“小微创业贷”普惠江苏三千家企业
“小微创业贷”普惠江苏三千家企业
首单500万元去年落户南通 企业盈利大大提高
“多亏500万的低息贷款，企业更新了先进设备，盈利大大提升！”作为江苏首家受惠“小微创业贷”的企业，南通他她爱纺织品有限公司董事长吴建东笑着竖起大拇指。因为及时拿到这笔信用贷款，他用这笔钱购置了性能优越的梳棉机，机器投入使用后，生产效率大幅提高。
融资难在任何企业都会有，但在小微企业上的表现更为突出，特别是在当前经济下行压力加大的时候。近年来，我国连续出台一系列政策措施，扶持小微企业融资。但融资难、融资贵依然困扰着民营企业。
从机制创新入手，发挥财政资金的撬动作用，将贴息转化为小微企业的风险补偿基金。去年6月，江苏省财政厅与工行江苏省分行联合创新推出的“小微创业贷”业务，打破了传统的重抵押、重担保的审贷模式，无抵押、无担保，让小微企业凭良好的信誉获得低息、高效的贷款，帮助众多小微企业增强了“造血”功能。
首单花落南通企业获贷500万
“我是个浙江人，厂房是流转来的，没有土地证可抵押。到哪里去找担保人？”曾经遭遇融资难的吴建东说出了大多数小微企业的心声，“小微创业贷”搬开了压在小微企业的心头大石。
按“两无四有”标准发放贷款，即无抵押、无担保，有适销对路的产品及产品生产销售合同(定单)、有稳定的现金流(银行流水单)、有健全的财务会计核算(账表齐全)、有正常的纳税记录。去年6月30日，吴建东顺利从工行拿到了500万元“小微创业贷”资金，年利息仅为5%。“这么优惠的利息，我是非常满意了。”吴建东笑着介绍，资金到手就投入采购新设备。
在南通他她爱纺织品有限公司的生产车间里，一张张洁白的被芯从自动化生产线上依次铺开，吴建东笑得合不拢嘴。“以前一天生产1000条被芯，现在能出来5000条！”吴建东告诉记者，新机器投入使用后，不仅生产效率大幅提高，产品品质也更好了，订单纷至沓来，经营业绩十分喜人。
据了解，江苏“小微创业贷”在南京、无锡、南通、扬州、宿迁等五个地区先行试点，首期基金规模10亿元，以补偿银行坏账损失并撬动银行资金投放。第一年省市财政出资2亿元，工商银行配套100亿元增量融资投向试点地区小微企业，财政资金放大倍数达50倍。
事实上，吴建东的企业成为“小微创业贷”第一家受益者，并不令人意外。工商银行南通分行行长邱亚光介绍，2014年9月，工商银行南通国际家纺城专业支行开业，在大型专业市场设立专门为市场服务的服务机构，这在工商银行江苏省分行系统是第一家。自去年6月，南通成为“小微创业贷”试点城市后，工行南通国际家纺城专业支行立即将目光瞄准了园区里众多的家纺小微企业。
“我们围绕小企业相对集中的经济开发区、园区、南通特色产业集群，核心商圈，开展方案化营销服务。”邱亚光介绍，截至目前，由于创业贷的带动，南通分行小企业贷款余额已达140亿元，且又瞄准目标客户300个，建立了融资金额约15个亿的项目储备库。
政银联姻小微企业获创新动力
小微创业贷肩负支持小微企业成长的使命，而我国小微企业占比超过九成，普惠性是其应有之义。
曾几何时,“联保”是缺乏抵押物的中小企业联手获取贷款的有效模式,然而却隐藏了“一家倒下,家家遭殃”的风险。无锡市财政局金融处吴玉兰副处长坦言：“联保圈中，一家企业出事，很有可能影响与它相关联的一系列企业。由此引发的银行抽贷、压贷事件时有发生，小微企业容易被错杀，将自己陷入失信僵局。而现在小微创业贷则完全化解了这种信用滥用的风险，这是金融机构支持小微企业的创新，更是正道。”
南京市财政局金融处副处长楚南平介绍，小微创业贷建立了基金与银行风险分担机制，省市财政部门预算资金和工行理财资金按一定出资比例动态调整，最终基金全部由政府财政出资。对于在贷款投放过程中产生的不良贷款，符合条件的可给予一定比例的风险垫付和风险代偿。
“这种分担机制让银行支持地方支柱产业更有底气了。”工行江苏省分行小企业部有关负责人介绍，小微创业贷贷款利率均控制在6%以内，小微创业贷客户融资成本大幅下降，企业将更多的资金用于技术升级、产品研发以及扩大产能。据不完全统计，一年来，受惠于“小微创业贷”的企业累计新增销售收入235亿元，新增就业岗位2.02万个。
记者获悉，在“小微创业贷”推出试点一年之际，该业务即将推广至全省，后续基金目标规模达到50亿元，撬动500亿元“小微创业贷”，以1：10的比例放大银行信贷资金投放，支持众多小微企业增强“造血”功能，将成为江苏地区大众创业、万众创新的重要推动力。
通讯员 邵满桂 新华报业/财经全媒体记者 许小溯
编辑: 金勇