常州市武进区在全国率先推出农房抵押贷款

      12月28日上午，常州市武进区嘉泽镇满墩村农民吕伟斌用自家的农房（宅基地）不动产权作抵押，在全国第一个申请办理了农房（宅基地）抵押登记，取得了全国第一份农房（宅基地）抵押不动产登记证明，获得江南农村商业银行50万元贷款，用于花卉苗木的产业结构调整。
      土地、房屋是农民最重要的资产。长期以来，由于缺乏有效价值认定、加上法律规定的限制，造成农户有房不能贷款，成为农民自主创业的资金瓶颈。武进区近年来已成功探索尝试农村土地承包经营权抵押贷款，从政府、银行、农民三者统筹考虑，建立起一套较为完善的制度体系。截至目前，已办理该类贷款29笔，贷款金额达2252.7万元，解决了一部分农户的资金需求。
      当前，武进农民自主创新创业热情高涨，如何有效激活农民的资产，增加创业资本，解决创业中的融资难问题？武进区通过完善全区农房（含宅基地）确权登记，颁发《不动产权证书》，以农民住房财产权（含宅基地使用权）作抵押，一举破题。
      武进区是15个全国农村宅基地制度改革试点地区之一，同时也是全国农房抵押贷款试点县（市、区）。今年以来，武进区积极开展农民住房财产权抵押贷款工作的探索实践。先期由人行常州市武进支行牵头农工办、国土、住建等部门组成专门工作组，通过广泛调研、征求意见后，进行了制度设计和政策储备。同时，由于存在一定的客户需求，农业银行、交通银行、建信村镇银行、苏州银行等7家商业银行争先创新农房抵押贷款相关金融产品，并与意向客户进行沟通。获得授权后，武进区出台了《农民住房财产权抵押贷款试点办法》，江南农村商业银行及时推出了“江南家园安居贷”和“江南家园经营贷”金融产品，为亟需客户解决了燃眉之急。
      “按照中央部署试点改革的相关要求，我们在维护农民利益，有效防控风险的基础上，重点对农房抵押贷款的风险缓释和抵押物处置机制探索改革路径。” 人行常州市武进支行行长翟晓佳介绍，“农房不同于城市商品房，试点过程中，始终伴随着风险问题。作为抵押物的农民住房不易处置变现，银行出于控制贷款风险的角度，对放贷心存顾虑。一旦发生贷款主体无力还款，如何处置资产？一方面，武进区已全面建立了区、镇两级的农村产权交易平台，出现上述情况，银行可申请将抵押的农民住房财产权进入平台进行流转交易；另一方面农房所在的镇、村集体经济组织建立回购机制、统一处置。这等于给贷款双方设立了‘退出通道’，维护了双方利益”。
      据了解，武进区多方考虑，在严格管控风险的基础上，还引入了风险共担机制，建立“两权”抵押贷款风险补偿基金，用于缓释银行推出该项业务带来的风险。
      “原来农民贷款不容易，现在农房可以抵押贷款了，刚好我正缺一笔资金，真是一场‘及时雨’。”吕伟斌开心地说。
      武进区嘉泽镇党委书记施小平说：“嘉泽是全国花木之乡，花木产业是我镇的重点产业，有2万多户农民从事花木生产。当前我镇的花木产业正处于全面转型升级阶段，亟需金融资金的大力支持。农民住房财产权抵押贷款的推出，扩大了农民融资渠道，更好地促进了农业发展、农民增收。”