农业银行上线小微企业风险预警模型系统
01.12.2014 19:40
本文来源: 中小企业局
小微企业风险预警模型系统根据小微企业生产经营过程中风险发展演变的一般规律，梳理出风险发展各阶段所表现的特征，设置关键风险监测指标，构建风险预警模型，识别客户潜在风险，及时进行预警提示。
新上线的风险预警模型系统实现了从“事后报告”风险到“事前预警”风险的预警理念创新，突破了风险监测仅关注信贷资产质量变化的局限性，将风险监测的着眼点聚焦于客户生产经营过程，通过监测客户生产经营中的不利变化，在信贷资产劣变前识别潜在风险。与单纯监测表内外信贷资产出现逾期、欠息或垫付等行为相比，新系统风险防控关口前置，为风险处置化解留出提前量。
从“单指标监测”到“模型化预警”的预警方式转变是新系统的另一创新，其有效弥补了单一风险指标监测预警存在的片面性，更加全面、客观地反映了客户风险情况。系统设计从7个方面设置了37项关键风险指标，构建了多个风险预警模型，通过自动生成、发布风险预警信号，实现对小微企业客户风险自动预警。
此外，新系统还实现了从“简单查询统计”到“大数据应用”的预警技术创新。系统整合应用本行信贷管理系统、人行征信系统和互联网信息等多个信息来源渠道，拓展了数据分析的深度和广度。通过深度挖掘分析小微企业客户的“三品三表”、资金交易流水、金融机构用信和违约记录、互联网负面信息等海量数据，满足了全方位风险预警的要求。
小微企业风险预警模型系统同时具备风险信息多维查询分析功能，可对小微企业客户定期进行多指标“体检”，为客户准入、用信审查审批和贷后管理等提供辅助决策。据悉，该系统是农业银行研创新风险预警监控体系的重要组成部分，农业银行未来还将逐步构建大中型法人客户和个人客户风险预警模型。
本文来源: 中小企业局
01.12.2014 19:40
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