互联网金融探寻“新玩法”

抛开“淘金思维”聚焦商业模式

互联网金融探寻“新玩法”

　　“‘淘金思维’是创业失败的根源，在互联网金融企业的商业模式中，最重要的是客户价值主张、金融服务创新的理念以及对互联网金融服务核心能力的理解。”近日，由江苏省互联网金融协会主办的“2016互联网金融前沿论坛”上，东南大学电子商务与互联网经济研究中心主任吴清烈教授的观点得到了与会者的认同。

　　四大商业模式待破局

　　当前，商业模式已经成为创业者和风险投资者经常放在嘴边的热词。“那些P2P问题平台显然没有很好地思考这些问题。”吴清烈认为，当前，互联网金融有四大商业模式，亟待企业脑洞大开。

　　“四大模式包括：金融机构互联网化/金融产品销售互联网化，基于互联网平台信息的金融，面向互联网金融的信息服务，基于互联网的金融/第三方金融服务。”吴清烈说，属于基于互联网的金融/第三方金融服务这一模式下的P2P平台，市场竞争日益加剧，就需要对客户准确定位，产品要差异化。目前，P2P平台增多，已经出现专注细分市场的平台，机构投资者也开始介入，国外机构投资者可包括银行、对冲基金等传统金融机构。

　　“基于移动互联网、人工智能、云计算、大数据、区块链等技术创新，对互联网金融的发展会越来越重要。”吴清烈认为，个性化、生态化、全球化、移动化、智能化、社交化成为互联网金融未来的创新趋势。

　　打造共赢生态圈

　　“首单众筹产品市场价3680元，而众筹价仅为288元，喻继高《举案齐眉》艺术丝巾众筹项目在‘大贺壹众筹’互联网营销平台上线，只用了3天就众筹成功。”大贺文化金融集团董事长贺超兵介绍说，大贺占据了生态链的顶端，主要从事文化创意产品的设计与研发，而将艺术版权开发出的衍生品的生产加工交给外部供应商。

　　“大贺文化金融的新玩法就是推动高冷艺术大众化、艺术众筹文交化、文化金融平台化，打造文化金融共赢生态圈。”贺超兵告诉记者，杭州万事利集团已与大贺战略合作，大贺的艺术版权开发、万事利的高水准加工工艺，联手创制兼具艺术、实用、收藏、投资等多重属性的高端艺术衍生品。

　　“积分使用率低，全国每年有价值100亿元的积分产生，只有20%得到有效利用。与我们合作的商户有几千家，每家商户可能都有自己的会员。我们要打通渠道，实现积分通兑，比如可以用麦当劳、移动的积分去坐地铁、打出租车、喝咖啡、买零食。”江苏银领金融信息服务有限公司董事长马骎说，积分服务生态系统市场有待开发，公司正致力于整合商业、金融、通信、餐饮等各个行业积分，为用户提供丰富实用的线下消费场景，实现多方共赢。

　　大数据成突破口

　　利用互联网技术对大数据进行整合，也是互联网金融商业模式的突破口。

　　“基于互联网平台信息的金融创新，包括互联网资产管理、互联网小额企业贷款、互联网消费金融等，尤其是电商小贷在线企业贷款、第三方贷款公司在线企业贷款、第三方支付公司在线企业贷款，在数据分析、贷款决策和贷后监控上都需要有所创新。”吴清烈说，美国Kabbage公司开创了“网商贷款”的新模式，用大数据重构信用体系，为小微网商企业提供贷款，其颇具革命性的创新在于：高效地整合了交易数据、物流公司配送数据以及社交网络行为数据，将互联网每个角落的信息充分转化为个体信用。

　　利用大数据，江苏企业也在寻找突破口。去年，金电联行(北京)信息技术有限公司和南京市文化投资控股集团牵手，成立南京金电文创财富管理有限责任公司，投资建设了文化产业大数据信用金融服务平台“莫愁信融”。“莫愁信融依托股东金电联行在大数据信用技术与服务方面的优势，在文化金融领域独家开发出国内领先的文化产业大数据信用模型，引入工商、社保、税务等政务数据，搭建专业的大数据信用服务平台，创新地将企业经营数据转化为定量的信用额度。”南京市文化投资控股集团有限责任公司总会计师边晓红说，这是大数据技术直接应用于文化金融的典型案例。

　　江苏经济报记者 朱彬彬