五专模式管理科技支行 让科技小微享受定制服务

            虽然都是科技型小微企业，但每个企业各自的特征也千差万别。为此，农业银行创新推出“五专”（专营机构、专属产品、专业流程、专项补偿、专门考核）科技金融管理模式，以专营机构——科技支行为载体，向客户提供专属金融服务。科技支行的客户中，现已包括数十家国家“千人计划”和“863”项目落地企业、上市后备企业和科技领军企业，实现了助推科技成果转化的发展目标。   
            截至2014年6月末，农业银行全行46家科技支行科技型中小企业贷款余额超过193亿元。其中，无锡科技支行模式得到当地政府的高度认可和积极支持，在当地注册的科技型中小企业都选农业银行科技支行办理业务。   
          开立科技型小微企业账户630户，截至11月末累计向科技小微企业发放贷款983笔、35.47亿元，其中贷款余额500万元以下的客户占比81%，以无形资产质押、信用保证方式、小企业互保或非足额抵押的方式获得贷款的客户占比79%，整体定价相对于同业优惠10%以上。这是农行无锡科技支行成立四年来拿出的一份靓丽“成绩单”。   
          具体分析该行的科技型小微企业金融业务，总体体现了“三高一低”的特征，即小微企业贷款占比高、产业化初期企业贷款占比高、创新担保方式占比高、贷款定价水平低，这有效地缓解了优质科技型小微企业的融资难、融资贵问题。 
          农行无锡科技支行陈志良介绍，该行有“四轻四重”：轻传统产业、重转型升级，轻企业规模、重技术含量，轻资产担保、重团队实力，轻财务指标、重成长前景。该行自2010年9月成立以来，在扶持科技小微企业发展上的独有胆略，重点抓好了“创新无形资产融资产品、创新传统金融产品、创新政银合作金融产品、创新金融机构合作产品”四条主线。在无形资产融资产品创新上，主推信用贷款、知识产权质押贷款、中小企业股权质押贷款三类产品。围绕传统金融产品的创新，推出了订单质押贷款、合同能源管理贷款、非足额抵押贷款、科研地产按揭等新产品。   
        “农行的支持真是及时雨！这下，新研发的产品至少可以提前3个月上市。”不久前，江苏镇江开发区某智能电气公司负责人如此赞誉农行镇江科技支行。   
        作为国内生产从低压到高压全系列电能质量优化产品的企业，今年以来，该公司进一步加大研发工作，但新产品上马，需要配套的资金支持。由于公司创办时间短，其厂房等固定资产为租赁性质，无法提供有效抵押，不具备一般贷款基本条件。正当企业负责人为筹措资金着急上火的时候，镇江农行科技支行得悉情况主动找上门来，在一番调查了解后，通过“金科通”融资方式，仅用了半个月，100万元的贷款就打到了企业帐上，解了企业的燃眉之急。   
        农业银行江苏省分行信用管理部徐明富向记者介绍说，“金科通”是省分行特别为科技支行创新设计的专属产品，包括知识产权质押贷款、股权质押贷款、合同能源管理贷款、股东担保贷款、订单贷、应收账款质押融资、担保通、基金宝等特色产品，是针对不同阶段、不同类型科技企业融资特点而研发的差别化系列金融产品，重点服务于初创期及成长前中期的科技型小微企业。这笔金科通业务正是突出了担保创新，以企业法人股权为质押办理的。