全力助推实体经济持续健康快速发展

　　今年以来，面对严峻而复杂的经济金融形势，泰州分行积极响应国务院、总省行关于支持实体经济发展的号召，以助推大众创业、万众创新己任，以“围绕效益抓市场，围绕不良控风险”为总体工作思路，动员全行上下充分认识支持小微企业发展的重要意义，加强小微企业金融产品和服务创新，完善小微企业金融服务机制，1-7月份累计投放小微企业贷款43.97亿元，小微企业贷款余额63.75亿元，较年初增加3.18亿元，增速5.24%，超各项贷款平均增速3.55%；小微企业贷款户数1073户，较上年同期增加139户；小微企业申贷获得率93.3%，较上年同期增加3.7%，圆满完成了银监会“三个不低于”的工作要求，成为当地为数不多完成该项指标的银行。其中创新在泰兴经济开发区合作开发的“园区贷”产品，切实拓宽了小微企业融资途径，分别获得了工总行颁发的“产品创新奖”、江苏省银行协会“服务小微企业十佳创新产品”，为促进泰州地方经济发展作出了应有的贡献。

　　响应国家号召，充分认识发展小微金融的重要意义

　　长期以来，我行高度重视小微金融业务的发展，2009年即率先成立小企业金融业务中心，成为泰州市开办小企业金融业务最早的金融机构，通过“专营机构、专业队伍、流程作业、高效审批、考核激励”等多项措施，着力提高小微企业金融服务效率和服务水平。经过多年实践与努力，我行已逐步摸索出小微企业金融服务的有效模式，建立了相对健全的小微企业产品体系。今年，银监会执行了新的监管标准，将以往侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度来考查小微企业贷款增长情况，更注重服务质效的提高和服务覆盖面的扩大。为此，年初以来我行即在党委会、行务会等会上进行动员，要求全行增强社会责任担当意识、转型发展意识，以完成“三个不低于”监管目标为经营转型的重要构成，成立了以主管行长为组长的小微金融业务领导小组，统筹全行资源，发展小微金融业务。

　　强化产品创新，倾力支持小微企业实体经济发展

　　围绕产业集聚区，创新推广“园区贷”。根据泰州区域经济结构和小微企业特点，我行把握小微企业信贷市场拓展方向，加大对重点产业集聚区内小微企业服务和产品创新力度，通过加强与当地政府合作，采用“开发区增信+区内实体企业融资”模式，创新与泰兴经济开发区合作开发“园区贷”产品，补足小微企业担保方式的短板，切实拓宽了小微企业融资途径、解决了当前小微企业融资难的问题。“园区贷”分别获得了工总行颁发的“产品创新奖”、江苏省银行协会“服务小微企业十佳创新产品”。今年泰兴经济开发区和靖江经济开发区的小微企业综合服务方案获得省分行转授权，共惠及小微企业35户，融资意向5亿元，1-7月份实现投放31户，贷款余额4.2亿元。

　　把握三大主题工作机遇，大力推广供应链融资。随着我市“思想再解放、项目大突破、城建新提升”三大主题工作的推进，为我行拓展优质客户、优质项目提供了发展机遇。今年我行在项目营销初期就注重收集上下游企业情况，从中筛选出符合我行政策的小微企业目标客户，大力推进项目链式融资，深度挖掘优质项目综合贡献度。今年以来我行先后对泰兴新农村建设、梅兰氟材料、泰州现代服务区等项目服务的优质小企业发放贷款2.5亿元。同时，我行积极开展核心客户上下游的营销。5月份我行迅速落实总省行小微金融业务动员大会会议精神,认真分析我行集团客户、核心客户上下游情况，细排出相关小微企业，充分整合我行信贷资源，新增小微企业4户,发放贷款8300万元。

　　定位微贷市场，推进客户层次“下沉”。以做实市场规划为基础，摒弃以往类法人化营销方式，将微贷市场作为主攻方向，积极营销优质微型企业，特别是融资额度在500万元以内全额房地产抵押的微型企业。以零售化、标准化、网络化为手段，灵活运用“抵押+保证”、“抵押+质押”、“抵押+增信”等融资担保组合方式，有效降低户均金额，加快微贷业务发展。截止7月末，我行微型企业贷款100户，贷款余额4.74亿元。

　　把握企业结算特点，推广小微企业票据直贴。今年我行充分把握小微企业直贴的价格优势和内部资金配置优惠政策，在切实防范政策性和操作性风险的基础上，引导支行大力办理小微票据贴现，仅靖江支行贴现就达7.3亿元，其中小微票贴3.6亿元。截止7月末，我行小微企业票据贴现余额6.7亿元，累计贴现额9.6亿元，分别较同期增加4.9亿元、5.8亿元。

　　瞄准小微企业服务效率提升，持续推广标准化产品。通过对小企业标准化产品的组合运用，积极支持民生、消费等弱周期行业和医疗、养老、教育培训等现代服务业。我行转变原先营销方向，将小企业经营型物业贷重点放在三星级以下连锁宾馆,同时积极开展其他物业形态摸查，今年新营销小企业经营型物业贷2户6000万元，7月末我行小企业物业贷客户数19户，贷款余额2.4亿元，有效支持了服务行业小微企业的发展。同时，充分发挥我行网贷通随借随还的产品优势，用好网贷通产品新政，坚定“做小”的客户定位，进一步提高小微客户服务效率，目前网贷通余额近2000万元。

　　推进机制建设，为支持小微金融业务释放活力

　　一是单列小微企业信贷目标和计划。今年二季度省行核定泰州分行的信贷规模，我行全部用于小微企业贷款，同时对小微企业信贷业务专门划出费用，实施单独核算，有效激励业务发展。二是根据国家产业政策和小微企业经营情况、信用情况、风险敞口情况，按扶优限劣的基本原则，合理确定小微企业利率区间，减轻符合国家产业政策的优质小微企业财务负担，降低融资成本。三是积极创新简化审批流程。建立了一整套独立的、适应小微企业经营特点的信贷评级授信制度，实行小企业信贷业务授信项下提款核准制，简化审批程序和环节，实行“押品评估-评级、授信--提款核准”四合一流程，切实提高小微企业金融服务效率。四是加强机构、队伍建设。我行在重点支行、重点区域加大小微企业专营机构建设力度，组建服务团队，加大专业客户经理配备，确保小微金融服务目标的实现。五是创新管理模式，强化到期续贷工作。我行对小企业贷款累收累放工作进行流程化管理，月初下发本月小企业贷款到期明细，要求各支行对到期贷款提前7天发起续贷流程，并于每周五统计《到期续贷工作推进情况表》，及时了解续贷流程进度和未能续贷的原因，对经营活动正常，暂时面临流动性问题的小微企业做到不压贷，帮助企业渡过难关，巩固了贷款增长基础。

　　由于经济下行，大部分行业企业不同程度的受到了冲击，小微企业首当其冲，贷款劣变事件明显增多，自2012年以来，我行不良贷款、不良率一直呈“双升”趋势。小微企业信贷资产质量已成为我行开展小微企业金融业务最大的障碍，但是我行依然坚定信心发展小微金融业务。今年4月17日，李克强总理在工总行考察时曾指出：实体经济是肌体，金融是血液，但光有肌体，没有血液，经济活不了。金融和实体经济应互为依托、相互促进、相辅相成。为此，总省行召开了小微金融业务动员大会，在原有支持小微企业政策基础上又接连出台了一系列鼓励政策，推出了许多创新产品。我行将努力把握机遇，坚定不移地按照总省行党委的决策部署，贴近当地经济和小微企业发展实际，鼓足干劲，加强创新，进一步加大支持和服务实体经济的力度！