央行“双降”效应显现 我们身边将发生哪些变化？

　　 房贷压力减小 直接利好楼市

　　中国江苏网6月30日讯 此次降息对个人而言，最直接的影响是房贷月供的减少。中国银行南通分行个金部副总邱海斌分析，降息可以减少市民的购房成本，对于楼市是直接利好。

　　邱海斌给记者算了一笔账，一位市民办理了住房商业贷款100万元，贷款期限是20年，如果采用等额本息法计算，降息前贷款利率执行基准利率5.65%，月供为6963.87元，总利息为67.13万元；降息后同样执行基准利率5.4%，月供为6822.52元，总利息为63.74万元。每月月供减少141.3元，20年下来节省利息支出3.39万元。如果办理的是30年期的100万元商业贷款，原来月供是5772元，现在月供为5615元，每月少还157元，30年累计少付利息5.7万元。

　　“降息的利好同样反映在公积金贷款方面。”邱海斌说，“以普通职工夫妻为例，如果双方公积金贷款额为40万元，贷款年限为20年，过去5年期以上的基准利率为3.75%，月供为2371元，总利息16.9万元；如今，基准利率下调到3.5%，月供为2319元，总利息15.6万元，即每月可以少还52元，20年累计少付利息1.3万元。”

　　降息的红利可否马上享受呢？并非如此。“按照规定，贷款利率调整最常用的是次年调整方式，通常情况下，老客户的房贷利率要到次年的1月才会调整。”邱海斌说，“但也不排除当初办理贷款时与银行之间有约定的、正好处于利率调整周期的客户，其可享受新的利率。”对于准备签署贷款合同的新客户来说，则可以马上享受新利率。

　　 存款收益减少 理财需巧配置

　　此次降息后，活期存款利率不变，仍为0.35%，而从三个月到三年期的各档存款利率都下调了0.25个百分点。这对于普通市民来说，存款收益减少了不少。

　　“一年期存款利率下调后只有2%。比如10万元存银行1年定期，利息就少了250元。不过，目前存款利率浮动区间的上限是存款基准利率的1.5倍，各家银行实行的存款利率区间多为10%-30%之间。”中国银行南通分行个金部副总丁强介绍。

　　“由于目前资本市场波动较大，银行存款并没有出现大规模搬家的情况。对于大多数市民来说，多数定期存款是调整利率前办理的，此次降息对他们没有影响。”丁强表示。

　　对于理财市场，降息或产生一定影响，短期内银行理财产品收益率将下降，部分居民可能会转向其他金融产品。为此，丁强认为，有一定资金规模的客户应当进行均衡的资产配置，一方面合理规避资本市场波动带来的风险，另一方面可以保证稳健的收益。“目前来看，部分银行前期推出的大额存单相对收益较高，但这类存单有一定门槛，资金量一般要在50万元以上，并非适合每个客户。”

　　 资金流动增强 企业更易融资

　　据了解，这次央行实施定向降准，下调“三农”贷款占比达到定向降准标准的城商行、非县域农商行存款准备金率0.5个百分点；下调“三农”或小微企业贷款达标的国有大型、股份制、外资银行存准0.5个百分点；下调财务公司存准3个百分点。

　　对此，业内人士解读说，这次是年内第三次降准，初步计算，本次降准释放资金总量约为7000亿元，会导致市场上的流动资金更多。

　　相对于普通市民而言，企业才是这次降息降准的最大受益者，企业的融资成本降低后，大企业和房地产业是最直接的受益者。降准会让资金链偏紧的房地产开发商降低从银行贷款的难度。同时，创业投资将更容易，一旦有了银行资金支持，将会有更多人去创业，通过实业获取更多收入。

　　记者李波