承诺高收益，看似“馅饼”实则“陷阱”

　　中国江苏网5月20日讯  随着经济的发展，如今社会上出现了一些不法分子打着“保本保收益”、“收益可达30%”、“天天返利”等信息为噱头，诱骗投资人。那么，对于普通投资者而言，究竟应该如何防止上当受骗，同时更科学合理地理财呢？昨天，记者就此采访了江苏银行盐城分行财富团队负责人王海鹰。

　　案例

　　盲目听信“高收益”承诺

　　60万元投资打水漂

　　在王海鹰的客户名单里，就有一起偏听偏信高收益而受骗上当的典型案例。投资人是一名70岁左右的老客户，从2009年江苏银行盐城分行刚推出理财产品时，这名客户就一直在王海鹰那购买理财产品。可是，从前年开始，这位客户突然不找王海鹰买产品了。

　　“您可以不在我这买产品，但是请一定告诉我选择了什么新的理财产品，好让我帮忙分析一下，看看新投资的产品收益如何？是否安全？”王海鹰说，出于对老朋友的关心，她试图找老人了解情况，不过对方当时只是简单地回了一句：“家里要钱用。”听到这话，王海鹰默默记在心里，鉴于老人的回答，并未详细追问。

　　直到前天上午，王海鹰在BRT站台偶然碰见了这位老人。再次见到老人时，他一脸憔悴，上去一打听才知道老人向“e租宝”投资了60万元。众所周知，“e租宝”网络非法集资案备受社会关注。后经警方调查发现，“e租宝”一年多非法吸收资金500多亿元，受害人遍布全国31个省份。而受害群体都有一个共同特点，盲目听信“高收益”的承诺。

　　分析

　　所谓“投资”实则“投机”

　　打着高息噱头诱骗利差

　　有信息显示，从2013年以来，理财公司如雨后春笋迅猛发展。许多投资担保公司、投资管理公司打着“P2P理财”、“有限合伙”的旗号迅速扩容。需要提醒的是，正规的P2P理财公司事实上只是作为借贷双方信息撮合的中介，并不直接触碰资金，只收取相应的服务费。

　　“不过，有些财富公司其实就是为了获取高利息，他们所谓的‘投资’某种程度上用‘投机’这个词表述也许更为准确。”江苏银行盐城分行财富团队负责人王海鹰表示，如果财富公司是真正投资某项实体企业，企业肯定会有相应的担保措施。如果客户是百分之十几的收益，加上杂费，同时财富公司还需赚取相应的利差，试问何种类型的企业能承受如此高的利息成本？

　　如果仍有疑问，那再换个角度来想，拿银行贷款一年利息才百分之五点多，如果一家急等“救命钱”的企业连银行贷款都拿不到，只能说明其银行通道已被封死。那么，这种企业就更不可信了。

　　事实上，正规合法的P2P公司通常会有理财和资金出借两个平台，业界将其称之为“理财端”和“贷款端”，而这两个平台的经营场地通常是分离的。投资者在选择理财公司时，不仅要细致了解其“理财端”，更要搞清楚“贷款端”的情况。如有必要，最好到资金出借平台企业进行实地考察。

　　提醒

　　资金有“来源”必须有“去向”

　　警惕短期完美兑付假象

　　江苏银行盐城分行财富团队产品经理杨兴银认为，如果理财公司没有“贷款端”或不能清晰地提供资金出借平台的具体经营信息，那就一定要警惕了。因为这种理财公司有可能没按照承诺将资金出借，资金去向成谜，仅在短期内造成完美兑付的假象，以此吸引更多投资人来注资。

　　“去财富公司投资除了要了解其投资去向外，还要了解其理财团队。比如，自身的专业度、运营经验、投研团队等。以江苏银行为例，其每个网点的理财团队成员均通过AFP(注册金融理财师资质)考试，具备理财类相关资质。”杨兴银认为，在银行购买理财产品相对有保障，因为第一，有实实在在的物理网点；第二，有后续优质的跟踪服务；第三，具有一定的资产配置理念，在家庭财务诊断的同时，帮助消费者客观、科学、合理地分析并进行资产配置。