高新区探索科技金融发展系列报道（二）：科技保险筑起创新活力的安全之盾

28.11.2014 12:46

本文来源: 新华报业网

保险作为对冲风险的金融工具，在现代经济社会中扮演着越来越重要的作用，尤其是在科技创新领域，众所周知，科技创新活动的成功与否受诸多因素影响，科技企业或者研发机构在研发、生产、销售或者其它经营管理活动中，由于研发人员变动、经费不足、管理失误或者技术更新、市场变化等原因，都会面临财产损失、人身伤害、研发中断、民事赔偿等各种风险，科技保险就是针对这些风险设计的一系列保险产品，从而规避在研发、科技成果转化、科技产品推广过程中导致科技活动失败或不达预期的风险。苏州高新区一直高度重视保险业的发展，深入推进保险金融与区域产业、科技及民生的融合，这是与其他区域形成金融错位互动发展的重要方向之一。高新区大力推广《高新区加快保险金融创新集聚若干意见》等保险创新集聚政策，并兑现了多家保险公司（机构）的优惠条件，起到示范集聚效应。2007年，高新区成为唯一一个进入全国首批科技保险创新试点区六个试点的国家高新区。2013年，获批成为全国首家“保险与科技结合”综合创新试点。可以说，高新区正在不断加速推动保险金融业的集聚发展，有力推动区域经济转型升级，营造创新发展“新内涵”。 服务“触角”延伸至创新一线保费收入占全市近一半 8月15日，中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司高新技术开发区支公司科技城营销服务部正式开业，将为科技城及周边的企事业单位和居民提供更加快捷、便利的优质保险服务。将现代保险业服务“触角”延伸至创新一线，其动力无疑来自高新区蓬勃发展的创新事业。高新区科技创新扎实推进。2014年前三季度，战略性新兴产业保持较快增速，实现利润49.7亿元、增长58.2%，产值占规模以上工业总产值比重达56%。规模以上工业企业利润总额增长45.7%，增速高出全市36.2个百分点，列全市第一。新一代电子信息、医疗器械、新能源、轨道交通4大战略性新兴产业发展势头良好，企业竞争力不断增强。随着科技的迅猛发展，科技创新活动未知的风险越来越大，这就赋予了现代保险业新的使命。经济步入“新常态”时期，科技创新的紧迫感与现实需求成为大家关注的重要焦点，持续推动科技创新活动是当下攸关经济转型成败的重要内容。所以，从这个角度来讲，科技保险是推动科技发展不可或缺的金融工具，更是新常态时期促进经济结构调整，产业转型升级的重要手段。春江水暖鸭先知。对于科技保险的积极作用，作为创新主体的企业感受最深。苏州君安药业有限公司是阳光财险苏州中心支公司操作的首个科技企业。该企业负责人表示，科技保险保费费率较担保公司而言更加优惠，同时无需提供反担保措施，手续更加便捷，同时也成功申请了市科技局50%的保费补贴，较大程度地降低了企业的综合融资成本，这样企业就能够将更多人力、物力、财力资源投入到新药研制、工艺开发等创新一线上去。阳光财险苏州中心支公司总经理沈羽洁解释道，科技保险不仅能够保障科技创新，更加能够通过保险方式为企业拓展融资渠道。中小科技型企业资金需求一般比较急切，阳光财险在受理企业申请后3日内即启动承保流程，自项目开展以来，共接触各类中小科技型企业超过50户，累计提供千万余元的保险保障服务，多数中小科技型企业对该产品认可及接受度高。政府有推动，企业有需求，机构有动力，保险金融创新集聚发展就顺理成章。在保险集聚工作推进作用下，在中国人保、中国人寿、东吴人寿总部等大型旗舰保险公司集聚基础上，农银人寿、安联保险、浙江联创保险等保险机构也相继进驻高新区，目前高新区保险机构保费收入占全市近一半份额。 92家(次)企业享科技保险补贴可转移风险金额近650亿 2013年6月，高新区莱克电气、新长光热能科技、萃智新技术3家企业与中国人民财产保险公司等签订了专利保险协议。为科技创新“上保险”，让科技企业收获良多。近日，苏州萃智新技术开发有限公司负责人孟繁茂告诉记者，“自从相关专利技术及产品上了保险之后，不仅专利技术及产品有了保障，而且客户更加信赖我们的产品和技术。”最近，公司“燃必克”阻燃产品走进贵州科技惠民计划，给吊脚楼披上“防火斗篷”，避免云南香格里拉事件的重演。“公司连续购买了两年的专利保险，这为新型阻燃技术构筑了更大发展空间，目前公司营业额已经达到3千多万。” 而事实上，高新区的创业者、创新者们早就能够享受科技保险所带来的创新保障。2007年7月，高新区与重庆、天津、北京等重点城市一起成为首批试点城市（区），而高新区是其中唯一一个国家高新技术产业开发区。苏州固锝电子股份有限公司与华泰财产保险股份有限公司和北京中金保险经纪公司签下了中国科技企业保险第一单。此后，高新区科技保险事业迎来了“千树万树梨花开”的良好发展势头。人保财险早在2008年底就在高新区开展科技保险业务，其保障内容涵盖高新技术企业财险、关键研发设备、高管及关键研发人员人身安全、环境责任、贷款保证险等，涉及企业日常运作的方方面面。开办科技保险至今，每年为超过10余家企业提供逾百亿的保险保障。在提供保障的同时，人保财险每年按照区科技局的部署，协助企业申报科技保险保费补贴，补贴比例20%-80%不等，有效减轻了企业的经营压力。如今，像这样的科技保险创新在高新区可谓数不胜数。目前，高新区推进扩大科技保险覆盖面，累计有92家(次)企业享受区科技保险政策补贴，可转移的风险金额累计近650亿元；积极探索科技保险新险种，先后和区内保险公司合作开发了知识产权保险、环境污染责任险等新险种。特别值得一提的是，高新区还引入险资助推区域经济发展，成功引入太平洋保险险资12亿元，助推国内第一条示范线——苏州高新区有轨电车一号线建设，创新设计了保险公司+国资公司+银行投融资模式，拓宽了新兴产业融资渠道；引入险资独立开发运营的“金融保险服务集聚区”综合体项目以及开发以基础设施债权投资计划、不动产投资计划、养老医疗项目、创新产业基金为主的投融资合作项目，探索与保险集团的深化合作。 打造保险金融创新集聚区现代保险业产业链日趋丰满 目前，高新区全力构建以狮山商贸圈为载体的保险业集聚区，入驻各类保险机构40家，覆盖了保险、公估、培训、代理等领域，2013年全区保险机构保费收入119.86亿元，同比增12%，占全市比重44.43%，发展科技保险、拓展保险资金运用具备一定的优势。栽下梧桐树，引来金凤凰。现代保险业的集聚发展引来了城市发展保险金融“超级航母”。2013年，国寿（苏州）城市发展产业投资企业（有限合伙）在综保区落户，注册资本达100亿元，由国内知名度较大、实力较雄厚的苏州国发创业投资控股有限公司、中国人寿保险股份有限公司、中国人寿保险（集团）有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司和中诚信托有限公司组成，主要从事城市基础设施建设投资、城市发展产业投资和管理。与此同时，众多保险机构还从多个方面进行创新突破，让现代保险业产业链更加丰满。在实践中，阳光财险发现中小科技型企业的需求不仅仅局限于融资方面，在人员、设备、产品以及无形资产等方面也需要一定的保险保障。为此，阳光财险已经开发了高新技术企业产品责任险、高新技术企业雇主责任险、高新技术企业董事、监事及高管人员职业责任保险和知识产权专利执行险等科技保险相关项目，并将进一步为科技型企业提供全方位的保障服务。农银人寿苏州分公司也在规划下一步的创新突破点。“可以苏州高新区为试点，适当开通相关审批的绿色通道，缩短企业审贷周期，通过“政府+保险+银行”的风险共担模式，使无担保、无抵押的科技中小企业获得银行贷款。” 根据2014年相关数据，在高新区注册的中小企业已经突破15000家，其中80%为科技型中小企业，有一些企业已经成为细分领域的龙头，对于这些企业，他们代表着未来高新区产业转型升级的主力军，很多企业都有望在未来5-10年的光景中脱颖而出，依据科技革新的力量裂变成为行业的翘楚，高新区发改局金融办负责人庄毅表示，“我们政府的责任就是要因势利导，引导金融资源加大对科技型企业的孵育，使之壮大繁荣，在未来竞争格局中能够占据主导优势。” 加快推动保险业集聚，推动科技保险发展是高新区金融高地建设的重要内涵。未来，高新区将进一步打造沿狮山路保险金融创新集聚区，从金条工程启动并延伸至科技城，争取保险金融机构规模在现有基础上有序增长；联合保监会、大型保险资产管理公司利用大数据自主研发保险特色产品，并在苏州高新区先行先试；积极引进功能性总部，实现区域间差异化竞争；大力推动科技保险母基金运作，以苏高新创投与险资合作为抓手，结合全国中小企业股转系统市场服务机构“太湖金谷”，探索利用保险资金支持中小企业发展的多种方式；抢抓时机开启科技产险公司的筹建与推进工作；为区域经济、科技发展带来重大契机。（黄自刚） 编辑: 燕志华、王瑶

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