我市金融服务业亟待补齐创新“短板”

金融业态不完善、创新能力不足是我市金融服务业的短板。面对当前信贷需求不足和融资难并存的情势，金融服务业如何突破重围，是一道全新的课题。

金融创新面临考验

2016年，我市完成金融增加值40.82亿元，占服务业比重为10.54%。截至今年6月，金融机构存款余额1035亿元，在全省县级市处第13位。

目前，我市拥有金融机构共计72家，其中银行21家、保险机构43家、证券公司6家、担保公司2家。另有小贷公司11家。我市基本形成了银行、证券、保险、担保、小贷等多层次金融组织体系，存贷款余额和机构数均在泰州靠前。但需要看到的是，新型金融业态不完善，我市尚无消费金融公司、金融租赁公司、财务公司等新型金融业态。会计事务所、律师事务所、资产评估等机构发展程度较低，难以提供全面高效的配套专业服务。

据统计，我市各银行机构已推出特色金融产品20余种，有工行“小微创业贷”、农发行“产业精准扶贫贷款”、浦发行“合同能源管理未来收益权质押”、南京银行“鑫转贷”、润丰村镇银行“科技贷”等，为企业提供了不同的信贷支持。我市在金融产品创新、服务实体经济发展等方面取得了一定成效，然而，不容忽视的是，企业融资难、融资成本高的问题依然突出。保险资金运用的效用还不明显，服务地方经济发展的作用还未充分发挥。担保机构数量少、担保能力偏弱，金桥公司担保额度已接近上限，难以满足中小企业需求。信用体系建设进程慢，企业相关信息以及报表等关键数据尚未实现系统性归集和共享。

融资难“破局”势在必行

有意思的是，一方面小微企业喊着融资难、融资贵，另一方面金融机构喊着有效信贷需求不足。

小微企业轻资产、缺抵押，要想从银行获得贷款，主要通过企业主的个人房产抵押或寻找担保公司。记者在采访中了解到，目前，我市多数小微企业能够抵押的资产都已经抵押了，新增贷款不易。部分企业靠租赁厂房、设备进行生产经营，无土地证、房产证等，难以提供符合银行贷款需要的抵押资产。前几年经济形势好的时候，愿意跟担保公司合作的银行也多，贷款相对还容易点。而这两年，银行认可的担保公司少了很多，所以融资更难。银行“有效信贷需求不足”指的是缺少足够多符合银行要求的“好企业”。

9月27日，国务院常务会议决定，进一步加大对小微企业支持，发展政策性融资担保和再担保机构等举措，为小微企业带来福音。

我市金融服务业可大胆创新。有资质的商业保理公司可与银行机构合作，开展权益类质押融资业务。金融机构可通过股权、债券等多种方式为战略新兴产业、科技型企业、小微企业等发展提供资金支持，开展供应链金融业务，依托供应链核心企业为配套企业增信，运用购销订单、合同、仓单、应收货款等为质押，发放流动资金贷款，解决上下游配套企业签订购销合同或发出货物后，货款不能及时回笼、生产难以为继问题。我市可探索发行中小企业集合债券，将一批具有持续盈利能力、风险控制能力较强的中小企业作为发债主体，通过政府增信，提高中小企业直接融资能力，解决轻资产企业因抵押资产不足而产生的融资难问题。

政府可从机制上寻求突破。对实体经济贷款投放负增长的银行机构，限制其与政府项目的进一步合作，引导银行机构优化信贷结构，合理配置要素资源。加快组建信保基金，为小微企业提供融资服务，着力解决银行信贷边缘地带企业的信用担保问题。适当提高国有担保公司代偿容忍度，逐步化解国有企业存量担保问题。建立并提高对信用贷款的风险补偿比例，鼓励银行机构、保险机构和担保公司开发基于大数据的信用信贷、贷款保证保险和无反担保条件的融资担保。

发展资本市场需再发力

发展多层次资本市场，提高直接融资的比例，可缓解小微企业融资难问题。

截至目前，资本市场“靖江板块”已扩容至境内外上市企业6家，新三板挂牌企业8家，区域性股权交易市场挂牌企业5家，另有新三板在审企业1家。目前，70家上市挂牌后备企业正开展上市业务培训。

从我市上市挂牌企业的行业分布看，以传统制造业为主，服务业为辅。船舶、汽配行业龙头企业通过上市挂牌形成了引领示范作用，带动了一批同行业企业、产业链上企业的快速发展。但也不难看出，新兴产业上市公司数量较少，规模也相对较小；电机电器、空调、泵阀、压力容器等优势产业尚未有企业上市或挂牌。从上市挂牌企业规模看，我市境内上市企业均值62.29亿元，50亿元以上市值企业4家，80亿元以上市值企业仅1家，与苏南地区差距较大；绝大部分新三板挂牌企业股权还未能实现流通，难以测算市值。

市金融办将不断强化上市挂牌梯队建设，逐步培育发展一批质量效益好、创新能力强、市场影响大的上市挂牌企业群体。“十三五”期间，全市力争新增上市企业4家，新三板挂牌企业20家；培育百亿级上市企业2家；2018年起，力争每年新增股份制改造企业20家以上。

创新案例

长江商业银行开展融资租赁业务

今年7月，江苏长江商业银行与苏州金融租赁股份有限公司正式签订战略合作协议，启动在金融租赁业务领域的合作。

融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按照合同约定，出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。融资租赁，不仅可以为需要融资的企业提供融资渠道，同时也可以为成套设备生产企业提供一种新型的营销模式，那就是供应链融资租赁。

江苏长江商业银行与苏州金融租赁公司合作开展融资租赁业务，对拓宽长江商业银行服务中小企业融资渠道具有重要意义。目前，已有3家企业享受到融资租赁的便利。

他山之石

江阴“组合拳”破解中小微企业融资难

江阴市采用风险补偿、互助担保等多种形式，推动银行为中小微企业发展及时注入“资金血液”。

江阴科技局主动对接省科技厅，促成省生产力促进中心、临港开发区、中国农业银行江阴支行联合开展“苏科贷”业务，巧借外力，利用省科技成果转化风险补偿专项资金为江阴企业加油助力。同时，先后出台了《江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池实施细则》和《江阴市中小微企业信贷风险补偿资金池管理办法(试行)》，从制度和资金方面保障了科技信贷工作的顺利推进。去年，江阴总计向三家合作银行注入1亿元风险补偿资金，全年共推荐15批132家科技型中小微企业，向96家企业发放科技贷款共计3.9215亿元。

今年，江阴市财政局与银行合作，推出政府采购信用担保贷款即“政采贷”融资新业务，有效破解中小微企业融资难、融资贵的难题。现在，江阴政府采购中标供应商凭江阴市政府采购合同，即可向银行申请无需抵押、无需担保、利率优惠、申请流程简便的“政采贷”信贷服务。