银行百万巨款缘何离奇失踪？泰兴破获江苏首例新型金融犯罪案

　　信用卡在POS机上刷出钱后，银行已先行支付了，随后却发现交易被撤销，垫付的钱也没了。去年8月底，泰兴接连发生两起银行巨款被“短款”案件，总额高达百万。此案系江苏首例，在全国也极为罕见。

　　昨天，现代快报记者从泰兴警方获悉，至今年1月份，泰兴市公安局已成功抓获15名犯罪嫌疑人。目前，第一批7名犯罪嫌疑人已被移送起诉。

　　通讯员 陆裕顺 吴广 现代快报记者 尹有文

　　银行巨额资金莫名失踪

　　去年9月2日，某银行泰兴支行负责人来到公安机关报案，称总行内部通报的后台数据显示，8月27日、28日，泰兴地区的两台POS机先后发生两笔信用卡大额透支消费，一笔42万多元，一笔69万多元。银行垫付资金后，发现记录显示为“交易已撤销”。

　　该负责人说，连续两天，在同一个地方，出现两笔数额巨大的“短款”，这引发了总行的警惕。他所说的“短款”，是专业术语，即信用卡刷了透支的钱，银行垫付后，交易却被撤销了。这两笔钱去了哪儿？银行工作人员连续查了两天，发现经过复杂的转账，钱已不知去向，无奈之下只得报案。

　　经查，8月27日、28日，三名盐城人先后来到泰兴某超市和汽贸公司，与两商家分别签订了购买20多台电视机和3辆轿车的合同，并通过POS机全额支付了货款，但次日又取消了合同，两商家退还了货款，有合同为证。

　　新型诈骗手法全国罕见

　　这家银行负责人说，他从业几十年，还是第一次遇见这种事。

　　警方认为，这是一起典型的金融类犯罪诈骗，这样的诈骗手法，在全国来看也是十分罕见的。可是翻遍了与金融有关的法律法规，居然没有一项罪名或司法解释与本案案情相符。最终，专案组决定暂不立案，兵分三路对此案进行进一步调查取证。

　　检查POS机使用情况的一路民警，很快就有了重大发现，从资金进出情况看，超市负责人在取消42万元交易后，只转出39万多元，而汽贸公司取消69万元交易后，只转账了57万多元。也就是说，共有15万元没有转出，留在两商家的账面上，两商家负责人涉嫌协助刷卡套现犯罪。

　　据两商家负责人交代，27、28日两天，泰兴本地人王某介绍来三名盐城人，一开始就说得很明白——刷卡套现，盐城人拿走大头，他们三人共得15万元，其中两商家得5万元“手续费”，王某分得10万元“中介费”。

　　15名犯罪嫌疑人被抓获

　　去年9月4日，专案组以涉嫌合同诈骗罪立案，对相关嫌疑人实施抓捕，至10月中旬，专案组民警先后在江苏扬州、河北秦皇岛等地抓获多名犯罪嫌疑人，归案的犯罪嫌疑人多达15名，彻底打掉了这个犯罪团伙。

　　“该团伙的作案手段并非高科技，他们分工明确，有人专门负责利用移动POS机反复刷卡，提高信用卡透支额度，有人负责适时取消交易操作，还有专人负责对非法所得进行转账。”办案民警说，采取这种手法作案的成功率并不高，他们利用的是信用卡管理中的一个安全盲点，要想成功，需要一定的“运气”。经过仔细调查，警方发现，这几名嫌疑人使用的信用卡与超市的POS机所属的银行并不是一家，在他们紧急撤销了信用卡交易后，信用卡上的钱又回到了信用卡上，而POS机所属的银行却没有接到这笔交易取消的指令，所以造成了POS机所属银行总行“短款”。

　　经查，该团伙在江苏盐城、连云港、苏州、泰州和安徽合肥、上海等地先后作案8起，成功两起。

　　此案破获后，民警已经追回赃款97万多元。目前，第一批7名犯罪嫌疑人被移送起诉。泰兴警方表示，下一步的工作重点是尽最大努力追赃，最大限度地为银行挽回损失。