网住互联网金融中的“李鬼”

　　昨天，“互联网金融+打击非法集资高峰论坛”在南京举办，省内互联网金融大咖在论坛上猛批当前行业乱象，呼吁打击非法集资等违法行为,并纷纷献策如何网住互联网金融中的“李鬼”，还互联网金融行业一片净土。

　　 非法平台如何假扮“李逵”

　　数据显示，在P2P网络借贷的问题平台中，恶意诈骗比例占到约一半。

　　“P2P网贷频繁跑路的另一个重要原因是，财富管理公司披上了P2P外衣。”省互联网金融协会秘书长陆岷峰分析说，当前，假“李逵”出现四种转变。其一，财务管理线下业务线上化，原本下线吸收资金，现在通过P2P在线上发标。由于本身就是超范围经营，一旦出现挤兑、不良贷款，跑路也就必然了。其二，信息中介转为信贷中介。在实际操作中，财富管理公司往往建立资金池，将投资者资金存放于公司账户，并将资金用于投资或放贷，公司性质转变为信贷中介。其三，信息收入为主转为利差收入为主。财富管理机构作为信息中介，主要收入来源本应是咨询中介收入；而实际中设立资金池，主要收入变为靠利差。其四，经营许可范围内转为禁止范围内。财富管理机构属于中介服务类企业的公司，既不属于金融机构或准金融机构，也不具备对公众开展投资理财业务的牌照和资质，应严禁以任何名义向社会不特定对象吸收资金，从事私募基金业务不能面向社会公众公开募集资金。而当前涉嫌设立资金池、赚取利差，都是超范围经营的。

　　 “李鬼”涉及两宗罪

　　陆岷峰认为，互联网金融中的“李鬼”使得财富管理机构具有影子银行性质，涉嫌非法集资及非法发放贷款两宗罪，造成扰乱经济秩序、影响社会稳定、阻碍宏观调控和积聚金融风险等严重后果。

　　“民间金融压抑、投资缺路、融资缺门是非法集资产生的基础，如果P2P公司只有负债端的繁荣，而资产端没有实体企业支撑，没有固定的项目匹配，就很可能涉嫌非法集资。”南京财经大学闫海峰教授表示，非法集资借助互联网金融，犯罪手段更隐蔽，危害更大，必须要在互联网金融和非法集资之间划清界线。负债端利率越高、产品种类越多、营销宣传越热，就越有可能涉嫌非法集资。

　　紫金财富董事长尤兆丰表示，真正的P2P平台的定位是信息中介，而不是非法集资和非法发放贷款，平台的发展要着力为投资者寻找优质的投资信息，同时又能为支持实体经济出一份力。

　　 网住“李鬼”亟待联合防控机制

　　陆岷峰表示，要提高投资者对“李鬼”辨别能力，同时，对行业中的“李鬼”要采取疏理、分类、严审、监管和治理的防控机制。疏理，即对存量的财富管理公司、平台企业业务情况进行疏理，在财富管理行业信用问题集中爆发前，进行引导、消化、疏通，督促相关公司规范经营，消除不良影响及后果，规范引导行业健康发展。分类，即分类管理，健康的要支持，不严重的要纠正，严重违法的要打击。严审，即对涉及金融服务类企业实施前置审批并实行许可证制度，进行专业监管。在企业注册进入时，就采取严格的注册审核，设置前置性条件，提高行业的进入门槛。监管，即明确监管机构，对公司基本情况、运营状况、重大事项等按照规定定期披露，提高平台透明度。治理，即实行定期或不定期巡查，开展专项打击治理；通过查看公司财务账目、开户情况、资金往来、合同文本等，分析、甄别有无违法违规经营活动，对问题较为严重的违法公司，聘请优秀会计师事务所介入审计。

　　通讯员 沈网金 江苏经济报记者 朱彬彬