审批环节脱节? 男子在平安花旗银行“被贷款”40多万元

　　谭先生的个人征信记录被多家银行查询过。

　　（CFP供图）

　　涉事银行称具体原因正在调查 业内质疑部分银行贷款审批环节“脱节”

　　明明没有贷过款，却三天两头遭到银行催款，“查询了征信记录才知道，有人竟然冒用我的身份信息在多家银行贷款、办理信用卡。”广州的谭先生向本报记者表示，目前自己名下无端多出了40多万元的贷款，已向警方报案。

　　分析指出，如果通过他人的身份信息就能获取贷款，那等于是银行贷款审批环节形同虚设，不排除是部分银行为扩张业务冲业绩而导致这些问题的出现。

　　“一开始我接到银行的催还款电话，还以为是诈骗电话。”谭先生告诉记者，在持续几天接到银行的短信电话后，4月12日，谭先生到平安银行查询，才得知自己不仅在该行开了户而且还有一笔贷款。

　　“随后我到相关开户和贷款支行进行资料核实，但当时办理人提供的贷款资料中，身份证复印件的姓名和住址是我的，相片不是我的。”谭先生告诉记者，银行提供的贷款资料中，配偶姓名等信息都是准确的，但是联系方式却都不对。

　　随后，谭先生又到花旗银行查询发现，其在花旗银行也有一笔贷款，但花旗银行的相关经办人表示，办理这笔贷款的人跟谭先生长相不符，因此拒绝向其提供相关办理贷款的资料。

　　谭先生只好到人民银行广州分行进行征信记录查询。“报告上显示，我在花旗银行2014年11月15日有一笔192700元的贷款，平安银行是2014年12月12日开户15日放款202000元的贷款，2014年2月26日，在深圳的一家小贷公司贷款4500元的消费贷款，此外在广州一家银行办理了20000元的信用卡，目前平安银行和花旗银行的两笔贷款都出现了逾期。”

　　谭先生表示已经报案，目前警方也已立案处理，而相关银行表示要进行内部调查，但是却一直没有给谭先生一个处理结果的交代。

　　 有人造假身份办贷款

　　 　　疑点1

　　 　　有人造假身份办贷款

　　根据谭先生的描述，当时银行出示的贷款存底资料中，身份证上的相片和其本人并非同一人，那么很有可能是其身份信息遭盗用，并且通过这些手段在银行获得了贷款。

　　谭先生表示自己曾丢过身份证。“身份证最近的使用是10月中下旬，当时是在花都，太太准备买房子，复印了一份给贷款公司。”谭先生说，去年10月底，他发现身份证不见后，马上去补办身份证，11月5日新的身份证生效，但所有贷款都是在其新身份证生效后发放的贷款。

　　无独有偶，谭先生告诉记者，他的一位同事马先生最近发现自己在花旗银行也莫名多了一笔17万多元的贷款。记者查看两人的征信记录发现，几乎是同一个时间段，两人的贷款查询记录也是在平安银行和花旗银行。

　　 假身份信息也能办成贷款？

　　 　　疑点2

　　 　　假身份信息也能办成贷款？

　　一般来说，在银行贷款的程序是，贷款申请人提交个人贷款需求和大概资料给银行，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。

　　“银行对假的信息都能办贷款，非常恐怖，而且我看到银行的申请资料中很多信息都是错误的。”谭先生表示。

　　一位国有大行个人贷款相关人士向记者表示，贷款审批是银行一个严格的步骤，银行也可以联网查询全国的居民身份证等信息，因此出现这种情况对于银行内部审核来说，也是十分蹊跷的事情。

　　记者根据谭先生和马先生提供的个人征信报告发现，两人的信用记录中还有包括建设银行、 招商银行 、广发银行等在内的其他银行的查询记录。“也就是说，对方不仅在平安、花旗两家银行提交过申请，其他银行也查询过我的记录。”谭先生告诉记者。

　　 业内说法

　　 　　部分银行风控官“只读资料”

　　“面签和资料收集是客户经理的工作，风控部门只根据要素审批，看不到当场的情况，就会导致这个问题出现，也就是说脱节了。”某股份制银行一位熟悉贷款业务的内部人士告诉记者，如果身份证是本人的，那么银行客户经理就没有核实相关信息，当事人也负有没有保管好个人资料的责任。但如果是身份证相片造假问题更严重，按照贷款的要求，一定是要核查身份证的。

　　“其实很多银行拉贷款和信用卡都是外包给第三方公司的，导致鱼龙混杂的情况出现。之前有的情况甚至是用身份证复印件就能办理信用卡。”一位业内人士告诉记者。

　　记者了解到，此事涉及的平安银行“新一贷”产品是该行近年来的主打产品，为了开拓市场，曾经宣传广告“满天飞”，记者本身就接到了多次该行的业务经理的营销电话，声称放款快、十分便捷。

　　“对银行来说，冒进的方式有时也会直接导致产品的审核和风控出现问题。”上述人士告诉记者。

　　此外，据业内人士介绍，花旗银行也有不少业务外包，正式员工并不多。

　　 银行说法

　　 　　正在调查相关情况

　　昨日，记者针对相关情况分别向相关银行求证并希望了解具体事件的进展。

　　其中，花旗银行方面表示，“根据我行目前的内部调查结果，我行已将谭先生在本行的个人无抵押贷款做了结清处理，并将其相关征信记录做了必要的变更……已通过正式途径向有关公安机关报警，并将积极配合后续的调查工作。”

　　而平安银行方面，据当事人谭先生介绍，相关工作人员在接到本报的采访提纲后派人上门跟当事人谭先生进行了沟通，且已经通过人行系统消除了谭先生的个人征信记录，但希望谭先生通过法律程序解决问题。

　　 专家提醒

　　 　　用假信息办贷款或进“黑名单”

　　用假银行流水或提交虚假信息申请贷款，如果被银行发现的话，不仅会被拒贷、要求归还贷款，而且还会进黑名单，严重者甚至会被认为是骗贷，涉嫌犯罪。而冒用他人的身份信息等情况更为严重。

　　事件中，谭先生和马先生的名下莫名的多出了几笔银行贷款，对此，在记者采访中发现，谭先生的个人身份信息遭到泄露且被盗用成为最大的疑点。一位业内人士告诉记者，如果资料属实，银行也不好判断，当事人也很难举证，但如果申请贷款的资料并非真实，银行就要负一定的审批责任，因此当事人一定要保护好个人隐私，尤其是身份证等资料千万不要随便交给别人。（文/记者李婧暄）