记江苏长江商业银行董事长朱惠健
由中国中小商业企业协会和中华职业教育社、民革中央社会服务部、民盟中央社会服务部等单位主办的“第八届创业中国年度人物颁奖会”近日在北京钓鱼台国宾馆举行，江苏长江商业银行因支持大众创业成效显著而被评为“2015全国最受创业者欢迎城市商业银行”，该行董事长朱惠健荣获“2015全国支持大众创业最具社会责任银行家”称号。
对于此次江苏长江商业银行荣获的“2015全国最受创业者欢迎城市商业银行”，和他个人荣获“2015全国支持大众创业最具社会责任银行家”这两个大奖，朱惠健更看重前者：“这说明我们行的定位与国家扶持的方向相吻合，这也正是我们长江行能够逐步发展壮大的原因。”
江苏长江商业银行从创业之初就提出做服务小微企业的专属机构。小微企业也正是万众创业的初期阶段，最初这些不受国有大行关注的小微企业，正是有了江苏长江商业银行的鼎力支持，不少已经发展壮大，有的甚至成了行业的排头兵。
朱惠健，江苏长江商业银行的掌舵人，有着敏锐的眼光和持续的判断力。正是在他的带领和坚持下，江苏长江商业银行一直坚持服务小微企业、支持大众创业、培植小老板，而且自2008年10月成功改制为商业银行后的7年来，支持和服务的力度更大了，创新了一系列适合小微创业者的产品和服务，建立了一整套服务流程和机制。
因为在小微企业金融服务上的巨大成就，他和他领导的江苏长江商业银行不仅获得来自各级地方政府、监管部门等社会各界的很多荣誉，更被众多的小微企业主和个体工商户亲切称为“小老板们创业的贴心人”。截至目前，该行已累计发放各类贷款近3500亿元，其中90%以上是单笔在200万元以下的小额贷款，为地方经济建设和各类小微企业的发展，提供了卓有成效的金融服务。
信用贷款：免去创业者融资难的最大担心
贷调查，并且很快地给了他15万元免担保贷款的支持。由于他经营良好、信誉度高，后来他又陆续得到该行的支持。目前，该行已累计为他发放了免担保贷款30余笔，金额超过1000万元，使他成为当地的“电池大王”。
免担保贷款的推出，不仅免去找人、找物担保的麻烦，手续也简便了许多，它从根本上解决了部分小微企业最大的融资难问题，因而一经推出，即受到众多小微企业的欢迎，2009年，泰州市政府还曾批示，要求全辖金融机构大力推广该行免担保贷款的经验和做法。2012年，该产品先后被中国银监会评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”，被中国银行业协会评为“服务小微企业及三农十佳特优金融产品”。
2012年以来，该行又对小微贷款产品进行了全面的整合提升，创建了“长江融通乐”小微贷款品牌，分别由长江创融通、长江共融通、长江展融通、长江助融通、长江票融通、长江委融通等6大系列35种具体信贷产品组成，使不同生命周期的小微企业客户享受到该行普惠金融的支持。同时，为了扩大对创业者的支持面，该行还自2008年8月起，与靖江市政府进行合作，在全市范围内开办下岗失业人员小额担保贷款和富民创业贷款，以支持下岗失业人员、大学毕业生和青年农民等金融弱势群体创业。至今该行已发放这两类小额贷款23.5亿元，使3000多名小微创业者深受其益。
近几年来，国家积极鼓励和大力支持人们创新创业，但对小微企业这类广大的创业者来说，资金短缺成为制约他们将创业激情转化为创业成果最直接的制约因素。如果寻求银行信贷支持，则由于他们缺少抵押担保物而很难获得银行支持；如果从民间借贷，高昂的资金成本又会加重他们的经营负担。只有从根本上破解这些小微企业抵押担保难的问题，才能大大促进他们的创业激情。
熟稔市场经济规律、对市场有着敏锐观察力的朱惠健，一直以小微企业为主要服务对象、与小微创业者心心相通的长江银行，于2007年初率先在泰州全辖区金融机构中推出免担保贷款产品。推出之初，为了防范风险的需要，该行先是设定了一系列标准，如客户对象必须是在该行经营区域内、营业时间在一年以上、经营稳定、信用良好的小微企业或个体工商户；行业范围限定在批发零售行业，金额控制在50万元以内，借贷期限最长为6个月，等等。后来，随着经验的积累，以及部分小微企业逐渐成长，该行于2009年底将免担保的金额提高到100万元。2011年，又对该贷款品种进行重新设计与优化，推出长江信融乐，再次将贷款最高额度提高到200万元，同时，还款方式也得到优化，可选择分月、分季归还，或不定期还款等。
2007年5月，该项贷款刚推出不久，一位电池经销商曾试探地寻求该行支持。第二天该行的客户经理就来到他店里进行信
优化流程：为创业者提供高效率的金融服务
“真没想到，长江银行贷款审批速度有这么快，仅两三天资金就到账，一下子解了我的燃眉之急。”当我市某金属材料有限公司孙总看到资金已顺利入账时情不自禁地赞叹。
原来，该公司主要从事空调镀锌板批发，今年4月由于接到一个大的订单，急需补货，但资金一时周转不过来。他先是向已有近两年合作关系的银行申请，但因在该行还有一笔抵押贷款尚未到期，且抵押物也不足，再贷被否决，急得他团团转。这时有人向他推荐长江银行，于是抱着试试看的态度来寻求支持。不料，该行客户经理了解他的情况后即受理了贷款申请，并协调安排了授信调查、风险审查，在第三天即完成所有审批手续，将50万元资金打入他的账上。
长江银行的“快”，体现在她有合理的组织架构、简化的审贷流程等。该行在总行、分支行、小企业银行部等层面设立了三级贷审会，小微企业贷款根据具体金额不同，分别在小企业银行部或分支行层面的贷审会上即可完成集体评议环节，从而实现了对小微客户资金需求的快速响应。
在流程优化上，该行合并或简化步骤。比如授信调查时，该行实行客户经理、风险经理双人实地调查制度，在确保分离的前提下实现了在时间上调查、审查两道工序的同步开展，既前移了风险关口，又明显缩短业务流程。当客户报表不齐或缺失时，客户经理会根据客户现金流情况，自行编制小微企业资产负债简表、损益简表及现金流量匡算表，真实反映小微企业的财务、资信状况。对确实优质的小微客户，该行连担保抵押物都可以不作要求，而直接发放免担保贷款。
此外，审批时该行还实行限时办结制度，规定300万元以内的小微贷款客户首次贷款申请，3个工作日必须办结，老客户续贷，要求2个工作日必须办结，充分彰显该行服务的高效率。如果客户需求特别急的，该行还实行特事特办，通过晚上整理材料或加班审批的方式方便客户。
减费让利：大大降低创业者的资金使用成本
曾几何时，银行收费饱受质疑，社会舆论经常指责银行收费项目多、标准不透明，抬高了客户企业资金使用成本、加重企业财务负担。
然而，长江银行自成立以来就一直坚持对小微企业实行减费让利，最大程度减少企业借贷等金融服务成本。该行从未向信贷企业收取过超出利息以外的承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等任何费用，更没有利用贷款实行以贷压存、借贷搭售等。对正常的、合理的和国家相关部门批准的收费，也尽量地减收、免收。如该行2005年发行长江借记卡以来，从未向卡用户收取过办卡工本费、年费、小额账户管理费，以及异地、跨行取现、转账和查询手续费，使客户节省了大量的手续费。2012年4月开始，该行根据银监会相关精神，又进一步扩大了免费的范围，对所有自助业务、电子业务都不收费，在全省银行业金融机构中率先打造受人尊敬、社会责任强的小微企业“免费银行”，受到广大客户的赞誉。
在廉洁从业方面，长江银行更是广受社会好评，这也使得小微创业者借贷成本得以降低。该行不论行领导还是客户经理，在对客户的服务中，着眼点更多的是如何降低客户的经营成本，提高客户效益，更好、更快地促进客户的发展。在业务活动中，他们从不接受客户的吃请，更不接受任何好处及参加各类休闲娱乐活动。凡与该行打过交道的客户都知道，来长江银行贷款不靠人情、不要关系，更无须请客送礼，只要凭实力和信誉就可申请贷款。在这种优秀企业文化影响下，该行不仅信贷资产质量一直在高质位运行，而且连续27年安全经营无案件、无事故，受到监管部门的高度评价。