信用之风吹遍江淮大地

　　“我的中国梦，就是希望早日把自己的小微企业做大做强，对社会的贡献越来越多。”江苏常州春晖动画有限公司董事长丁远大满怀憧憬地描绘着他的中国梦。他表示，他的动漫事业起步时只有“人脑＋电脑”，融资非常难，但是通过信用档案，渐渐被银行所知、所信，公司也因为得到了银行支持才逐步发展起来。

　　目前，常州春晖动画有限公司已创制了《小虫三宝》、《果然一町》、《小龙日记》等两百多集优秀动画片，4000分钟以上的三维高清和3D立体产品，被商务部、文化部、中宣部和财政部等联合认定为国家文化出口重点项目。

　　事实上，在江苏，像丁远大这样受益于信用档案的中小企业或农户比比皆是。记者从人民银行南京分行了解到，截至2014年年底，分行共为全省143.5万户中小企业建立了信用档案，累计采集企业各类信用信息5930余万条；全省共评定“信用镇（区）”542个、“信用村”7629个、“信用农户”505万户、“农村青年信用示范户”5万户。这标志着人民银行南京分行在推进社会信用体系建设，促进小微企业融资和改善“三农”金融服务，优化地方金融生态环境、社会信用环境方面交出了一份满意的答卷。

　　深化试验区建设

　　去年以来，人民银行南京分行以深化试验区建设为重点，扎实稳健推进小微企业和农村信用体系建设。

　　人行南京分行与无锡市人民政府签订了《共建小微企业信用体系试验区建设合作备忘录》，初步形成了相互支持、信息共享、协同发展的社会信用体系共建框架，同时指导人行无锡市中心支行制订了《无锡市小微企业信用体系试验区建设实施方案》，推动其建立了人民银行与地方信用办“双牵头”机制，明确了双方在小微企业基本信息、许可信息、不良信用信息等方面的数据交换模式。

　　人行南京分行还指导无锡、常州、苏州等条件成熟的地区探索开展综合性的试验区建设，将信用评级、应收账款服务平台推广及信息服务市场化等工作有机结合起来，全方位地创建试验区。

　　在人行南京分行的推动下，无锡市中心支行与市金融办、经信委、国资委、商务局联合签发了《关于组织开展应收账款融资服务平台推广应用的通知》，利用大企业信用幅射小企业，帮助小微企业分享大企业的信用成果。苏州市中心支行从试验区建设入手，大力推进苏州市企业征信服务有限公司的筹备和设立，通过培育专业化的征信机构和产品来解决银企合作信息不对称问题。目前，在人民银行的推动下，苏州企业征信服务有限公司已正式挂牌，并与31家数据源单位中的21家单位签订了数据合作协议。

　　多方联手促共享

　　为实现信用信息共享，人行南京分行与江苏省高院共同印发《关于建立江苏法院执行案件被执行人失信惩戒机制的实施意见》，指导各市中心支行加强与地方相关部门的沟通协作，围绕金融机构关注重点，拓展非银信息采集工作，逐步实现信用信息的共享。目前，徐州市中心支行与当地治税办合作，实现了企业非银信息的全口径采集；无锡、常州等地实现了企业税务、用电信息的定期采集和更新；扬州市中心支行与市地税局成功签订《扬州市人行、地税局信息采集与共享协议》，实现了涉税信息的采集与共享；分行营业管理部积极开展与南京市信息中心的非银信息交换，实现了工商、质监、法院、纳税等信息的采集与更新。截至去年末，辅助系统共为全省143.5万户中小企业建立了信用档案，累计采集企业各类信用信息5930余万条，其中非银信息2680万条。

　　此外，人行南京分行创新信用信息服务手段，不断促进小微企业融资。在人行南京分行的指导下，常州市中心支行在网上建立了“常州市企业信用信息综合服务平台”，畅通信息服务渠道，实现了金融服务供需的无缝对接。该平台自去年8月8日运行以来，访问量已经达到2500余次，企业注册用户达360多家，提交融资需求企业户数近200家，其中已有9户企业通过平台提交融资需求并与银行达成了初步融资意向。盐城市中心支行则依托辅助系统成立了“盐城市金融超市”，全年举办各类金融超市活动9期，累计服务中小微企业522家，发放贷款70.66亿元。

　　红黑名单显威力

　　近年来，人行南京分行积极探索建立企业守信与失信行为奖惩机制，积极培育“守信褒扬，失信惩戒”的信用文化。在人行南京分行的推动下，无锡市中心支行与地方政府合作实施诚信示范企业“红名单”评选和典型失信企业“黑名单”曝光，首批评出“红名单”24家、“黑名单”26家，由政府召开新闻发布会向全社会公示并曝光。常州市中心支行建立金融系统恶意逃废债“黑名单”制度，运用信贷杠杆，在信贷市场对逃废债企业等失信企业采取禁入措施。镇江市中心支行推动地方政府在颁布的《镇江市2014年至2020年社会信用体系建设规划纲要》中明确要求，全市各类法人企业、中介服务组织的等级评定、财政扶持、招投标项目申报等都需要经人民银行辅助系统的联合征信，查询相关主体的信用信息，有效发挥了信用引导与激励作用。

　　长期以来，资金短缺一直是农民创业的一大难题。办理贷款不但需要财产抵押，还需要邻居担保，手续非常繁琐。农户的信用档案全面记录了农户生活、生产、经济情况和信用状况以及生产经营项目和能力、资金需求和还贷能力等。近年来，人民银行南京分行持续开展农户信用评价及农村青年信用示范户创建，推动各市中心支行联合政府相关部门、涉农金融机构依托农户系统共同研究评价办法及标准，通过定量与定性相结合的方式开展农户信用评价，依托村委会、信贷人员等对评价结果定期进行跟踪，确保评价结果的客观公正。同时，充分发挥农村青年信用示范户的引领示范作用，积极推动涉农金融机构出台信贷优惠政策，加大对其信贷支持力度。据统计，截至2014年年末，全省共评定“信用镇（区）”542个、“信用村”7629个、“信用农户”505万户、“农村青年信用示范户”5万户，累计发放青年信用示范户贷款近160亿元。

　　转载自2015年2月4日《金融时报》