江苏银监局着力推动小微企业金融服务提质增效
近年来，江苏银监局认真贯彻国务院、银监会和省委省政府关于金融支持小微企业发展的多项决策和部署，多管齐下，综合施策，引导辖内银行业金融机构持续加大小微企业信贷投放和综合金融服务力度，努力打造小微企业金融服务工作的升级版。在辖内各银行业金融机构的不懈努力下，截至2015年8月末，全省用于小微企业的贷款（含小微型企业贷款、个体工商户及小微企业主贷款）余额达2.31万亿元，位居全国前列。江苏银行业小微企业专营机构建设深入推进，小微金融服务的普惠性不断提升，小微企业金融服务能力持续增强。江苏银监局系统和江苏银行业小微企业金融服务工作连续多次受到银监会表彰。
强化监管引领，努力实现“三个不低于”目标
加大窗口指导力度。江苏银监局出台了小微企业金融服务工作指导意见、强化基础管理要求等针对性制度，将小微企业金融服务推进工作寓于日常监管。2014年以来，针对辖内小微企业不良贷款快速上升、部分银行机构小微企业信贷业务有所收缩的情况，多次召开小微企业金融服务工作推进会议，强化统计监测和监管考核评价，通过监管会谈、走访调研和督查等多种形式，引导辖内银行机构积极践行社会责任，加大小微企业金融支持力度。经多方不懈努力，江苏银行业较好实现了小微企业贷款“三个不低于”的工作目标，截至2015年8月末，江苏银行业小微企业贷款同比增长12.06%，高于各项贷款增速0.47个百分点；小微企业贷款户数78.81万户，同比增加8.63万户；小微企业申贷获得率90.20%，同比增加1.74个百分点。
践行差异化监管政策。江苏银监局注重正向激励，在市场准入、专项金融债发行、风险资产权重及监管评级等方面继续落实对小微企业金融服务的差异化监管政策。在银监会的支持下，2014年以来江苏有两家法人城市商业银行共获准发行160亿元小微企业专项金融债，其中江苏银行已投放90亿元，长江商业银行已投放10亿元。同时，江苏银监局督促指导各银行机构制定完善小微企业业务尽职免责办法，切实放宽不良贷款容忍度，有效调动经营单位和信贷人员业务拓展的积极性。
营造良好宣传氛围。以“小微企业金融服务宣传月”和“金融知识进万家”活动为契机，向社会各界宣传小微企业金融服务扶持政策和相关知识，得到了众多主流媒体广泛关注和地方政府高度评价。开展“江苏银行业降低小微企业融资成本”主题宣传活动，在改善小微企业金融服务、促进社会各界共同关注和支持小微企业发展等方面发挥了较好的示范效应和推动作用。以《江苏银监局简报——小企业金融服务专刊》为载体，加强对小微企业金融服务好经验、好做法和创新举措的宣传力度，同时加大了对新情况、新问题的反映力度。至2015年9月累计编发专刊96期，充分发挥了对小微企业金融服务的宣传引导作用。
强化机构建设，构建专业化小微金融服务体系
专营机构建设进一步深化。江苏银监局要求辖内银行机构结合自身战略规划和特色优势，确定差异化的市场定位，持续推进小企业金融服务专营机构和特色支行建设，并将做实、做专、做精专营机构作为完善“六项机制”建设、推进“四单”原则、提升服务层次的重要抓手。截至2015年9月末，全省银行业共设立小微专业支行278家，小微专业部门（中心） 312个，成立专业服务团队1283个；科技支行、文化支行等特色支行陆续设立，有效提升了小微金融服务的专业化水平。
网点覆盖面进一步扩大。江苏银监局坚持普惠金融理念，持续推动银行机构向县域以下、小微企业集中和小微金融服务相对薄弱的地区合理延伸服务网点，支持和鼓励满足条件的银行批量化设置小微企业金融服务机构，增加对小微企业的有效金融供给。2014年以来共批准设立小微支行34家、社区支行134家。截至2015年9月末，全省银行业金融机构在县域及以下网点超过7300家，平均每个县拥有139个金融网点，每个乡镇有4个以上网点。
管理架构进一步优化。越来越多的银行机构根据小微企业贷款监管统计口径调整完善内部分工协作机制，切实发挥小微企业金融服务牵头管理部门统筹规划和推进职能，集中力量提升小微企业金融服务精细化管理水平。
推动改革创新，打造多元化小微金融服务品牌
创新还款方式。引导辖内银行机构推出转期贷、续接贷、过桥贷、循环贷等贷款品种，积极参与省金融办转贷创新试点，改变贷款到期必须“先还后贷”的传统模式，挤压社会不法金融活动的生存空间。目前辖内银行机构创新小微企业贷款还款方式的业务品种约130种，2015年上半年累计发放此类贷款1154亿元，6月末贷款余额689亿元。如江苏银行“转期贷”、南京银行“鑫转贷”、长江商业银行“展融通”、华夏银行南京分行“年审制贷款”等产品，广受小微企业欢迎与好评。
创新担保方式。鼓励辖内银行机构根据客户等级和产业特点，探索多样化担保方式。如江苏江南农村商业银行推出知识产权质押贷款，江苏扬中农村商业银行与保险公司合作推出“应收账款+信用保险”质押贷款，平安银行南京分行力推“贷贷平安”商务卡，中信银行南京分行等银行机构推出POS结算贷等品种，为缺乏抵押物的小微企业融资开辟新途径。
拓宽融资渠道。鼓励银行利用与股权交易中心等机构的战略合作关系，为中小微企业进入资本市场直接融资提供便捷通道。如中国建设银行江苏省分行推出“中小企业资本成长计划”，构建全链条式的拟上市中小企业服务模式，已为200多家中小企业提供上市前财务顾问服务；上海银行南京分行根据总行与上海股权交易中心签署的战略合作协议，2014年以来通过“上海股交中心挂牌财务顾问业务”成功推荐多家小企业在上海股交中心Q版挂牌融资。鼓励和支持银行机构利用南京联交所“中小微科技企业股权报价服务系统O版”为小微企业提供融资机遇，截至2015年9月末，已有3批共40家小微企业挂牌，部分企业已经成功获得股权融资或企业个性化需求匹配。
推动多方联合，汇聚全方位小微金融服务合力
开展“银税互动”助力小微企业发展。江苏银监局与税务部门建立完善了银税合作工作机制，联合推广“小微企业税银互动服务平台”，积极推动银税信息共享，为小微企业融资提供便利。目前，江苏银行、南京银行分别与省国税局签订合作协议，搭建国税网站申贷平台，为正常缴纳税费的小微客户提供无担保融资支持；辖内建设银行、民生银行及部分农村商业银行与税务部门合作，通过批量获取小微企业纳税信息，向诚信纳税小微客户推出特定融资产品；招商银行无锡分行与当地税务部门合作，由税务部门推荐优质纳税小微企业给银行，同时银行向税务部门提供纳税人账户信息防范偷逃税款，实现优质纳税企业的以信用换取贷款。
对接政府奖补政策。引导银行机构充分利用政府各项奖补政策，同时联合省经信委积极推动小微企业融资担保体系建设。如江苏银行等10家银行机构与省科技厅合作，创设江苏省科技成果转化风险补偿专项资金贷款——“苏科贷”，由省财政安排风险补偿专项资金5亿元，带动全省60余个市、县（区）设立地方风险补偿专项资金近5.7亿元，累计为1600多户科技型企业发放基准利率贷款超过65亿元。南京银行已发放文化类小微企业贷款6亿元，单户500万元以下贷款可获得南京市财政20%的贷款利息补贴。截至2015年6月末，全省共有融资性担保机构289家，在保余额1435.8亿元，在保户数33551户，平均放大倍率2.9。
依托平台纽带促进银企对接。江苏银监局和省经信委联合开发建设的“江苏省中小企业融资服务网”。自2009年10月上线以来已累计受理21067户小微企业融资需求，成功为6375多户企业发放贷款351亿元；省内各地先后开办了8家线下融资超市，进一步发挥了方便小微企业融资的桥梁作用。
奉行民生为本，助力小微企业长远发展
严格清退不合理收费。2014年，江苏银监局深入开展了服务收费专项检查，对辖内5家被查机构实施行政处罚，责成9家机构清退不合理收费和违规收取的贷款保证金5062万元，责令2家机构停止部分收费业务。2015年进一步开展了银行不规范服务收费清理督查工作，督促各机构切实纠正不规范服务收费行为，减并服务收费项目，降低服务收费标准,有效减轻企业融资负担，服务实体经济发展。
主动减费让利。在江苏银监局督导下，一些银行机构主动减免了部分正常服务收费，帮助小微企业降低成本。如中国建设银行江苏省分行下调了部分转账业务手续费，并承担小微企业信贷业务中发生的房屋抵押登记费；华夏银行南京分行2014年减免了小微企业上门收款服务费等24项收费。2012年以来，辖内银行机构共减免收费项目2567个，其中小微企业收费项目减免占57%。
支持小微企业转型升级和发展壮大。江苏银监局督促辖内银行机构主动适应经济新常态发展要求，加大对战略性新兴产业、新型服务业、科技和文化等行业的金融支持力度。引导辖内银行机构为小微企业提供持续、系统的金融支持，通过整合贷款产品体系，实现对创业类、正常经营类、发展壮大类等不同生命周期小微企业客户的全覆盖。交通银行常州分行科技文化双轮驱动，助推科技和文化企业发展。2015年6月末，该分行小微企业科技贷款客户57户、贷款余额4.19亿元，文化贷款客户34户、贷款余额1亿元。
小微企业是经济发展的生力军，是吸纳就业的主渠道，也是促进大众创业、万众创新的重要源泉，支持小微企业发展是银行业金融机构义不容辞的责任。在社会各界共同努力下，小微企业金融服务工作取得了显著成效，但持续加强和改善小微企业金融服务仍然任重道远。江苏银监局将继续认真贯彻国务院、银监会和省委省政府提出的各项要求，不断拓宽工作思路，加强创新探索，着力推动江苏银行业小微企业金融服务水平再迈新高，为促进江苏经济社会又好又快发展做出新的更大贡献！