《2017中国直销银行市场专题分析白皮书》正式发布

　　12月6日，在中国银行业协会、深圳市金融办指导下，中小银行互联网金融（深圳）联盟联合《中国银行业》杂志社共同主办的 “发展数字银行 促进合作共赢”——中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融（深圳）联盟成立大会于深圳举行。中小银行互联网金融（深圳）联盟宣告成立的同时，《2017中国直销银行测评与创新分析报告》（以下简称“报告”）随之发布。
　　
　　据了解，为了全面、系统、客观地反映国内直销银行建设情况，从多维度衡量并真实反映直销银行的发展与应用，推动直销银行健康稳健发展，由中国银行业协会、中小银行互联网金融（深圳）联盟联合发起，金融壹账通、易观智库作为技术支持方，共同启动了针对直销银行发展测评的指标研究，初步搭建起科学化、可量化的评测指标体系。《报告》就是基于上述直销银行发展测评指标体系，对上百家独立直销银行APP分析基础上的研究成果。

　　《报告》主要从三个方面对我国的直销银行进行分析：

　　一是对独立直销银行APP榜单进行了分析，并根据测评指标对44家独立直销银行APP进行了综合评价。在本次评价中，民生直销银行跃居榜首。另外，在表现优良的直销银行中，城商行居多，不可小视。《报告》显示，在提供产品及服务方面，上述直销银行APP主要以现金管理类为主，约78%的APP可提供货币基金、智能存款及银行存款类产品。贷款及银行理财产品分居二、三位，占比分别为41%、30%；基金、贵金属和保险类产品紧随其后。

　　二是从直销银行数量及区域分布、直销银行APP用户及产品分析等维度介绍了直销总体概况。《报告》显示，直销银行整体已产生一定影响力，知晓率达到了80.7%，在用户使用率上有较大发展潜力，在使用过直销银行业务的用户复购率达60.1%。同时，直销银行的发展与区域经济及用户理财意识呈正相关关系，经济越是发达，用户理财意识越是强烈，其区域内的银行更热衷于发展直销银行业务。基于消费行为的调查显示，位于二线及以上城市的直销银行APP用户占80%以上，具有中等及以上消费能力的用户占70%以上，显示经济发达区域以及较富裕人群对直销银行的接受程度更高。

　　三是分析了直销银行发展面临的挑战、问题和机遇，为直销银行提供了发展方向。《报告》指出，综合金融服务之外，基于生活场景的增值服务进一步提升了用户黏性。中小银行需要借助直销银行充分挖掘场景创造的价值，通过个性化、特色化的场景服务布局，创造全新的业务机遇。

　　《报告》显示，约50%的直销银行APP围绕支付业务开展金融服务，包括信用卡还款、生活缴费支付、消费支付等；另有44%的APP围绕用户日常生活，可提供包括医疗服务、五险一金查询、车服务等生活服务。目前，直销银行主要围绕客户的“衣、食、住、行、娱、教、医、用”八大生活场景建立账户及产品服务体系。同时在金融产品、支付结算、身份鉴权能力、资产输出等方面，直销银行还实现了与生活化互联网平台的强强联合，以便开拓更多的生活场景。

　　此外，在云计算逐渐普及的今天，部分直销银行已开始探索云端部署，以进一步降低成本，对于其中的中小银行而言，云端服务在降低开发周期与运营成本、支撑海量业务以及快速提升能力方面，优势更为明显。

　　近年来，国内银行业积极拥抱“数字银行”时代，以金融科技为依托，持续推进银行业数字化进程。直销银行是金融科技孕育下一种新型金融产物，是银行业数字化的积极尝试和探索，是满足客户需求和顺应行业趋势的主动出击和必然选择，是与互联网平台及垂直行业进行场景化融合、实现业务规模化发展的重要战略手段。

　　业内人士预计，《报告》的发布将为我国直销银行的发展提供有益的借鉴。随着数据与案例的日臻完善、各项指标的日趋完备，《报告》将切实起到真实衡量直销银行发展情况、提升直销银行的建设水平的关键作用。