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当事人利用POS机刷卡套现
闫娜长相清秀，偶遇金融公司老板陈刚，在发展成恋爱关系后，陈刚出手阔绰，对女友有求必应。闫娜体会着被“富养”的快乐，在发现男友的钱是信用卡诈骗所得，也一叶障目，甚至提供银行卡给男友转移资金。
经江苏省张家港市检察院提起公诉，日前，法院以洗钱罪判处闫娜有期徒刑一年八个月，缓刑二年。3月11日，张家港市检察院向当地邮政部门发出检察建议，督促整改信用卡收发不规范等问题。
发现“男神”是骗子
2014年10月，闫娜在一次同事聚会上，认识了前来参加聚会的陈刚。两人交往以后，陈刚从金融公司老板到信贷公司业务员，再到信用卡办理中介，职业地位似乎一路下滑，但收入却不减反增，而且给闫娜花钱毫不吝啬。
承办此案的张家港市检察院检察官张薇介绍，2018年5月闫娜过生日，陈刚在苏州市一家五星级酒店邀请了10桌同行、好友为闫娜大办生日宴，光饭菜钱就花掉3万余元。闫娜很激动很开心，也很担心，一直问陈刚哪来这么多钱。陈刚含糊其词，只是说最近办信用卡拿的提成多。
闫娜打扫房间时，在书桌上发现大量电话卡。陈刚解释，是为防止客户拿到信用卡后不给手续费，所以把客户的电话卡留在身边，不给手续费，客户就无法用绑定的电话卡激活信用卡。
还有一次，陈刚去昆山帮客户办理信用卡，闫娜一整天都联系不上他。第二天，闫娜通过汽车GPS在昆山当地派出所找到了陈刚，才知道陈刚在昆山遇到了之前的客户，前客户抱怨办理的信用卡没拿到，当场质问陈刚，导致现在的客户也不愿意找陈刚办理业务。陈刚气不过，就向现客户要出差费，双方大打出手，后来都进了派出所。
闫娜坦白，2018年10月，陈刚带她去邮局领挂号信，信封上收件人的名字是陈刚的客户高女士，结合之前一连串线索，当时她就明白陈刚在盗刷客户的信用卡。
张薇介绍，陈刚平时表面上是在帮客户办理信用卡，实际上悄悄收集了客户收件信息，并以审核信息时发现客户电话内信息太复杂、对办理信用卡有影响等理由，要求客户将办理的电话卡交给自己过滤信息。而在银行办理完信用卡后，陈刚使用客户的电话卡收取银行发卡信息，并按时到收件地拦截客户的信用卡，而后通过手里客户的电话卡进行信用卡激活并套取钱款。
2020年10月，张家港市检察院以陈刚涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。2020年12月，法院判处其有期徒刑十二年，并处罚金20万元。
洗钱行为浮出水面
面对检察官的讯问，闫娜坦言，虽然知道陈刚在做盗刷信用卡的事，但她没有及时制止，而是用他盗刷的资金给自己购置了奔驰汽车及一处房产。
2018年11月，当陈刚提出让她帮忙弄点银行卡收款，她毫不犹豫地提供了自己的银行卡，还联系表弟戚某帮男友办理银行卡。
事后，陈刚将这些银行卡绑定办理了对应POS机，通过POS机盗刷客户信用卡的方式获取资金，并定期将戚某账户资金转到闫娜名下的银行卡里，用于两人日常开销。通过这种手法，闫娜帮助男友刷卡转账共计16万余元。
2019年12月，公安机关以陈刚涉嫌信用卡诈骗罪移送张家港市检察院审查起诉，涉及被害人11名。检察官复核在案证据，发现陈刚使用的闫娜、戚某名下银行卡有大量银行交易记录，闫娜、戚某有提供资金账户给陈刚接受转移赃款的洗钱罪嫌疑。
“必须深挖彻查！”检察官从挖掘漏罪、追赃挽损、资金梳理排查三个角度出发，列明12项补充侦查提纲，将该案退回补充侦查。而在进一步调查中，得知戚某对陈刚信用卡诈骗行为并不知情，而闫娜自从那次生日宴后，已明白陈刚的骗子身份。
铁证面前认罪认罚
“行为人明知是金融诈骗犯罪的所得，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，就构成洗钱犯罪。”承办检察官说。
检察机关立即向公安机关发出《要求说明不立案理由通知书》。公安机关收到该通知书后，立即展开对闫娜涉嫌的洗钱犯罪线索立案侦查。2020年9月，公安机关将闫娜涉嫌洗钱犯罪案件移送检察机关审查起诉。
“我以为只要不参与盗刷银行卡，帮男朋友收点钱不算什么，没想到涉嫌洗钱犯罪。”闫娜这么辩解自己的行为。为让闫娜在证据面前主动认罪认罚，检察官将目光对准客观性证据，要求公安机关对涉及银行交易记录等客观书证进行补证。
客观证据调取，需要到江苏省内不同地区多家银行，如果一家一家银行跑，预估的取证时间较长。为提升取证效率，张家港市检察院主动与经侦大队、人民银行张家港支行反洗钱工作中心衔接沟通，通过人民银行的协调，打通取证渠道，形成打击合力。
最终，人民银行张家港支行根据检察机关、公安机关的取证要求，协调相关银行及时提供了证据，仅6天就完成了补证事宜。
面对银行详细的交易记录铁证和明知男友诈骗还提供银行卡的事实，检察官再从洗钱犯罪的法律依据、社会危害性及打击必要性等几个方面释法说理，闫娜听后表示认罪认罚，于2020年10月13日签署认罪认罚具结书，并退出全部赃款13.5万余元。
（文中均为化名）