山东推进动产抵押融资 盘活中小企业存量资产
14.01.2015 13:16
本文来源: 中小企业局
正在林永松筹资无门之时，山东青岛银行伸出橄榄枝，以动产抵押的形式向其发放流动资金贷款1100万元，利率仅比基准利率上浮20%。“银行的动产融资让公司抓住了发展机遇，真是帮了我们大忙！”林永松称。
在山东，伴随着动产抵押融资业务的不断推广，越来越多的中小企业正感受到金融创新带来的发展正能量。据了解，2014年以来，人行济南分行与山东省工商局协同配合，积极促进动产抵押融资银企对接，为中小微企业跨越因抵质押物不足造成的融资难题搭起一座希望之桥。
搭建动产融资桥梁
“开展动产融资业务创新，既可以扩大抵质押物范围，满足企业的融资需求，也有利于金融机构拓展市场空间，培育客户群体，找到新的信贷投放增长点。”人行济南分行副行长肖龙沧表示。
2014年，山东省工商局立足动产抵押登记和“守合同、重信用”企业公示两项工作，根据掌握到的企业信息，到各级公示企业特别是中小企业进行筛选，摸清企业资信及资金需求状况。在融资需求调查阶段，全省工商管理部门共发放融资需求调查表5800多份、收回3600多份，统计结果显示，企业融资需求额达160.38亿元。在此基础上，山东人民银行系统组织各金融机构进一步深入目标企业，了解企业生产经营状况，掌握动产融资需求。
“工商管理部门积极延伸服务职能，通过将具有动产抵押物且有融资需求的‘守合同、重信用’企业筛选出来推荐给金融机构，有力地推动了金融机构缓解中小微企业融资难、融资贵问题。”山东省工商局副局长朱昆峰表示。
在人行济南分行与山东省工商局的共同努力下，双方最终甄选出334家有动产抵押融资需求的“守合同、重信用”中小微企业，将其推荐给各金融机构进行集中对接，并要求金融机构在加大信贷投放的同时，根据企业信用状况简化审贷流程，适当降低抵质押担保条件和利率浮动水平。截至2014年11月末，334家企业获得银行授信386.2亿元，贷款余额174.3亿元，其中，动产抵押项目贷款余额达到14.8亿元，有效盘活了企业存量资产。
健全动产融资配套制度
据介绍，为优化动产抵押融资业务拓展的外部条件，人行济南分行综合运用窗口指导、信贷政策导向效果评估、支小再贷款和再贴现等措施，鼓励金融机构开展多种形式的动产抵押融资产品创新，全省工商管理部门积极建立健全仓单、设备等动产抵质押登记制度，引导全省各金融机构将动产抵押作为缓解中小微企业融资难的重要措施。
在物流之都临沂，该市工商局、人民银行等5部门共同推动市政府印发《动产抵押暂行办法》。同时，市法院、工商及人民银行等15个部门建立部门间信息共享机制，共同保护金融债权权益。
“在押动产货值保证方面，物流公司、仓储公司等都可提供第三方监管服务，我们与多家公司签订了监管协议。”据山东临商银行信贷部经理徐君介绍，“企业提出贷款申请后，银行通过工商部门动产抵押登记系统查询确认，在动产价值认定上，除由第三方评估外，我们还可根据发票面值进行测算。”目前，临沂市金融部门已与20家资产监管公司、23家物流公司和3家仓储公司开办了动产抵押贷款业务。
“若是贷款真出了风险，我们还有司法保障。”徐君出示了一份《临沂市中级人民法院关于依法确认动产抵押股权质押效力的意见》。文件明确，对已设定动产抵押、股权质押的财产，法院一般不采取查封、扣押、冻结等强制措施，以保护银行债权人的合法权益；建立动产抵押诉讼案件审理绿色通道，提高审判效率，防止动产在诉讼环节损耗贬值；严厉打击在动产抵押活动中的金融诈骗等犯罪活动等。
相关统计显示，目前，山东省已有13个地市人民银行联合当地工商等部门制定了存货、设备、应收账款、仓单等动产抵押融资管理制度和办法，通过加强制度设计，为金融机构开展动产抵押融资业务创造了良好的政策环境。
促进动产融资持续发展
记者了解到，山东各级工商部门充分发挥动产抵押登记职能，帮助中小企业盘活资产、融通资金。来自山东省工商局的数据显示，截至2014年10月末，全省共办理动产抵押登记10308份，登记主债权金额达1795.67亿元，为银行信贷产品创新和资金持续投放奠定了坚实基础。与此同时，人行济南分行引导金融机构加大动产抵押融资产品创新力度，组织全省各金融机构围绕自身业务重点和企业实际，积极创新动产抵押贷款业务，拓展企业动产抵押方式，不断丰富动产抵押信贷产品种类。
如建设银行山东省分行推出“融物通”业务，由该行认可的物流公司为借款人提供原材料采购、仓储等物流服务，并对监管货物承担全流程监管、回购等责任。银行负责监控借款人及物流公司相关专门账户资金，为借款人提供贷款支持。目前，“融物通”已允许5大类、18个质物进行质押，累计发放贷款38.7亿元。此外，农业银行山东省分行和山东省农信社等金融机构正在加速产品创新，相继推出活体畜禽抵押、大蒜抵押以及大型农机具抵押贷款业务等。
目前，山东省金融机构各类动产抵押融资产品标的物范围正在不断扩大，已覆盖有色金属、化工原料、矿产资源、机械设备、农产品、生物活体等诸多领域。
本文来源: 中小企业局
14.01.2015 13:16
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