南通如东局推进商业预付卡第三方担保机制

　　今年以来，在不断总结经验的基础上，南通如东工商局制定出台了《关于试行单用途商业预付卡设置保证条款的指导意见》，探索实施单用途商业预付卡发售信用担保机制，引入第三方担保规范单用途商业预付卡发售行为。
　　一是先行先试示范引领。《指导意见》将县城城区范围内的，从事美容美发、健身娱乐、洗衣洗车、糕点制售等制作并发售单用途商业预付卡的行业作为首批试点范围。专题召开试行预付卡信用担保机制新闻发布会，县纪委、县社会矛盾纠纷调处中心及法院、公安局等12家成员单位，先行参加涉及百姓日常生活的五家预付卡发售经营主体，电视台、电台、报纸、政府平台、微信平台5家媒体共同参加。会议通报本县三起因预付卡消费引发的矛盾纠纷情况，对出台的《试行单用途商业预付卡设置保证条款的指导意见》进行简要解读，踊跃参与实施预付卡第三方担保的相关经营者代表也作了发言。通过新闻媒体的传播功能，扩大此项工作的知晓度和社会参与度，形成正面的推力和反向的消费选择制约力。目前为止，已有21家预付卡发售主体主动加入，踊跃申报。
　　二是引入第三方担保。在使用预付卡发售书面协议中，指导引入履行债务的第三方担保条款。预付卡发售主体设立保证条款属契约自治和自律及对社会的诚信宣示行为，消费者选择预付卡发售主体属自主消费行为。为保障担保债务的有效履行，第三方担保须符合（不局限于）六项条件：①南通市区划范围内依法注册的企业法人；②设立三年以上，有正常的经营收入并实际缴纳税款；③三年内无不良信用记录；④注册资本100万元以上；⑤非预付卡发售经营主体自身设立的企业或其关联企业；⑥无其他影响担保债务履行的情形。
　　三是区分给定担保路径。担保方是对预付卡发售方不能履行以预付卡余额形式存在的到期债务而进行的担保。担保方式有两种：一种一对一担保。担保方在每份预付卡发售合同中明确列为担保方，并在合同加盖该企业公章。第二种是公示担保。担保方统一出具担保书，在被担保方（即：预付卡发售方）经营门店的显眼位置予以公示，担保书自出具之日起生效。发售方以担保书的复印件作为预付卡发售合同的复印件。如东工商局备存留档上述担保书。
　　四是后续监管倒逼自律。发布三期《消费警示》，提醒消费者对已设立和未设立信用担保的预付卡发售经营主体进行自主的信用推定，慎重地选择经营主体，用“钞票”进行投票。对预付卡发售主体按照一定的标准和程序建立专项信用档案，以随机信用抽查和行业定向监督为主要手段实行差异化监督。对有失信记录和失信苗头的经营企业依法曝光其在广告行为、合同行为和其他经营行为中的违法行为，必要时进行个案性的警示。