苏州中行服务小微企业显成效

　　2014年苏州中国银行按照《江苏小微企业金融服务升级扩面三年计划(2013-2015)》文件精神，积极落实“三个不低于”工作要求，紧围绕健全小微企业融资培育模式、推广新型小微企业金融产品、完善小微企业利率定价机制、拓宽小微企业融资渠道等重点工作，努力扩大小微企业金融服务覆盖面，服务小微企业发展。

　　一、三个不低于完成情况

　　2014年，苏州中行积极落实“小微企业贷款增速不低于平均贷款增速；小微企业贷款增量不低于上年；全年实际新拓展的小微企业客户数不低于上年。”的三个“不低于”工作要求，通过考核激励引导业务一线积极支持小微企业，通过创新产品服务、拓宽服务渠道、严格控制小微企业收费进而减少企业融资成本等多种途径，服务小微企业发展，带动更多小微企业无贷户获得金融支持。截至2014年12月末，中行国标口径小微企业贷款余额3574748万元，较年初新增335515万元，高于去年同期增量；小微企业贷款余额增速10.36%，高于全行贷款平均增速，完成小微企业“两个不低于”目标。

　　二、具体工作措施

　　(一)健全小微企业融资培育模式

　　1、继续发挥信贷工厂优势，服务广大小微企业

　　苏州中行遵循国家、人民银行、银监会等有关部门制定的政策、法律和金融法规等，针对中小企业新模式业务，严格执行总行制定的各项规章制度、管理办法，并结合苏州中行实际制定分行管理办法、实施细则等规范性文件。围绕贷前、贷中、贷后全流程，继续完善“信贷工厂”专业融资模式，增强服务小微企业的能力。今年以来开展的主要工作包括：

　　围绕贷前、贷中、贷后全流程完善制度建设；通过客户经理准入与年审、中小企业核准人队伍建设、尽责与审批人员联席会议、三级预警体系建设及完善等措施，加强条线人员专业化能力，督导制度落实；通过“小型企业授信额计划完成率”、“小型企业授信客户数计划完成率”、“两个不低于”约束项等考核指标设置引导业务一线加强对小微企业的金融服务；通过重点地区不良及重点预警客户的清收督导、部分地区大额授信客户的现场定位、定期的内控现场与非现场检查、不定期发送的各类风险提示等，加强条线风险管理能力。

　　2、创新中小企业产品与特色金融服务，服务科技、文化、涉农等领域小微企业。

　　分行中小企业部适应苏州地区转型升级需求，定期发布行业授信指引，相应摸索创新产品政策与业务模式，在继续支持优质传统企业的同时，积极摸索支持科技、三农、文化、民生等行业授信需求。成立三农金融、文化金融、科技金融、网络金融、两岸金融、民生养老金融等特色金融创新小组，因地制宜，在充分情景分析、行业分析前提下，积极研究特定客户群特点和风险缓释手段，形成专业化的授信策略和营销模式，引导全辖大力拓展民生养老、科技、三农、文化、新三板、德资、台资等一系列符合实体经济发展方向，政府支持鼓励补助的企业，提高我行在中小企业蓝海领域的竞争力，为全行培育一批“阳光透明干净”的高成长性企业。

　　(二)推广新型小微企业金融产品

　　苏州中行积极响应国家及地方政府促进经济转型升级的战略要求，在继续大力支持传统制造业中小企业客户基础上，积极围绕经济转型升级，加强特色金融产品与模式创新，完善中小企业产品体系，优化网络金融服务，积极支持科技、三农、民生养老、文化等转型升级新兴客户群体，支持苏州经济转型升级。

　　1、创新推出“SIP模式”，积极支持科技型中小微企业。

　　苏州中行围绕科技型中小微企业“轻资产”“需求大”等普遍的融资难问题，为苏州市科技型中小微企业量身定制覆盖企业全生命周期的综合化金融服务模式。根据企业情况设计全金融服务体系，实现科技创投、科技信贷、科技保险的三位一体服务， 开创了服务视野创新、客户定位创新、产品体系创新、管理架构创新、审批流程创新、担保条件创新、风险缓释创新和专业队伍创新等八大创新优势。积极联动县科技部门、保险、担保公司等第三方机构，全面推动SIP模式在各区域推广，点面结合，加快推进科技分中心、科技金融特色网点建设。自SIP模式推出以来，我行累计支持客户数117家，批复总量9.4亿元，已投放85户，新增授信余额4.65亿元。

　　2、创新 “三农”产品体系，积极服务现代化农业小微企业。

　　积极对接现代科技农业、林业、种植业、养殖业、休闲旅游业等多个行业，个体工商户、合作社、有限公司等多种农村经济组织的金融需求，通过先后创新开发 “农贷通”、“村村通”、“蟹贷通”、“农乐贷”等新农通宝产品，全力提高三农金融覆盖面，服务支持现代化农业小微企业。

　　3、创新发布民生通宝系列产品指引，积极服务“食教医养”等民生类小微企业。

　　挖掘餐饮、教育、医疗、养老等“食教医养”民生类中小企业需求，探索创新授信模式，及时向全辖发送餐饮通宝、养老教育、节能环保、文创通宝等产品指引等，服务民生类小微企业。

　　4、创新网络金融服务，提升小微企业服务体验。

　　今年苏州中行投产了智慧网贷升级改版(科技金融网)，积极运用远程视频尽责工具，同时正在开发智慧营销管理PAD项目、智慧信贷决策系统等，并适时开发了针对小微金融和网络金融的“智慧小贷”产品，力图通过先进技术和专属产品，提高服务中小企业的效率，持续提升客户体验。 “中小微企业中银‘智慧网贷’”获得了由苏州市人行评选颁发的“2013年度苏州市中小企业优秀金融产品”奖项。

　　(三)完善小微企业利率定价机制

　　优化利率定价机制。根据小微企业的信用评级、企业规模、所属行业进行差别化定价，对优秀的小微企业实行优惠利率，切实降低小微企业融资成本。

　　(四)拓宽小微企业融资服务渠道

　　1、积极推动中小微企业跨境撮合。苏州中行在总行中银全球中小企业服务战略指导和工作部署下，积极参与中法论坛、中意论坛活动，有序推进客户邀约、外部宣传、活动组织，做好客户撮合工作，积极拓展中小微企业国际市场，加强中小企业服务品牌宣传。今年以来，成功组织4家客户前往意大利参加中意创新论坛，组织12家客户参与了“中法论坛”，协助客户积极对接海外客户，目前已有6家客户与多家法商达成了初步合作意向。

　　2、积极推动新三板客户上板。苏州中行通过分支行联动，完善工作机制，积极开展产品创新，强化营销机制建设等多种措施，积极推动新三板客户上板，服务新三板小微企业。一是加强与市金融办、各地金融办及上市办的紧密合作，深化与中银证券、东吴证券等机构合作，在成功召开中小企业新三板业务推介会(苏州专场)的基础上，建立“中银证券合作客户库”和“同业证券合作客户库”两个项目合作库，截至12月末，入库企业数分别有52户、62户，其中已有8户拟上板企业与中银证券签署了保密协议。二是结合科技金融SIP模式落地，加强与中银保险、中银国际证券的“三业”联动合作，加强与金融办及上市办的紧密合作,打造客户拓展、公司授信、拟上板辅导、客户保险服务等完整的投贷保联动服务体系。截止12月末，苏州中行全辖有授信余额的“新三板”题材客户49户，授信金额8.31亿元。

　　我国小微企业数量众多，对实现经济持续发展和解决就业问题都有重要影响，充分发挥金融服务实体经济的本质功能，支持全市小微企业又好又快发展，是苏州中行义不容辞的责任。下阶段，苏州中行将继续全力践行“担当社会责任，做最好银行”的理念，创新优化小微企业特色金融服务，为苏州小微企业发展，为苏州地方经济繁荣，贡献更多力量。