银税联动,解了小微企业融资难

07.10.2015  16:14
  新华报业网讯 最近,南京强思工程技术公司的总经理刘兴凯再也不用为了给120个人发工资,反复用三张信用卡取现了。解决刘兴凯发工资难题的,是一项“税e融”产品。“我没想到,老老实实纳税,会带来这样一份礼物:银行贷款几分钟就可以到账,而且随借随还,按日计息。”刘兴凯告诉记者。

  纳税行为,本身是企业的一种义务,如今却成为企业的信用证明。记者从省银监局获悉,今年以来,我省有8家银行与国税、地税部门合作,累计为3000多户小微企业发放贷款18亿元,其中绝大部分放款来自于江苏银行。南京银行与民生银行等银行也正在加速推进这一业务。

  说起贷款,南京一嘉起重机械制造有限公司总经理梁卫民有一肚子的话要说,相比于社会融资,银行的信贷资金毕竟便宜。如今,凭着企业营业执照号、组织机构代码号、纳税识别号,同时用身份证办一张银行卡,半小时后100万贷款就到账了,真是想都想不到会这么快。

  今年5月,江苏银行与省国税联手,在南通、南京和无锡试点推出了“税e融”产品,6月份正式上线在全省推开。仅仅3个多月,业务量就出现了井喷式发展,占据了全省银税合作的大部分市场份额。

  据介绍,该产品全部由线上操作完成,改变了以往企业向银行提供大量资料、信贷人员往返调查、审贷人员逐级审批的繁琐流程,从点击“申请”到贷款“入账”,时间以秒为单位。“只要企业正常缴税2年以上、纳税信用等级B级以上、无不良征信记录,就可以申请这个产品。”江苏银行小企业金融部总经理耿心伟说,如果“三证合一”推广后,流程还可以再简单,只凭“统一社会信用代码”就可以了。

  由纳税数据作为信用凭证,发放纯信用贷款,解决了小微企业最担心的担保难题。南京银行小企业金融部副总经理朱华说,纯信用贷款对于小微企业,尤其是科技型小微企业来说,再合适不过了。“在传统银行的信贷思维中,一家企业连发工资都需要贷款,还能是好企业吗?然而现在产业结构在发生变化,科技型企业最主要的支出就是发工资,这就要求银行必须适应企业的特点,通过对其纳税数据的分析,发放纯信用贷款,释放企业的压力。

  “将纳税与信贷联系起来,也是受到了互联网金融的启发。互联网金融的本质是便捷和普惠,更加强调大数据分析的能力,以及线上操作的方便性。”耿心伟说,客户全线上操作的便捷性背后,是银行9个系统的对接,完成一系列复杂的运算,将最方便的体验带给客户。

  耿心伟说,纳税数据以前从未对银行公开过,有了这个数据,银行的信息搜集将更加完整,利用大数据的分析能力,将企业的纳税信用等级、纳税数据与信贷系统相结合,就可以解决小微企业融资中的“信息核实难”问题。

  据了解,江苏银行、南京银行等银行与国税局系统实现无缝对接,在企业和国税系统授权之后,可以查询企业的纳税记录。民生银行等银行则与省地税局合作,实现了自助办税申报系统进入银行营业大厅、开展纳税信贷业务。

  学习互联网金融,不仅是大数据分析能力,还有以客户需求为中心的思维方式。在阿里小贷提供的贷款中,网店店主申请贷款可谓是7×24小时,且利率按日计息。在我省银行推出的银税合作系列产品中,也采取了按日计息的办法。

  “虽然看起来8%-10%的年利率很高,但是用一天就算一天,折算下来日息仅万分之二左右,远低于信用卡日息万分之五。”刘兴凯说,以前一个月透支信用卡60万发工资,仅手续费就9000元。而现在贷100万,用一天算一天的利息,便宜多了。据了解,目前市场上关于小微企业的金融产品,如果提前还款,不仅不能减免利息,还需要罚息。

  “以纳税数据作为信用证明,发放纯信用贷款,不仅是化解小微企业融资难的有益尝试,还是引导小微企业依法纳税的尝试。”朱华说。

  本报记者赵伟莉

编辑: 莫小羽