江苏商业车险改革 闯红灯和酒驾保费要上调

　　江苏商业车险改革有了时间表，6月24日晚8点， 将诞生首批享受到车险费率改革优惠的车主。昨天下午，在江苏省保监局召开的商业车险改革新闻发布会上，车险费率改革的更多细节被公布出来。改革后，车主的保费将根据此前理赔记录和交通违法记录等因素上下浮动。比如，连续3年未出险的客户将享受到6折优惠，而上年理赔5次及以上的车主，保费将翻番 。闯红灯3次，保费上浮5%；闯红灯4次，有酒驾记录一次，保费将上浮10%；出现醉驾、毒驾的，保费上浮30%；而上年无交通违法记录的，保费可打9折。综合下来，车主最高可享3.9折优惠。

　　发布

　　新版商业车险费率6月24日晚实施

　　自2015年3月保监会推出商业车险改革试点方案以来，先后已有两批共18个省市进入试点名单，江苏是第三批也是最后一批加入试点地区。

　　今年5月16日，江苏保监局对外宣布，将于6月底前完成商业车险费率改革，但具体实施时间以及细节迟迟没有公布。

　　不过，焦虑等待中的车主现在可以安心了。现代快报记者昨天在发布会现场了解到，6月24日晚上8点，车险平台将正式切入新版车险费率，也就是说，在此之后输入平台的保单都将适用新版费率。

　　变化

　　交通违法将影响保费，少出事少交钱

　　记者了解到，本次费改较沿用至今的2006版在条款和费率上面都有较大的变化。尤其在费率方面，改革后的商业车险计算公式：商车险费保=基准保费×费率调整系数。影响“费率调整系数”的因子由14个缩减为4个，分别为无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数，四者相乘得到“费率调整系数”。

　　与老版本相比，变动比较大的是无赔款优待系数的浮动范围，浮动范围由0.7至1.3扩大到0.6至2.0；连续3年没有发生赔款的车辆，将享受保费6折的优惠；反之，上年发生5次及5次以上赔款的车辆，续保时保费将翻番。

　　此外，新版费改制度还引入了交通违法系数，通过经济手段引导车主的良好驾驶习惯。现代快报记者在昨天的发布会上了解到，从历史数据分析，因为交通违法行为导致保费上浮的机动车辆占比为9.3%，不浮动的占比为66.6%，下浮的占比为24.1%。改革后，不同交通违法类型进行了细化，比如对饮酒后驾驶机动车1次及以上的，保费上涨10%，醉酒后驾驶机动车、毒驾1次及以上的，保费上涨30%等。诸如违停、未系安全带等其他违法行为对保费的影响则相对较小，累计次数达20次，上浮10%。

　　算账

　　保费最高优惠相当于打3.9折

　　进一步市场化的费率机制有明显的奖优惩劣作用。记者算了一笔账， 以基准保费3000元为例，如果该车辆3年未发生理赔(系数0.6)，上年度没有交通违法记录(系数0.9)，且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的优惠的话，费率调整系数可以达到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39，即保费为 3000×0.39=1170元。

　　如果该车辆上年度发生5次及以上赔款(系数2.0)；交通违法情况严重(最高系数设定为1.5)；且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予 1.15的话，该车主的费率调整系数则为：2×1.5×1.15×1.15=3.97，对应保费为 3000×3.97=11910元。可以发现，驾驶习惯不好的车主将要付的保费比好司机多了不少。

　　影响

　　对车主：7成车主保费将下降

　　现代快报记者从发布会上了解到，其他先行试点省市数据显示，70%以上的消费者商业车险保费较改革前有不同程度的下降，有20%多的消费者保费同比上升。

　　业内人士表示，车险费改对车主的影响主要表现在3个方面，“首先，驾驶习惯好，出险率低的车主将享受更低的车险费率；其次，车主的受保障范围拓宽了，例如以往争议较大的‘家庭成员是第三者责任险的除外责任’就被删除了，此外，改革将丰富商业车险品种，消费者的选择更多了。”

　　对险企：理赔成本将降低

　　此前，业内人士告诉记者，江苏车险改革被放在最后一批主要是因为江苏的车险市场竞争激烈。由于费改后对保险公司来说竞争更加市场化，更考验各家产品定价能力，所以费改会从竞争相对不激烈地区开展，然后向竞争激烈地区推进。

　　商业车险费改对险企又有何影响呢？“因为驾驶人出险次数对保单的价格影响很大，费改后一些小的碰擦，车主可能不会再走保险，随着这样案例的增多，对险企而言无疑是最大的利好，可以大大降低理赔成本。”上述业内人士解释称。

　　热点问答

　　1.改革后，理赔次数是不是对商业险、交强险保费都有影响？

　　答：本次车险费率改革是商业车险的改革，和交强险没有关系，交强险仍然按照原来的政策执行不变，交强险的理赔记录不会影响商业车险的保费，同样商业车险的理赔记录也不会影响交强险的保费。

　　2.小事故对改革后的费率有什么影响？

　　答：改革后，即便是小事故，报案赔偿处理以后也会对保费计算产生影响。

　　3.上年的违章处理掉了，今年还能有优惠吗？

　　答：只要发生了违章，记录不会因为已交罚款而消除，此项优惠系数均不能再使用，对保费是有一定影响的。

　　4.改革后索赔有什么变化？

　　答：商车改革后索赔资料更简化，保险公司不得要求消费者提供在实践中不合理不必要的索赔资料。比如，盗抢险索赔时，不用再提供驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件以及全套原车钥匙等。

　　5.驾照过期，也能理赔吗？

　　答：商车改革后，车损险删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等责任免除。也就是说，今后驾驶人因忘记更换驾驶证，“在到期日起一年之内无其他原因被吊销或撤销的，可正常换证的，保险公司仍能给予赔偿”。

　　6.误伤家人，同样可赔吗？

　　答：商车改革后，过去开车伤了自家人不理赔的情况得到了扭转，第三者责任险删除了“对被保险人及被保险人允许的驾驶人员的家庭成员造成的人身伤亡”、车上人员责任险删除了“车上人员在车下时所受的人身伤亡”。也就是说，驾驶人在开车的过程中，万一发生了以上这些情况，保险公司也要理赔。