“一带一路”孕育新机遇 外资行全力服务中小微企业“走出去”
21.06.2016 15:31
本文来源: 中小企业局
“一带一路”创造新机遇
2015年3月28日，经国务院授权，国家发展改革委、外交部、商务部联合发布了《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》，从时代背景、共建原则、框架思路、合作重点、合作机制等方面，阐述了“一带一路”的主张与内涵，提出了共建“一带一路”的方向和任务。这一重大战略将显著地拓展中国经济发展的幅员范围，必将对中国经济产生重大而深远的影响。
在外资行从业人士看来，“一带一路”所带来的经济机会并非只是大企业专享，中小企业也可以从“一带一路”战略的实施中收获机会。
著名经济学家、中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才指出，“"一带一路"战略的实施将为中国企业，包括中小微企业带来很大的机遇。"一带一路"沿线国家大多还处于工业化初期阶段，不少国家的经济高度依赖矿产等资源型行业。在"一带一路"建设中，我国将在工程基建、建筑建材、交通运输、旅游餐饮、跨境电商等领域，带动对沿线国家的产品、设备和劳务输出。这不仅会有效实现我国产能的向外投放，也会促进国外新兴市场的快速发展，可谓两全其美。”
作为与中小微企业发展紧密相关的金融服务机构，外资行从业人士也直接感受到了中小微企业走出去的强烈需求。“在中关村(000931,股吧)科技园区里，我们看到了中小企业或正通过创新的商业模式开拓国外市场，或致力于进出口贸易，而我们对于这两类企业都有丰富的金融服务经验。”渣打中国中小企业客户部总监董美怡表示。
记者了解到，2016年初，渣打银行针对中小企业“走出去”的金融需求，推出了全面的企业融资方案，包括流动资金贷款、无抵押贷款、房产抵押贷款、贸易融资。而在2015年，渣打银行就与中关村管委会签署合作协议，通过“园区贷”这一模式，为园区内日益涌现的创新创业企业提供首笔银行贷款。董美怡指出，“因为中关村科技园是中国最知名、最活跃的科技型创业园区之一，园区内拥有众多蓬勃发展的创业创新企业。同时，国家和地方的政策扶持力度也比较大，既有国家政策、北京市政策，还有海淀区政策，支持力度非常大。”
普华永道发布的《外资银行在华经营研究报告》提到，由于在华外资银行不具备其主要国内竞争对手的规模，同时利率市场化将增加银行的融资成本，这迫使外资银行寻求有相对优势的业务利润来源。其中，为中小企业提供跨境人民币汇款、贸易融资、借款等多种跨境人民币服务，成为多家外资银行的首选目标。
“帮企业做国际贸易是我们外资行的强项，可以拓展企业对外投资机会。”恒生中国中小企业业务总监成少勇表示，外资行可为企业“引进来”和“走出去”提供更多经验丰富的服务。
充分发挥海外资源优势
中小微企业服务一直是国内银行业的发展短板，受限于网点限制等各方面因素影响，外资行在华开展业务也存在一定局限性，但在服务中小微企业“走出去”方面，外资行却存在天然的优势。
上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示，“对外资银行来说，其在中国内地市场相较于中资银行并无太多优势，而更擅长为企业提供跨市场的资金、投资、管理等服务。随着中国"一带一路"战略的逐步实施，在中国市场已有一定发展基础的外资行有了新的发力点。”
“在中国，作为一家外资银行去做中小企业贷款非常难，一方面需要大量的成本投入，另一方面由于信息不透明，外资行要真的掌握企业的情况很难，风险很大。不过，我行在中国有另一家融资租赁公司——法兴融资租赁有限公司，专门做中小企业融资。”法国兴业银行(601166,股吧)中国区首席执行官张永光表示。
张永光介绍，随着越来越多中国企业“走出去”，法兴银行在跨境业务，尤其是能源、自然资源、大宗商品，以及利率、汇率风险管理等方面都有突出优势。
多年累积的海外资源优势，是外资行服务中小微企业走出去最有力的武器。“在"一带一路"的65个国家中，我们在其中近30个国家拥有分支机构，因此在服务中小企业把握"一带一路"机遇上，拥有独特的经验和优势。比如，我们之前有一个在宁波的中小企业客户，需要在孟加拉国做一个融资贴现，这样的金融需求由于其他银行不了解当地情况可能无法提供。渣打通过中小企业服务的销售团队，帮助客户拿到了贴现额度，支持了企业"走出去"。”董美怡表示。
大华银行(中国)商业银行部主管林振国告诉记者，“中国和东南亚市场是大华银行的核心市场。"一带一路"战略将为这一地区注入更多的增长动力。经过80年的发展，大华银行集团已在"一带一路"沿线国家建立500多家分支机构网络，我们有信心更好地支持国内中小微企业把握"一带一路"所带来的发展机遇。”
记者了解到，今年年初，大华银行(中国)有限公司正式在苏州开设其第17家分支机构，以支持江苏日益增长的跨境贸易流与投资流。新设的苏州分行位于中国—新加坡苏州工业园区，旨在利用苏州金融创新试点，为客户开展中国和东南亚之间的贸易提供跨境人民币融资解决方案。
据林振国介绍，早在2012年，大华银行集团就与中国国际贸易促进委员会签订谅解合作备忘录，以共同促进中国和东南亚地区的双边贸易与投资。根据该合作备忘录，中国的中小微企业将能够利用大华银行在亚洲所设之9个外国直接投资咨询部，寻求区域业务扩张。
“通过我们与在区域网络内建立的合作伙伴或政府部门的密切合作，当客户向新的市场拓展时，我们可以为其提供超越金融服务的、高附加值的一整套解决方案，包括注册、税务、法务和融资等各类咨询服务。”林振国表示。
据了解，外资行差异化市场定位、国际化经营模式、先进的风险管理理念和技术，给中资银行带来了良好示范效应，特别是在风险定价、产品研发、特色服务等方面，外资行将金融创新发挥得淋漓尽致。以中小企业金融服务为例，外资行开发了丰富的中小企业融资产品体系，一些银行还简化贷款审批流程，探索建立了中小企业专营支行。
有效化解汇率风险
随着近期人民币汇率形成机制的进一步改革，人民币汇率的双向波动也引起许多贸易型中小企业的关注。对于如何更好管控“走出去”风险，苏宁金融研究院贸易金融中心主任、高级研究员黄志龙表示，“可利用外汇衍生品等必要的管理汇率风险的市场化工具，如外汇远期合约、外汇期货、外汇掉期、外汇期权等。目前，国内尽管还没有人民币期货产品，但已经推出了人民币远期、掉期和期权产品，而芝加哥商品交易所、香港交易所都已推出人民币期货产品，这些都是规避汇率波动的套期保值工具。”
记者了解到，人民银行去年实施的“8.11汇改”政策，曾引发人民币兑美元大幅贬值，之后汇率波动性不断增强，打破了市场对人民币单边升值的预期，去年人民币兑美元贬值4.46%。而人民币汇率的贬值，令一些汇率风险对冲意识不强的中国企业蒙受不同程度的损失。
“汇率一次反向波动，就可能把企业全年利润抵掉。”国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠曾表示。基于此，外资行纷纷提供各种外汇对冲方案，帮助中小企业抵御汇率风险，减少国际性业务的不确定性。
“最近人民币汇率出现大幅波动，中小企业也越来越需要对汇率风险进行管理。我们将推出比较完整的外汇产品，如汇率的远期、掉期、期权交易等，以帮助不同需求的客户进行汇率风险的管理。”董美怡表示。
法国兴业银行也表示，看好汇率产品的发展空间，由于市场对外币的融资安排需求较大，未来这一领域将存在大量业务机会。该行将在衍生品市场提供具有特色的产品，衍生品对企业或个人都是很好的风险管理和对冲工具；随着中国资本市场逐步开放，利率、汇率市场波动性都会较之前增加。另外，当本地企业开展国际贸易或进行国际投融资时，也会面临汇率或利率风险，运用好衍生品可以达到避险、降低成本的目的。
业内人士指出，企业要避免汇兑损失，除锁汇以外，还可以借助“人民币＋外币”的中性贷款，或根据实需及汇率波动加大对外汇期权的运用，国家层面也应加快与“一带一路”国家实现双边货币互换或双边结算。
本文来源: 中小企业局
21.06.2016 15:31
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