利息不能“任性” 年息超24%不受保护

　　近年来，民间借贷日趋活跃，P2P网贷、企业向个人直接融资等形式层出不穷，年利40%、50%的高额利率也并不鲜见。一些人往往被高额利息冲昏了头脑，忽视可能存在的风险，去争当债主。市民陈先生手中就握有一张年息达到令人咋舌的120%的欠条，却迟迟要不回借出的款项及利息。昨日，江苏省高院公布这起过高利息的民间借贷纠纷，提醒市民24%年息以下区域方为“司法保护区”。

　　饭店老板

　　借50万给朋友，约定月息10%

　　陈先生经营饭店生意多年，手头有些积蓄。因为饭店日常开销较大，他手里总会留有部分流动资金。经朋友介绍，陈先生认识了开公司的蔡某，两人平时来往较多，关系还算不错。2年多前，蔡某公司资金链断裂，急需资金周转，蔡某就以公司名义向陈先生借钱。因需要的数目较大，当年3月30日，陈先生和蔡某公司签订了《借款协议》，约定陈先生出借给公司50万元，借款期限为3月30日至4月29日，月息10%。

　　签订合同后，陈先生很爽快地将这笔钱汇到了蔡某公司财务的银行卡上。一个月很快过去了，借钱公司并没有按照约定还款，而陈先生也碍于情面，没有着急找蔡某催讨借款。这一拖就是两年多，到2015年，经几次讨债未果，陈先生有些坐不住了，于是诉至法院，要求涉案公司偿还借款及利息。

　　法庭上，借钱不还的公司辩称，这50万元不是借款而是投资款，当初是陈先生拿出来用于公司生产经营周转的。对此说法，该公司无法提供证据，陈先生也予以否认。

　　法院判决

　　10%月息过高，只认24%年息

　　法院经审理认为，《借款协议》是双方当事人自愿签订的，协议内容也没有违反法律禁止性规定，所以该《借款协议》是合法有效的。协议签订后，陈先生已经依约将50万元出借给公司，现在还款期限届满，但该公司未偿还借款，所以陈先生有权利要求公司偿还借款。但是根据相关法律规定，借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。陈先生与该公司《借款协议》中约定的利率为月息10%，显然已经超过年利率24%，超出的部分，不受保护。

　　最终法院判决涉案公司归还借款50万元及按照年息24%自2013年3月30日至判决确定的给付之日的利息24万元。

　　特别提醒

　　民间借贷要注意“两线三区”

　　最高法院出台了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对利率问题作出了明确规定。该《规定》划出了利率的“两线三区”，即24%年息这根线以下的区间为“司法保护区”，借贷双方约定的利息将被法院认可；36%年息这根线以上的区间为“无效区”，超过36%的利息将不被法院认可，如果借款人已自愿支付了超过36%年息的利息，他亦可以通过起诉讨回这部分利息；24%-36%这一部分为“自然债务区”，如果借款人按照约定偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院也不会帮助讨回的。

　　民间非法高息借贷不受法律保护，广大老百姓切勿贪图高利息而忽视其背后隐藏的风险。通讯员吕曼许颖 记者冒群