对实力薄弱的小微企业而言，要想抓住转瞬即逝的商机，离不开充足的资金。逮到商机扩大产能之时却发现之前的贷款快到期了，这让企业主烦透了。   
              近年来，小微企业在社会经济发展中的积极作用被逐渐认可和重视，然而小微企业在经营过程中，一时资金周转不开的问题时有发生。
              “短、小、频、急”的是小微企业资金需求特点，常州某管件公司老板表示，“我们资金需求虽然额度不大，但是周转频繁，有时候很急，就希望能有一项贷款业务能办理方便，最好能随借随还。”当这位老板办理了建设银行江苏分行的“小企业网银循环贷业务”，获得200万额度，并通过网上银行自助办理贷款时，她的期望变成了现实。
              “小企业网银循环贷业务”帮助小企业客户打破银行网点服务的时间空间限制，实现贷款资金的随借随还，降低融资成本，使企业能从容应对紧急的资金需求。该业务负责人说，“我们希望在小微企业客户心中，是一家不打烊的银行，因为网络是不存在休息日、下班这些问题的，客户可以随时办理。” 
              日前，苏州一家医疗用品公司就遇到了这个问题。该公司在江苏银行贷款200万元，眼看着一年贷款期限将至，可公司接到知名企业订单，所有流动资金全部投入订单生产，没有钱去还那笔即将到期的贷款。此时，江苏银行转期贷产品帮其解决了这个挠心的难题。前不久，这项业务被评为2014年度江苏银行业“创新服务有影响大事”，同时上榜的还有多家银行创新的业务。记者跟随江苏省银协组织的采访报道行活动走进这些银行，听产品背后的故事。
            为了解决小微企业“倒贷”问题、降低融资成本，2014年7月，银监会专门出台通知，要求对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，且临时存在资金困难的小微企业，符合条件便可办理续贷。 
          “很多企业反映贷款到期后要先还款再借款，如果在还款日之前筹不到这笔钱，一些企业不得不找成本较高的民间借贷。”江苏银行小企业金融部负责人说，与其将客户“赶出去”再“拉进来”，不如直接为其续贷。据悉，该行在银监会通知出台前一年就推出了“转期贷”。上述部门负责人依稀记得，2013年春节刚过，他就代表银行专门到江苏省银监局报备这款产品。
            据了解，只要企业是依法登记、信誉良好、具备履行合同、偿还债务的能力、无不良信用记录，就可以申请延长贷款期限，并且不降低企业的信用等级。 
            然而，令该行困惑的是，设身处地为企业主考虑的“转期贷”产品却“叫好不叫座”。上述负责人分析，这一方面是由于客户经理存在“到期还款”的惯性思维，另一方面也反映出客户经理对企业的还款风险有隐忧，所以推广的热情大打折扣。
          “我们将引入大数据对客户行为进行分析，结合预警系统，由计算机判断出可以做转期贷的客户，”该负责人说，“这样可以减少客户经理的担忧，让他们主动开展服务。”
            随着市场不断拓展，不少小微企业都体会到短期资金周转的困难，即使是银行贷款流程日渐简化，也少不了一来一回的环节。“企业通过网上银行自助办理贷款，并且资金随借随还，贷款按日计息，融资成本也降低了。”常州一家管件公司老板提到建行江苏分行的“小企业网银循环贷业务”时很感慨。
            从2012年9月至至2015年3月末，该公司累计通过“网银循环贷”提款77笔，累计支用贷款1883万元。而这项业务也在江苏省银行业“创新服务”有影响的十件大事名单上。
            而工商银行推出的“供应链金融”则满足了为大企业提供配套的小企业主的融资需求。据工行江苏省分行公司相关人士介绍，以徐工集团为例，作为实力雄厚的企业，它有一条完整的生产营销供应链，其上游有着供应商，下游有经销商，除徐工以外，供应链上多为中小企业。通过供应链金融模式，银行通过考量其与核心企业的生产经营关系，为徐工集团上游客户提供授信额度，并通过特色供应链金融产品为下游客户提供融资支持，解决了一大批企业的融资问题。

本文来源: 中小企业局

21.05.2015  13:08