网上获取他人信息克隆银行卡 徐州一男子出境套现300多万
中国江苏网5月13日讯(通讯员苏宫新 记者杨丽)信用卡未离身，却被人透支消费50多万元；从未到过中国，自己的信用卡却在中国刷卡消费……随着银行卡的普及，其给人们生活带来极大便利的同时，卡内的资金安全问题也越来越突出。今天，记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来以银行卡为载体的银行卡犯罪不断出现新花样，个人银行卡信息遭泄露、卡片被克隆盗刷给群众带来很大经济损失。那么是谁动了你的银行卡？江苏经侦总队发布系列典型案例，为你揭秘。
【 案例一】分工合作克隆银行卡，出境消费套现300多万
快递银行卡，收件地址和收件人却写得模棱两可，这一可疑现象引起警方注意。经过调查后，一起涉案金额300余万元的特大跨境信用卡诈骗案浮出水面。嫌疑人通过网络获取真实的银行卡信息，然后委托他人制作成银行卡半成品快递给自己，自己再将银行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴境外消费套现。
模棱两可快递单牵出300多万元克隆卡案
去年8月，睢宁警方接到山东警方发来的协查线索，他们在侦破一起网上制售半成品银行卡(仅有卡面信息的克隆卡)案件中，发现嫌疑人杨某通过快递，将克隆卡邮寄到睢宁。接到线索后，睢宁经侦大队立即组织警力展开侦查。民警分析，杨某寄出的是仅有卡面信息的半成品银行卡，如果不写入银行卡信息是无法使用的。睢宁的收件人要这样的卡干什么？如果不是收藏，那肯定就是他有其他手段写入银行卡信息，然后实施犯罪。
根据山东警方提供的两张快递单，办案民警发现，快递单上的收件人写着“张生”，收件地址则为“睢宁县凌城镇邮局对面”，都是模棱两可的信息。快递员则向民警反映，送件时到了收件地点后，收件人又在电话里改变收件地点。由此，睢宁警方判断，快递单上的信息都是虚假的，显然睢宁的这名收件人可能在干着不可告人的勾当。
为了找到此人，睢宁经侦大队在凌城镇派出所的协助下，以收件地点为原点，在方圆几十里内展开地毯式的摸排走访工作。
“不法分子制作克隆卡，就是要使用的，在排查嫌疑人的同时，我们对卡片使用情况进行调查。”办案民警介绍，通过银行查询，他们发现杨某快递过来的银行卡被人在澳门消费300多万元。经过进一步调查，一名频繁前往澳门的睢宁人樊某浮出水面。
克隆银行卡成产业链
民警随即将樊某的照片给快递员辨认，对方表示樊某正是取件的“张生”。去年9月27日，民警将樊某抓获，并在其住所内搜查到电脑、银行卡数张、他人身份证等作案工具。经审讯，樊某交代了自己的作案经过。
去年5月开始，樊某和朋友晋某从网上获取他人银行卡信息，然后通过QQ发给山东的杨某，让其制作成半成品克隆卡。当卡片寄回来后，樊某再通过写卡器，将银行卡信息写入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切准备就绪后，他和晋某联系，约定时间去澳门套现。根据樊某的交代，去年10月29日，经过8天的侦查、摸排，睢宁警方在湖北枣阳市将犯罪嫌疑人晋某抓获。
“根据两人的供述，我们发现制作克隆卡已经成为一个产业链。”办案民警介绍，一般克隆银行卡至少有三个环节：网上买卖银行卡信息、制作半成品银行卡、写入银行卡信息。“这三个环节层层牟利，是一个犯罪链条。”民警说。
【案例二】濒临倒闭公司“创收” POS机刷克隆卡套现数十万元
制作了克隆卡还要到境外消费套现，如果说樊某的作案手法还相对原始，那么这个克隆信用卡实施诈骗的犯罪团伙已经更进一步。他们通过一些境内公司申请POS机，然后直接刷克隆卡套现。其中一家公司因为经营不善濒临倒闭，帮助不法分子刷卡套现成了该公司的“创收”项目，套现金额数十万元。
从未到过中国却在中国有消费
2013年11月，江阴市公安局经侦大队接到线索，某国际信用卡组织向某银行通报，有国籍不明人员使用克隆的境外银行信用卡在当地两家公司申领的POS机上进行盗刷，涉案金额数十万元。据了解，这些被盗刷的银行卡都是境外银行信用卡，持卡人都是外国人，他们中绝大部分都没有来过中国，怎么会在中国消费呢？
接到线索后，江阴警方随即展开调查。很快，涉案POS机的持有人于某到案。经审查，于某是江阴某服饰公司的负责人。虽然该公司还在经营，但经营状况不佳，债务累累，经常有债主到公司上门讨债。于某本人经济情况也欠佳，在银行办理了多张信用卡，靠套现银行资金进行周转。对于涉及盗刷一事，于某在警方的工作下交代了一切。
帮不法分子POS机套现“创收”
于某交代，因为公司经营状况不佳，她在他人介绍下，去银行申领了POS机，专门帮人刷卡套现，她能从中收取部分手续费。而对于卡片的来源，她称自己并不知晓。截至被抓时，于某公司的POS机为他人刷卡套现40多笔，涉案金额数十万元。
根据于某交代的情况，警方顺藤摸瓜，盗刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江阴人，平时很少与人正面接触，行踪诡秘，没有固定住所，经常在全国各地跑。经过一个多月的秘密追踪，警方确认，李某如此“流动作战”，就是为了逃避警方打击，选择不同地点利用克隆信用卡实施盗刷犯罪。
到今年3月，江阴警方在摸清李某的上下线后，对这个专门盗刷境外伪卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人7人，涉案伪卡达400余张，涉案金额高达400余万元。
克隆信用卡后专门申领POS机套现
经审查，李某等人交代了自己的作案经过。和樊某不同，李某想到的作案手法更为便捷。
李某伙同他人从境外购买信用卡信息，制作成克隆卡后，专门联系一些公司，让这些公司申领POS机，然后实施盗刷套现。提供POS机的公司会得到丰厚的分成，特别是像于某这样的企业，本身效益不好，在轻而易举就能赚钱的心理驱动下，成为李某等人的帮凶。
【案例三】银行卡在身上，却遭盗刷银行卡50多万
遭克隆盗刷，根源在于银行卡信息的泄露，那么到底是谁动了我们的银行卡？下面这个案例，大家也许能找到答案。去年6月，江苏淮安一企业负责人遭遇信用卡盗刷，卡在自己身上，却被人消费50多万元。淮安警方在侦办这一案件过程中，挖出一个特大伪卡犯罪团伙，涉案的伪卡40余张。而对受害人调查时民警发现，他们的银行卡都曾在广东一家酒店刷卡消费过，银行卡信息就是在那次消费时泄露的。
卡在身上却被盗刷50多万
去年6月20日，淮安警方接到辖区一家企业负责人报警，称他于6月18日收到银行短信提醒，信用卡被消费50多万元。而被消费的信用卡一直都在该负责人身上，对此他赶到很是疑惑。接到报警后，淮安警方立即展开调查。
经过银行查询，警方发现，受害人的银行卡被人在安徽亳州市谯城区三处地点分六次刷卡消费507217元。侦查人员立即奔赴安徽亳州市，第一时间找到嫌疑人刷卡的商场，经过调查初步掌握嫌疑人为两名30岁左右的男子，其中一人戴眼镜，左脸还有一块皮癣。据一名营业员反映，其中一名嫌疑人为广东口音，而且手里拿着一把丰田车钥匙。根据这些线索，很快两名嫌疑人的身份浮出水面。潘某，湖北人，27岁；詹某，广东人，31岁。经过营业员辨认，此二人正是前来刷卡消费、购买大量黄金的主顾。
被盗刷卡都曾在某酒店消费
明确嫌疑人后，去年7月12日凌晨，淮安警方赶赴广东东莞，将睡梦中的詹某、潘某抓获，并在两人暂住处缴获大量赃物及克隆信用卡设备。
面对民警，詹某等人交代，他们从网上获得信用卡信息，然后进行克隆盗刷。一般他们都是在异地购买大量黄金，然后变卖分赃。根据詹某等人交代，警方又带破河南的一起信用卡诈骗案，涉案金额20多万元。在对克隆卡进行梳理时民警发现，被克隆的卡有个共同点，都在广东一家酒店消费过。据此，警方判断这家酒店很可能就是银行卡信息的泄露点。“我们分析，该酒店的刷卡设备可能被不法分子安装了复制卡设备，当有人进行刷卡消费时，银行卡信息就遭到复制泄露。”民警说。目前，警方仍在对此案做进一步调查。
【防范】
面对频发的银行卡盗刷，该如何保卫我们的银行卡？对此，江苏省公安厅经侦总队为广大市民支招。
据介绍，目前银行卡信息泄露的途径主要有两条，一是像上述案件中一样，卡片信息遭复制；另一种则是信用卡的信息泄露。对于防范第一种情况，目前最好的办法是选择正规的商家进行消费，并全程跟踪刷卡流程，以免不法分子在刷卡过程中做手脚。而对于第二种情况，则涉及信用卡信息的保护。很多人并不知道，对于大部分信用卡，即使设置了密码，但在某些交易状态下，不用密码同样可以进行交易。“我们的信用卡背面，在签名的位置有一串数字，其中最后三位为‘CVV’码，当进行网上交易时，只要输入信用卡卡号、有效期和这三个数字就可以进行交易。”民警介绍，所以保护信用卡的卡面信息非常重要。
对此，民警建议市民在信用卡消费时，最好卡片不离手，可以要求收银员将POS机拿过来自己刷卡，以免银行卡在进入他人之手后窃取卡片信息。“还有一种方法就是直接将‘CVV’码牢记于心，然后将卡上的数字刮掉。”民警说。另外，为了减少损失，也可以为大额信用卡设置当日消费限额，以免被盗刷时损失惨重。
如果已经遭遇银行卡被盗刷，民警提醒市民应第一时间通过银行冻结卡片，然后找最近的ATM机进行操作，并保留交易小票，以证明卡片在自己手上，留存证据，然后报警求助。