南通银政企协力深耕小微金融

　　中国江苏网4月14日讯 春节前夕，位于启东的江苏碧松照明公司第二轮300万元“苏科贷”即将到期。急企业所急，江苏银行立即设计应急方案。1月15日，随着300万过渡贷款的投放，碧松照明的难题迎刃而解。

　　在地方政府、监管机构引导下，我市金融机构对小微企业的信贷支持力度正逐年加大，江苏银行对碧松照明的帮扶正是一个缩影。

　　据统计，截至去年底，我市银行机构向叠石桥家纺市场、启东电动工具市场、如皋花木市场、永兴建材家装市场、百安谊家国际家居市场等各类市场发放小微贷款余额近百亿元，占小微企业贷款总额的5%左右；工行、民生、江苏银行依托大型百货零售公司——文峰大世界，发放文峰商圈经销商贷款1.03亿元；南京银行依托正大集团，推出产业链养殖农户批量业务模式，重点解决养殖农户100万元左右的资金需求。自2014年2月“鑫正大”正式启动以来，累计有85户养殖农户获得贷款，户均125万元。

　　 监管引领并重

　　去年年初以来，监管部门在窗口指导、机构准入、产品创新和服务收费等方面，提出更为具体、更有针对性的差别化监管政策，引导金融机构深耕小微金融。

　　根据各机构年初制定的投放计划，南通银监分局要求规模偏紧的银行尽早向上级行争取专项规模，或通过腾挪来增加小微投放额。从7月起，多次通报小微企业信贷投放进度，对象涵盖除异地农商行及村镇银行外的23家银行机构，并约谈“两个不低于”落实不力的4家机构高管和小微部门负责人，提出具体监管意见。

　　在监管机构的助推下，我市一批地方性银行小微金融业务发展迅速。以海安农商行为例，截至2014年末，小微企业贷款达108.95亿元，占贷款总额的47.67%。小微企业客户共1264户，较年初新增97户，其中500万元及以下小微企业客户777户、较年初增加60户，占新增企业贷款户数的54.55%；小微企业阳光授信664户，授信总额18.1亿元，比2013年度增加59户，总额增加1.34亿元。

　　因为表现抢眼，海安农商行先后被《半月谈》杂志评为“最佳农村商业银行”，被《经济日报》评为“中国服务县域经济十佳银行”和“中国服务县域经济领军银行”，其推出的“‘1+1>2’小微企业足值贷”跻身2014年江苏省银行业服务小微企业二十佳金融产品行列。

　　针对银行不合理收费暗流涌动的现象，相关部门还加大检查力度。在对某银行的现场检查中，南通银监分局发现2014年上半年该行向小微企业收取33笔共计32.4万元财务顾问等费用，立即责成清退。去年下半年，市金融办、物价局与人行、银监等部门，在全市范围内展开规范银行业金融机构放贷行为专项整治活动，责令银行清退1320余万元不合理收费，减轻企业负担2000余万元。

　　 服务量身定制

　　为满足小微企业个性化、多样化、综合化的金融需求，我市银行业加大小微企业产品研发力度，不断创新信贷模式、服务方式和服务产品。

　　去年年初以来，我市多家银行为小微企业量身定制，推出多款小微金融服务专项信贷产品：

　　南通农商行推出“加按保”产品，加强与保险公司跨业合作，让抵押物价值放大到90%；

　　交行南通分行在全省首推“叠商贷”，向家纺市场内商户给予授信总额，额度范围内分行可自主审批，减少审批环节；

　　民生银行推出“渔网贷”，以船网工具作抵押，破解渔民贷款难题，探索了一条见实效、可持续的金融支持渔业发展新路。

　　“渔网贷”率先亮相于海洋渔业大市启东。当地木质渔船众多，几乎全部到了报废及更新改造的期限，由于省级及当地政府的渔船建造补贴要在渔船建造完毕、办妥船舶产权证书的情况下才能完成发放，因此大部分渔民无力承担动辙上百万元的改造资金。另一方面，造船的另一前置条件——船网工具指标私下转让的情况较为普遍，考虑到这种情况，启东农工办、海渔局及时和金融机构召开协调会议，提出用船网工具指标进行抵押放款的创新思路，并在启东民生银行进行先行试点。

　　2014年3月，人行启东支行、启东市海洋与渔业局和民生银行启东支行，就通过船网工具指标抵押登记发放抵押贷款，支持海洋捕捞渔船更新改造签定“三方合作协议”，明确只要渔民办妥渔业船网工具指标批准书并备案登记，无需任何担保即可获取民生银行启东支行100万元以下渔船改造贷款支持。截至2014年末，民生银行“渔网贷”累计投放1.02亿，支持103户渔民完成渔船改造。

　　银行经营体制也在不断创新。去年4月，江苏银行设立1家科技支行。此外，6家农商行围绕建筑、化工、电动工具制造等特色行业以及花木市场、家纺市场等特色市场，陆续成立多家小微企业专业支行和特色支行。

　　 建机构搭平台

　　去年9月份，南通银监分局对运行一年有余的小微企业信贷产品查询平台进行升级改造，悉数纳入异地农商行在南通辖内各支行的24款小微金融信贷产品。从此，只要轻点鼠标，26家银行的220余款小微信贷产品便一览无遗。2014年，该平台点击量超过13万人次。据南通银监分局负责人透露，未来他们还计划录入企业的工商注册信息、信用记录等内容。

　　融资平台少、专营机构缺，一直制约小微金融的发展。为此，我市鼓励创设多样化小微金融服务机构，丰富小微信贷手段。

　　去年9月，工行整合海门叠石桥和志浩支行，升格成立南通国际家纺城支行；10月，交行成立小企业事业部制的小企业一部及小企业二部，还另外成立科技贷、政府采购贷和商易贷3个零贷特色业务小组；兴业、中信和民生银行等分别完成小微企业营销团队的组建和小微特色支行的申报。

　　南通是家纺之乡，作为地方性金融机构，江苏银行南通分行不仅对家纺行业给予信贷支持，而且力推家纺企业向电商转型。

　　南通雅高纺织是专业从事中、高档星级酒店纺织产品的制造商，同时也为经济型连锁酒店提供配套服务。在雅高公司成立初期，江苏银行便率先介入，成为首家合作银行。去年，在江苏银行的支持下，雅高公司抓住电商高速发展的机遇，入驻天猫商城，“光棍节”当天即实现200余万元销售额。同时，公司与高端酒店平台合作，首创酒店布草行业的“O2O”模式，并发展成社交APP。目前，已有五六家风险投资基金与其洽谈股权投资事宜。

　　小微金融的勃兴，让实体经济获益匪浅。据统计，截至2015年2月末，全市小微企业贷款余额达1832.9亿元，比年初增加29.72亿元。

　　 记者 管颢生