互联网金融作为一个新兴的行业，近年来迅速崛起，在国家大力推进普惠金融的政策支持下，短短几年，全行业已是“遍地开花”。2015年，互联网金融“野蛮生长”可谓喜忧参半，成绩突出，乱象也不少。关于互联网金融的大新闻不断，跑路、逾期、受害者上访，大事件一拨接着一拨，让很多原本看好这个行业的投资者感到忧虑。
作为普惠金融的“排头兵”，昆滇互联网金融2015行业现状如何;广大中小企业如何通过互联网金融获支持;市民如何正确看待互联网金融这一新兴事物?日前，记者就相关问题采访了昆明市民营金融行业协会，总结出2015昆滇民营金融调查报告及下一步发展方向。
行业现状
监管分散、法规零散
致问题突出
在云南，互联网金融表现形式主要以民间融资登记服务有限公司(下称民融登)为主，P2P网贷公司为辅，统称民营金融。据昆明市民营金融行业协会统计，截至2015年9月，在滇民融登公司共计开展融资项目2022个，其中扶持中小微企业1202个。资金借出方总人数32849人，融资总金额42亿2134.51万元，其中债券投资198个，股权投资34个，基金投资1个，扶持中小微企业120个。截至目前，经省、市金融办审核批准的民融登公司已达41家。
民营金融产业发展态势喜人，但积极发展中也面临问题。据《昆明市民营金融产业发展调研》报告称，尽管国家、省、市出台了众多鼓励和支持民营金融产业发展的政策措施，但对民营金融的概念、形式等内容一直缺乏准确定义，立法缺乏系统性，监管也仅依靠分散的政策和零散的法律法规。
问题具体表现在：法律保障不到位、监管体制不健全、部分民营金融机构管理水平低、运作不规范、民营金融行业过于依赖担保公司、社会投资人尚未树立正确的投资理财观念等诸多问题。
一方面，社会民众无法清楚分辨融资是否合法;另一方面，民营金融在法律上既不被肯定也不被全面否定的尴尬地位，造成了现实中监管乃至指导上的麻烦，加大了民营金融行业的风险。
据调查，目前参与民营金融投资的社会投资人组成结构中，仍然是以中老年人居多。对于银行低收益的理财产品来说，民营金融机构给出的高利率、高回报很有吸引力，会引导很多中老年投资人将民营金融作为主要的资金投资渠道。
“但是中老年投资人往往只单方面看到了高收益、高回报的吸引，却忽视(或者说没有能力辨别)投资风险，以为民间金融的投资等同于存银行，将所有积蓄全部投入，有的甚至是举债投资。一旦项目发生风险，损失是很多中老年投资人难以承受的。”昆明市民营金融行业协会相关负责人表示。
来年目标
加强行业监管
促进行业自律
今年7月18日，十大部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从鼓励创新，支持互联网金融发展;分类指导，明确互联网金融监管责任;健全制度，规范金融市场秩序三个方面，对目前国内乱象丛生的互联网金融发展提出了指导意见。
针对昆滇民营金融的发展现状及存在的问题，结合《指导意见》，该协会指出，普及百姓对互联网金融的认知及加强行业监管、促进行业自律是2016年的重要任务。
首先，进一步提高对发展民营金融产业重要性的认识。加快推进民营金融机构培育发展，让多种所有制金融机构有更多的发展空间，培育多层次的金融体系，不仅是提高实体经济的金融可获得性、缓解当前小微企业融资难题的重要途径，也是促进民间资本合理、规范利用的有效措施，更是建立多层次、专业化金融体系的重要举措。
其次，完善民间金融法律法规等规范体系，为民营金融机构管理、服务及创新发展提供政策和法律依据。用法律的手段规范好民营金融行业市场，让行业发展有法可依、有法可用。
再次，进一步完善和加强行业监管。一是要在法律法规上明确监管主体，既要有负责总体监管的管理机构，还要有负责日常监管的监管部门;二是按照宽进严出的原则做好分类监管;三是按照“政府监管为主、行业自律监管为辅的原则”开展监管工作。
第四，加强政府引导、舆论宣传、社会参与，全方位向社会宣传正确、科学的投资理财观念。充分利用传统媒体和新兴媒体渠道，普及正确的投资理财知识，宣传风险案例，引导社会投资人理性投资、科学投资，形成“市场有风险、投资需谨慎”的观念。
第五，明确部门职责，落实对民营金融机构的支持政策。正确看待民营金融机构的市场主体身份，对于其符合国家、省、市各项优惠政策的经营活动，给予认可和支持，兑现相关优惠政策和补贴措施，切实调动民营金融机构的积极性。
第六，建立中小微企业融资风险补偿准备金机制。改变过去分散补贴的做法，将政府预算中分块的扶持资金进行整合，建立中小微企业融资风险补偿准备金机制，由财政资金成立一支有规模的风险补偿基金。
第七，依托昆明市民营金融行业自律信息管理系统，实现对民营金融机构融资信息的全覆盖。据了解，目前昆明市民营金融行业协会已经建成符合民营金融行业自身特点的一套融资信息管理系统，构建适合行业需求的民间融资征信管理制度，切实加强项目风险把控能力，同时也大大增加融资人的违约成本，有利于构建更加诚信的民间金融生态环境。
第八，引导民营金融机构积极参与民生工程、三农项目和市政工程项目的投融资工作。同时，探索去担保化的有效途径，切实降低企业融资成本。