”，将这两笔钱直接转到个人银行卡上。利用客户对他的信任和银行财务管理的漏洞，顺利将这笔钱占为己有。

　　而这次成功得手也让陈雨放肆起来。他谎称有投资项目，诱骗客户将资金转出，再利用“空白支票”或者未署收款人的支票，将这些资金陆续转到自己的银行账户。他诈骗的数额也一次比一次大，从2016年12月至案发，他先后利用客户将大量资金交给其处理还款、理财等业务的机会，骗取了7家客户单位4000万元资金。

　　 沉迷网络赌博年轻经理葬送前程

　　那么这4000万元究竟去了哪里？

　　2016年9月，陈雨被朋友拉到一个微信红包群。一群陌生人一起抢红包，陈雨觉得新鲜又刺激。抢中几次红包，他感觉尝到了“甜头”，庆幸自己发现了这种不劳而获的好机会。但后来，随着越来越了解红包群中的规则，陈雨意识到，所谓的红包群其实就是一个赌博群。意识到这一点后，他非但没有马上停手，反而更加沉迷。为了将输掉的本金捞回，陈雨又加入到另一个“高档赌博群”，这个群投注额更高、参与频次更多，动辄赌注就高达数万元甚至数十万元，没过多久，陈雨就输掉了600多万元，不仅把自己的积蓄输个精光，更是欠了一大笔债务。

　　输红了眼的陈雨此时仿佛“着魔”一般，疯狂地想迅速将钱赢回来，把窟窿补上。但此时的他早已没了赌本，于是他打起了银行客户资金的主意，最终通过诈骗的手段，将一笔又一笔客户资金转入自己的账户，而随后又一次次将这些钱扔进网络赌博的“无底洞”之中。

　　“我感觉自己就像着了魔一般，明明已经知道是赌博，但就是不能自拔……”说到自己的犯罪行为，陈雨满心悔恨。他不仅葬送了自己的前途、自由，还给7家公司造成了巨大经济损失。承办检察官在办理该案的同时，也向相关经营单位、工作人员进行了教育，建议他们要加强法律风险意识，通过完善公司财务管理制度、规范资金使用审批程序、严格财务管理纪律等方式，构建起一道“防火墙”，最大限度避免潜在风险。