非法集资犯罪：你图的是利息，人家要的是你本金！

江苏省检察院发布打击非法集资犯罪情况，提醒:

你图的是利息，人家要的是你本金

　　14日，省检察院发布打击非法集资犯罪情况：去年1月至今年6月，江苏检察机关共受理非法集资犯罪案件854件1595人，依法提起公诉759件1306人。其中起诉非法吸收公众存款罪案件667件1162人，起诉集资诈骗罪案件92件144人。

　　无论穿上什么“马夹”，只要是违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式，通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径公开宣传，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报，向社会公众即社会不特定对象吸收资金的行为,就是非法吸收公众存款或变相吸收公众存款行为。检察官提醒：千万捂紧钱袋子，警惕非法集资“陷阱”。

　　省检察院公诉一处检察官王燕分析，非法集资案件的很多被告人注重“包装”——以公司、合作社等作幌子行非法集资之实。这些公司具有工商执照、税务登记等手续，也有固定办公地点、齐备的办公机构。对外宣传时，往往打着公司旗号，以公司经营需要资金周转、投资项目的名义，通过发传单、口口相传、以人传人，或打电话、发短信，或通过网上平台，进行违法犯罪。有的被告人还出具借款凭据，并约定高额利息，从形式上看与正常民间借贷无异。但无论非法集资的犯罪手段如何变换花样，万变不离其宗——以高息或高回报率作诱饵非法筹集资金。从检察机关办理的案件情况看，被告人给付的年息一般在20%以上，甚至高达72%。

　　近年来出现了以公司名义在互联网上搭建网络投资、借贷、理财平台，利用网络平台进行非法集资成为此类犯罪新动向。比较常见的是P2P网贷平台，由于门槛低，平台搭建容易，近两年社会上出现大量P2P平台，但因缺乏有效监管，滋生许多非法集资犯罪。仅上半年，全省检察机关受理此类案件6件。由于这种非法集资披上“互联网+”的外衣，犯罪分子在宣传时有意识地将其包装为一种“金融创新”，极具迷惑性和欺骗性，犯罪初期被害人识别的难度极大。

　　同时由于互联网天然的联通性和递增效应，此类金融犯罪的被害人数量要远远多于传统线下犯罪。如淮安市清河区检察院提起公诉的熊刚非法吸收公众存款案，2013年5月、6月，熊刚伙同他人开办淮安市融鑫金融信息咨询有限公司，在未经银监部门批准的情形下，以公司名义成立“乾坤贷”网贷中介平台，吸收社会公众存款6200余万元。此案有169名被害人报案，有740万余元不能退还。去年11月，熊刚因犯非法吸收公众存款罪获刑4年，并处罚金10万元。

　　王燕分析，非法集资犯罪持续时间长，参与人数多，涉及地域广，集资额特别大，动辄上千万，甚至达到数亿元。案发大多因为被告人资金链断裂，无法支付高额利息。案发后，巨额集资款追回难，被害人往往损失惨重，上访事件多发，影响社会和谐稳定。

　　据介绍，是否向社会不特定对象吸收资金、是否公开宣传，是民间借贷与非法集资的重要区别。集资方式符合“非法性、公开性、利诱性、社会性”特征的，均可能构成非法集资。根据相关规定，借贷双方约定利率未超过年利率24%的，法律予以保护；如果借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定是无效的。

　　本报通讯员 卢志坚 本报记者 王晓映

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