借力“互联网+”大数据催生大金融　他们在演绎“一加一大于二”

　　新华报业网讯 6月6日，华夏银行南京分行成立20周年。作为首家进驻南京的股份制商业银行，华夏银行在省内下辖91家营业网点，总资产逾2000亿元，一般性存款余额超过1600亿元，为我省和南京市提供融资总量超2000余亿元。其业务规模在系统内及省同业内均名列前茅，获得“全国五一劳动奖状”“江苏省文明标兵单位”“江苏地区最受公众欢迎的银行”“江苏地区最具成长力银行” “中小企业融资首选银行”等荣誉。

　　“银行金融服务产业链中，能封闭在银行体系内全面完成业务服务的正逐步减少。”华夏银行南京分行行长何羽直言，互联网公司的强项是渠道、触达能力、大数据等，金融机构则擅长金融产品的开发、风险的防控，两者可找到互补平衡点，线上线下合力创新，从而实现1+1>2。

　　普惠金融，融资进入“e时代”

　　互联网金融产品可提供流程简单、效率高，门槛低、收费低，更新快、体验好的金融服务。华夏银行南京分行正为社会各阶层和群体提供这样的普惠金融服务。

　　探索线上投融资信息中介平台，即P2P，破解中小企业融资难，是普惠金融的重要目标。华夏银行南京分行率先开办直销银行业务，建立起完善的风险管理体系及专业管理团队，首创通过输出风控能力和资金供求信息的新媒介业务模式——“平台金融”。

　　这一广阔的“平台经济”，建立在自主研发的支付融资系统基础上，具备在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大功能，通过对接大宗商品、供应链核心企业和市场商圈管理方等平台客户的财务或销售管理系统，有效整合平台客户与上下游小微企业之间的资金流、信息流和物流，将金融服务嵌入企业日常经营，并在平台上提供可自助发放与归还、循环使用和随借随还的“网络贷”。

　　省内某纺织行业公司现拥有下游经销商约480户，它们多为小微型企业，现金流有限，融资需求旺，希望贷款能随借随还。“网络贷”向它们及时提供采购融资和结算服务。华夏银行南京分行已为该企业批量开发小微企业客户20余户，投放贷款近3000万元。目前，该行平台内小企业客户已超过500户，小企业网络贷贷款余额较上年增长1.5倍。

　　“平台金融”突破时空限制，“一笔订单一笔贷款，线上发起瞬间到账”，平台内小微客户在授信额度内可随借随还，总融资成本较传统模式可节省30%以上，无须担心续贷，满足其“短、小、频、急”的独特资金需求。此外，借款企业均为平台客户上下游小微客户，确保信贷资金融入产业运行，服务实体经济。

　　量身定制，提升客户粘性

　　近期，华夏银行南京分行供应链金融领域再次取得重大突破——通过票据综合管理系统，为南京某外资企业成功办理首批纸质银行承兑汇票托管，在系统内率先实现“票据池”业务线上化操作。

　　该企业是全球最大的显示器生产基地之一，年票据结算量超30亿元。通过“票据池”产品，企业在网银客户端发起票据入池及提取申请，并实时查询托管票据的明细和状态。该企业还办理电子票据收票业务，后续其所有票据业务将逐步移至华夏银行办理。

　　每年8月末，是南京某学院学费收取高峰期，这两年伴随学院规模不断壮大、学生人数快速增长，收款现场排长队现象难以缓解。该行线上创新产品又帮了忙：运用支付融资系统对接的“融信通”金融服务平台，实现学费在线缴费和实时自动对账，省时省力。

　　目前，华夏银行南京分行“华夏龙网”移动银行客户突破10万户，电子银行交易替代率已达86.95%。借助这个“第二银行”，成功发售首款互联网金融余额理财产品——普惠基金宝。线上招投标管理系统的研发上线，有效增强了客户粘性。

　　线下创新同样不停步。去年，华夏银行南京分行首创“贷款不间断、周转更轻松”的“年审制贷款”，缓解小微企业融资难、融资贵。通过年审方式延续融资时段，实现企业偿贷期限与资金短缺期错峰，助其避免临时性资金周转不灵而承担的高额成本。

　　南京某黄金珠宝有限公司是一家快速成长的小微企业，为在金价上涨时保持一定的市场占有率，需储备一定的现货黄金，贷款到期时则因销售款未及时回笼引发资金紧张。年审贷让该公司获得专项授信额度225万元，贷款分为12+12个月两个时段，第一融资时段到期前经年审，自动进入下一融资时段，轻松解决企业还款资金调度问题。“年审制”贷款目前已累计支持小微企业客户50余户，累计授信金额超过5亿元。

　　华夏银行南京分行迄今推出26项小企业特色产品，系统内首笔中小企业私募债业务、首笔德银小企业客户互荐项目等均出自该行，近期还将推出“华夏乐业卡”专为个体工商户、小企业主提供便利融资服务。线上、线下全覆盖的“小、快、灵”特色产品体系由此形成。

　　“大金融”，从信用中介到服务中介

　　竞合，不仅存在于线上线下，也存在于同业之间，“大金融”概念令人耳目一新。近两年，华夏银行南京分行利用信托、租赁、证券、基金等金融通道，以融资租赁、债务融资工具、资产证券化、理财等金融产品为载体，为客户提供一揽子金融服务方案，实现由“信用中介”向“服务中介”的转型。

　　华夏银行南京分行党委书记沈建表示，传统信贷业务仍是商业银行生存的利器，紧贴地方经济发展脉搏，与同行互联互通，提供强力融资支持，该行支持江苏城镇化建设的城镇化专项贷款产品，便是与基金、证券、保险合作而成。

　　今年以来，华夏银行南京分行按国家“一带一路”、“长江经济带”战略规划，以江苏十大战略性新兴产业发展规划、重大工程以及信息服务、电子商务、现代物流、融资租赁为代表的现代服务业为目标，紧扣城镇化建设、节能环保、文化创意、养老和民生等领域，以及国家大力推动的PPP模式、新一轮国企混合所有制改革和“新三板”扩容机遇，对有上市意向或拟上市的企业提供金融支持。

　　截至去年末，华夏银行南京分行中间业务净收入较2011年增长近8个百分点，增幅实现翻番，规模与利润的增长中近80%依靠创新业务实现。当年，该行被监管部门评为江苏省银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销业务综合评价“A”类机构。

            记者  汪晓霞

原标题: