中行苏州分行倾力支持科技型中小企业发展
03.04.2015 12:24
本文来源: 中小企业局
“一家专业承建水净化处理、空气净化和空间洁净系统的公司成立近15年，属高新技术企业，拥有多项自主研发的知识产权。但申请贷款时面临两个问题，一是抵押物不能覆盖授信金额；二是授信需求超过2000万元。还有一家生产微电脑控制器、精密连接器等产品的高新企业，在叙做信贷业务的时候，需求较为急迫，要求在10个工作日内获得批复。”中行苏州分行中小企业业务部总经理伍纯刚告诉记者，在原先的中小企业“信贷工厂”模式下，这两家科技型企业很难在担保方式、审批权限和审批时效上得到突破，但该行创新推出的“SIP模式”就能做到。
所谓“SIP模式”，就是围绕企业生命周期，商业银行、投行、保险三业联动的综合金融服务模式，支持单户销售收入不超过5亿元，授信金额不超过5000万元的科技型企业。自去年7月正式推出以来，在苏州公布的1199家小型科技型企业名单中，中行苏州分行已成功叙做168户，合计授信近16亿元，市场份额达12.59%，也因此在此次科技金融信贷政策导向效果评估中获得了第一名。
一个新模式如何能够得到总行认可，并在实践中成功推广呢？伍纯刚告诉记者，从组织架构到审批流程，从担保方式到人才配备，“SIP模式”都下足了功夫。苏州分行在中小企业部成立起专门的科技金融服务中心，“SIP模式”通过分行科技金融服务中心、管辖分(支)行(包括园区科技金融分中心)及14家科技金融先行特色网点组成了三级金融服务体系；设立绿色通道，审批流程“纵向切”，借助“中银·智慧网贷”平台端远程视频尽责、视频预审核等先进手段，将中小型客户授信审批集中起来。同时，设计全方位金融服务体系，配套提供商业银行、投行、保险以及个人增值服务，推出包括创新中小企业科贷通、科信通宝、选择权贷款等金融产品。
“我们的评估涉及参评银行的科技信贷增量、覆盖面以及业务创新能力等，还专门引进了第三方评价。”该行相关负责人告诉记者，“第三方评价”主要来自市科技局下属的市科技金融服务中心，这个中心一头连着科技企业，一头连着金融机构，不仅掌握全市的科技型中小企业名录，还动态跟进银行科技信贷服务质量，科技金融信贷政策实效也能通过平台凸显出来。“通过《关于科技金融融合工程实施方案》的实施推动，初步形成了"一库、一池、一平台"的科技金融苏州模式，在缓解和改善全市科技型中小企业融资难方面效果明显。”上述负责人表示。
“一库”即全市中小科技企业数据库。截至去年底，已经遴选了6642家科技含量高、市场潜力大、信誉良好的科技型中小企业入库企业；整合了120家各类科技金融服务机构，422位专家资源，342项科技金融创新产品，有效改善了企业融资环境。
“一池”则是省、市共建的苏州科技信贷风险补偿资金池，首期规模达到3亿元。同时，加快推进科技信贷的市县联动、市区联动，实现了“科贷通”全覆盖。去年，“科贷通”帮助331家企业解决银行贷款31亿元，累计帮助1319家中小科技企业解决银行贷款112.15亿元，其中“首贷”企业396家。
而“一平台”乃是科技保险、创投、担保等的蓬勃发展。去年，科技保险为81家企业补贴193.62万元，提供风险保障37.05亿元；累计帮助全市创投机构向上争取各类创业投资引导资金支持达5.4亿元，投资总额125亿元；2014年，累计为684家科技型中小企业补贴科技贷款利息支出4822.5万元，平均为每家企业减少利息支出约20%。
苏州市科技金融服务中心相关负责人表示，苏州科技金融不仅将进一步整合“政府＋银行＋担保＋保险＋创投＋租赁＋中介”七合一的科技金融服务资源，还将强化政策引导，市场化运作的横向联动机制。通过合理、有效的风险分担模式，鼓励科技金融机构进行协同创新，创立“多对一”形式的服务产品，共同为科技型中小企业提供更高层次的科技金融服务。
本文来源: 中小企业局
03.04.2015 12:24
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