联著实业提出AI赋能金融合规内审新思路

    随着科技的进步，金融行业的财富产品营销由线下网点转移至微信、电话等线上平台，但在开展线上“非接触式”金融产品营销过程中，金融产品销售领域突显了许多法律和消保风险，叠加目前疫情影响导致的经济下行趋势，许多金融产品的标的底层资产也出现了一定的风险。金融机构应当高度重视产品销售的法律合规风险，如营销人员是否充分披露产品性质及风险，客户是否基于对产品的全面了解从而做出交易决定，客户所购买的产品是否与其风险承受能力相匹配等。当前，绝大多数金融机构都是采用双录系统，辅以人工抽检的方式进行自我核查监管，但这种方法不仅排查范围小，效率也极其低下，很难及时发现并制止违规行为，导致金融机构违规事件频发。

    针对这种情况，联著实业利用多年积累的语义工程技术，综合高速发展的自然语言处理（NLP）及自然语言理解技术（NLU），推出服务于金融机构零售金融业务合规性智能审查“零售金融智能合规审查”AI产品。“零售金融智能合规审查”系统具有“小样本量、小训练集、可配置”等特性，操作便捷，金融机构用户只需将原先销售人员与客户的通讯记录上传路径接入系统后台，系统即可自动对图片、录音等信息进行分析、解构、重组、保存，方便日后查询及导出。系统会对上传信息进行24小时不间断审查，并运用语义分析技术自动分析对话上下文，判断内容是否合规，一旦发现不合规行为或疑似不合规行为，则会及时上报给相关工作人员。

    目前，该系统已经落地应用，服务于某券商。通过该系统的应用，其内部核查工作效率提升了数十倍，并且大大减少了人工漏检概率。“零售金融智能合规审查”系统实现了对零售金融产品违规推介的精准定位，有效规范了零售金融产品销售业务。

    履行社会责任应与实现自身可持续发展相统一。对于金融机构而言，合规运营是底线责任，更是自身持续健康发展的基础。未来，监管科技将会伴随着人工智能、大数据等新技术的高速发展迅速迭代，联著实业也将继续聚焦“AI+金融”，持续探索科技创新，不断完善人工智能技术，促进金融智能化发展，推动金融行业朝着更加蓬勃的方向发展！