一面是“大众创业、万众创新”的热潮;另一面是经济下行中的企业经营困难,民营经济和民营企业如何抓住机遇、突出重围,备受关注。对于当前民营企业发展面临的境况,交通银行天津市分行的决策是,对民营经济的支持力度只增不减。
营造有利于民营经济发展的金融环境
截至2015年9月末,交通银行天津市分行授信客户中民营企业共531户,授信业务余额313.67亿元,占比34%。该行按照公平竞争、平等待遇的原则,在贷款规模及定价、服务收费、风险防范和责任追究等方面把民营经济与国有经济放在同等重要的位置。
在贷款利率定价方面,该行采取单笔单议的定价管理方式,即参照总行定价策略,从行业、产品和客户3个维度制定分行定价策略,综合考虑该企业既往的综合收益情况,最终确定贷款利率水平。同时针对民营企业贷款,加强与客户之间的沟通,尽量降低企业融资成本,支持民营企业发展。在服务收费方面,该行严格执行服务优惠审批,针对民营企业,在政策允许的情况下给予一定支持。在准入门槛、授信审批、资金发放等方面,做到一视同仁,不因企业属于民营范围而提高授信要求。
保持对民营经济的信贷支持力度不减
交通银行天津市分行根据民营企业占中小企业的实际比重情况,结合总行投向指引及天津区域经济特点,择优支持部分重点客户。一是民生保障和消费升级领域,围绕国计民生领域拓宽业务路径,以衣食住行、科教文卫等为重点方向。二是地方政府支持的具有较高的区域知名度和商业影响力,管理规范的商圈客户,主推民生消费类轻周期行业商圈,如大型农贸类市场、一级服装批发市场等,其中对于有地域特色、主营产品生产地或销售范围辐射全国的大型商圈,全国百强商圈名单内客户,着重进行拓展。三是天津滨海高新区、天津出口加工区等国家级园区客户群,重点支持由地区优势产业带动、通过上下游企业聚集和产业链延伸形成的成长型小企业客户群;具备自主知识产权的科技型小企业群或技术含量高、形成可市场化的产品和技术之前,需要资金支持的孵化型科技企业群;以文化产业、物流一体化、产业化农业、港口外贸等为核心的主题型小企业聚集群。
创建满足民营经济需求的信贷管理机制
交通银行天津市分行大力推广以民营所有制为主体的小企业项目发展模式,尤其是以优质客户为核心的供应链业务,实现短期内业务快速增长。通过对核心客户风险管控,实现“以客户管理客户”的目标。通过集约化管理,降低管理成本,由“散单”运行转换为批量管理,有利于流程优化,提高效率。
该行根据民营企业的自身经营特点,建立了相应的信用评级测算方法确定最高的授信额度、财务分析制度和风险监测手段,有利于中小型企业根据生产需求在授信额度内循环使用资金。
在内部考核方面,该行加大对于零贷小微业务的考核投入,同时将各经营单位小微企业客户净增数指标计划完成率作为贷款净增奖励的调节系数,引导经营单位在扩大贷款规模的前提下进一步注重基础客户群的增长,保障小微业务呈现可持续的健康稳定增长。