友信总裁陈红梅：互联网金融和数据的共生之势
近日，国内领先的互联网金融平台友信，受邀做客CCTV证券资讯频道的金融类访谈节目《互联网金融观察》，参与专题节目的拍摄与录制。在本期专题节目中，CCTV栏目组邀请到友信总裁陈红梅博士担当演播室嘉宾，陈红梅博士结合友信的自身特点，就行业关注的“数据金融”的热门话题进行了深入解读，与广大观众分享了精辟而独到的金融观点。据悉，本期节目将于7月18日周六在CCTV证券资讯频道晚18:45首播。
以下内容为本期节目访谈实录：
主持人：观众朋友大家好，欢迎大家收看本期《互联网金融观察》。大数据时代已强势来袭，如何转变思维占得先机呢?有人说，缺少数据资源无以谈产业，缺少数据思维无以言未来。当互联网遇上金融会碰撞出怎样的火花呢?大数据时代的来临，怎样的视角和思路才能帮助你从海量信息和数据中脱颖而出呢?请关注本期节目，我们一一来讨论。今天在节目现场我们请到的嘉宾是友信的总裁，陈红梅博士。陈总您好!
陈红梅博士：您好!
主持人：问您一个问题：有人说互联网金融就是互联网数据，您怎么看?为什么?
陈红梅博士：互联网金融确实是目前对数据使用最有动力，而且是各种创新尝试最活跃的领域之一，这也是互联网金融所面临的实际情况决定的。我们都知道互联网金融是借助了互联网集成和分布的优势发展起来的，试图去解决客户投融资的问题被视为资本市场的解决模式之一，所以它必须要面对金融本质的问题：如何去降低信息的不对称性，准确的评估风险。在这一方面，互联网金融企业并没有传统金融企业常年积累下来的客户的信息，也没有客户综合性的，如储蓄、理财、支付这样的信息，所以互联网金融企业就一定要走出去，广泛的去搜集数据，从各个维度去补全这些信息，刻画出客户的画像。因此从风险管理的角度来看，互联网金融企业是最有动力去使用数据的。其次，就是服务的问题。互联网金融企业就是力求为客户提供简洁的服务，并且还要满足其个性化的需求，所以数据挖掘在为客户提供精准服务或精准投放提供了基础。
另外，数据挖掘也在我们探索新的细分市场方面起到了很大的帮助，所以从服务的角度来说，数据也发挥着很大的作用。还有就是效率问题。因为对于互联网金融企业来说，如果持续的经营下去，就会面临着效率和成本的问题。互联网金融企所面临的客户都是海量的客户，而且是高频次的需求，因此，从这一方面来说，互联网金融企业试图从数据方面开发出来管理工具来提高经营的效率，降低成本。所以，从上述这几方面来看，互联网金融和数据的结合是一种必然的趋势。互联网企业如果能够在效率问题、风险问题、成本、服务方面能够让数据发挥作用将会更加的有优势。
主持人：像您刚才说的这个数据的问题，其实数据的使用一直是我们特别关注的一个话题。那数据究竟应该用在什么地方?它应该怎么用呢?
陈红梅博士：友信是一家为小额借款提供信息服务平台，为投融资两端的客户提供信用管理服务。其信用管理服务的核心是要准确评估客户的风险水平。而这个过程，既要有效率，又能控制住成本。打一个比方，如果借款申请人通过互联网来提交了一份借款申请，我们要确认这个申请人是真实的，而且这份申请是真实的。为了达到这个目的，可以说是逐一的去进行实地的调查，但是效率和成本方面，负担就很大。所以互联网金融企业，通常是借助数据。比如说我们获取客户公开的数据包括公安、司法、工商这样的数据，也包括通过授权获取客户包括社保、学历这样的数据，当然这中间还会有一大部分数据是客户在互联网上留下的行为信息和关联信息。将这些数据综合使用去帮助判断这个申请人是真实的，申请是真实的。
主持人：现在随着个人征信业务的放开和发展，更多的专业机构那边其实还有一个问题。长期以来，无论是哪一个公司，哪一个企业，对于它来说，贷后的管理工作都是比较薄弱的一个环节，而且应该说是非常重要的一个环节。在友信的这几年过程中，我相信一定会有这种借钱不还的现象。当出现这样的现象的时候，怎么办?
陈红梅博士：实际上在这方面，友信从产品设计阶段，就把贷后管理的策略设计出来，一旦跟客户发生实质性业务关系的时候，我们就逐步落实贷后管理的各项措施。因为单一机构观察到客户的信息总是有限的，所以在这方面，友信一是采取内部措施，二是去搜集外部数据。在内部措施方面，通过主动的客户回访，通过客户的获客管理，能更多的拿到客户动态的数据。
此外，友信也整合了公司内部各个业务条线的数据，比如客户通过电话来主动地更改联系信息，或者其他方面的信息。将公司内部的信息整合起来，并结合外部的数据来评定客户的风险水平或者价值水平，然后把客户分为优质客户、观察客户和风险客户等。对优质客户就本着维系客户关系，以能够给客户提供更多的增值服务为目的，在重新定价的基础上，进行二次营销。对于风险客户，就是您提到的这样的客户，我们会根据客户的实际情况分成不同的程度来进行：有的客户可能是偶然的或者是不经意的进入了逾期，对于这样的客户，我们是和客户站在同一立场上去解决问题，比如温馨提示，提醒客户进行还款;对于其他的客户，我们会采取多种的催收方式，包括短信、电话、邮件，甚至我们在全国都布上了专业的催收公司来帮我们进行实地的催收;对于特别恶劣的客户，公司的立场是非常坚定的。因为失信对于整个信贷市场实际上带来的成本是非常高的，所以对于恶意不还款的客户，公司也和多地的司法体系尝试着开展合作协助借款人进行诉讼催收，希望通过积极的动作，提高整个信用社会的违约成本。对于失信的个人产生一定的威慑作用，这也算是友信从自己的角度出发，为社会的信用体系贡献一点力量。