民间借贷成宿迁民商事第一大案 有公务员参与放贷

　　“民间借贷案件，已经超过婚姻家庭案件，成为宿迁民商事第一大案件类型。”10月29日，记者从宿迁市中级人民法院召开的新闻发布会上获悉，今年1至10月，全市法院共受理民间借贷案件10986件，较去年同期增长23.67%。受高利诱惑，部分国家机关公务人员、教师和金融机构工作人员也参与专职放贷。

　　 案均标的额超13万元，日趋呈经营性特征

　　市中院公布的数据显示，2011年以来，随着社会经济的飞速发展，民间融资借贷的规模不断扩大，全市民间借贷纠纷收结案数均大幅上升。5年来，全市法院共新收民间借贷案件4万多件，其中，2014年新收10769件，比2011年上升57.53%。

　　5年来，两级法院共审结民间借贷案件48349件，其中2014年审结10272件，比2013年上升24.28%。仅今年1至10月，全市法院共受理民间借贷案件10986件，审结9419件，与2014年同期相比分别上升23.67%和15.53%。民间借贷案件已经超过婚姻家庭案件成为民商事第一大案件类型。

　　与此同时，民间借贷案件标的额直线上升。2014年全市法院审结一审民间借贷案件标的额总计145627万元，比2011年增加92378万元，上升173.48%，年均增长率为57.83%。仅2015年1至10月，审结民间借贷案件标的总额已达178284万元，与2014年同期相比增加71151万元，上升66.41%。全市民间借贷案件平均每件标的额达13.05万元，最高标的额达3100万元。“民间借贷已经不同于传统的小额资金周转，日趋显现经营性特征。”市中院审判委员会专职委员徐建华说。

　　 “高利贷”成民间借贷常态，有公务员、教师参与

　　而在民间借贷案件中，“高利贷”现象尤为普遍，且日益隐蔽化。出借人规避法定利率最高限额的方式主要包括：出借人预扣利息；借款到期后重新签订新的借条，将之前的利息算作本金计算复利，“利滚利”现象较为常见；实际履行的利率高于约定的利率。民间借贷案件的借款期限相对较短，大部分在1年以下，及时偿付往往存在困难，进而引发纠纷。

　　值得注意的是，近年来，民间借贷社会参与度越来越高，参与民间借贷的主体除了自然人、民营企业、小额贷款公司外，还包括融资担保公司、投资公司、咨询公司及部分典当行等中介机构，风险程度高、监督体系薄弱。受高利诱惑，部分国家机关公务人员、教师和金融机构工作人员也参与专职放贷。民间借贷主体的多样化导致民间借贷案件的审理愈发复杂。

　　“在泗洪，管这个‘高利贷’叫‘放爪子’，已是当地社会特别关注的问题，不仅很多群众参与，不少机关干部也参与其中。”市中院相关人员透露，金融机构工作人员参与放贷，不会用自己真实姓名，比较隐蔽。“比如，以别人名字贷款，但钱是他出，受益也是他。”

　　此外，民间借贷放贷人在高息诱惑下，作出趋利性选择，容易产生非法吸收公众存款、集资诈骗、合同诈骗等涉嫌违法犯罪的行为，法律关系较为复杂，政策界限较为模糊。有的专职放贷人暴力讨债，造成人身伤害，引发犯罪。

　　 新法规定：年利率24%以下才受法律保护

　　2014年8月12日，程某、钱某向王某借款50000元，约定月息3%，2015年3月30日归还，张某在借条上签字担保。借款到期后借款人程某、钱某及担保人张某均未归还王某借款及利息，王某将张某诉至法院。因约定利率过高，法院仅支持月息2%。

　　利率问题是民间借贷的核心问题。今年8月6日，全国最高人民法院颁布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(下称《规定》)，对民间借贷涵盖的范畴以及审理案件的法律适用范围等进行了“更新”，明确了民间借贷的合法身份，并且首次对民间借贷的利率划定了“红线”。

　　记者了解到，《规定》最大的亮点在于划定民间借贷利率的两个分界点，分别是24%和36%。即，民间借贷的司法保护线是年利率24%；24%~36%属于自然债务区，法院不支持也不反对；超过36%的，则法律不保护，即使给付了也可以请求返还。

　　那么司法解释为何固定24%的利率以内的利息为司法保护区？市中院民一庭副庭长袁震解释，“这是因为央行颁布的贷款基准利率变化比较大，最低是百分之二点几，最高的是百分之十二点几，中间较多的是5%~8%，最后选了中间6%，又参照传统四倍的含义，因此24%的利率是长期以来我们在审判实践中所确立的一个执法标准。”

　　(记者张立婷　实习生吕巧力　通讯员刘洁)