被害10余人涉案金额超200万 苏州市相城区检察院揭露帮忙办贷款背后的骗钱套路

　　男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

　　 急需资金者掉入代办贷款陷阱

　　“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

　　随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

　　“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

　　然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

　　接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

　　 贷款中介“转行”诈骗

　　警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

　　“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

　　慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

　　但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

　　2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

　　经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

　　 除了骗还有偷

　　“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

　　然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

　　此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

　　原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

　　今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。