广发银行南京分行积极打造小企业金融服务平台
12.12.2014 17:45
本文来源: 中小企业局
建立“六专”服务体系专业化运作小微金融服务
按照“专业、专注、高效”的理念，广发南京分行深入推进小企业金融服务模式改革，2013年推出“小企业金融快车”品牌，构建“六专”服务体系：即专营机构、专职团队、专项产品、专业流程、专项资源和专门系统。
（一）推进小企业金融中心建设，逐步实现小企业授信业务集约化发展
南京分行按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，成立“小企业金融中心”，配备专业化的小企业营销团队，专业服务小微企业。截至2014年10月末，已成立12家“小企业金融中心”，其中南京同城5家，无锡地区2家，常州、南通、镇江、淮安、扬州地区各1家，服务网点辐射苏南苏中苏北，实现一区一中心的格局。中心业务范围全部剥离掉大中型企业业务，专营小企业业务和零售业务。2015年广发南京分行将以“大型企业集中做，中型企业支行做，小型企业专营做”的指导原则，进一步推进中心建设，深化全行小企业授信客户专营，实现小企业授信业务集约化发展。
（二）设立专业的营销及支持团队，全方位支持小微业务的顺利开展
为确保小微企业业务的高效开展，分行公司条线在已成立的小企业金融中心共设立了13个小企业业务团队，团队以 “3+1+1” （3个客户经理、1个风险经理加1个助理）模式服务小企业；零售条线，在各级分行均成立了专职的个贷团队，服务微型企业。
分行层面，在小企业金融部和个人银行部下设产品经理团队和业务支持团队，在小企业授信管理部和零售风险管理部下设小微企业风险团队（包括风险审核、出账审核、贷后管理人员）。各团队根据全行小企业业务量，按比例规定人员配置，保障全方位服务小微企业信贷业务。
目前，全行小微企业条线营销团队及支持团队人员已超200人，有效的提高了客户经理单产效率，提升了专业化程度。
（三）以产品为推手，夯实客户群建设
为了满足小微企业多样化的金融服务需求，更好地服务小微企业，广发南京分行逐渐建立起较完善的产品体系，针对不同成长阶段的客户，提供多元化的融资渠道。
1. 企业初创阶段：企业在创立初期，大部分授信业务以个人经营性贷款为主。广发南京分行针对这部分客群，推出“生意人卡”产品，单笔额度期限可达3-5年，纯信用贷款“生意红”产品额度最高100万，有担保的”生意通”产品额度最高可达1000万，担保方式灵活多样，按日计息、随借随还，极具市场吸引力。截止2014年10月末，广发南京分行通过“生意人卡”累计发放个人经营性贷款7316笔，累计金额33.37亿。
2. 企业成立初期：小企业客户的资金需求具有“短、小、频、急”的特点。广发南京分行针对该部分客户，设计了多种标准化产品。例如“快融通”：企业最高融资额度可以达到1500万，最长期限3年，抵押产品丰富多样，最快3天即可审批，财务指标准入低，是广发南京分行目前主推的小企业标准化产品。“快速抵押贷”：最高额度1000万，抵押品仅限房产抵押，最快1天即可审批，是广发南京分行最快捷的小企业授信产品。“中期流动资金贷款”：偏向于企业中期流动资金的需求，最高融资达到3000万，单笔额度可达3年，解决了企业每年续贷资金周转困难及办理抵押的麻烦，是广发南京分行切入小企业业务的有效产品。
3. 企业成长阶段：针对具有一定成长的中小企业客户，广发南京分行有设计更灵活的“好融通”产品。企业最高融资额度达到6000万，期限最长3年，可接受抵押品达到20多种，并首创“抵押覆盖率”概念，最高在同等抵押条件下优质中小企业可获得特殊的信用额度优惠，缓解抵押物不足的问题，成为广发南京分行最具影响力的标准化产品。
4. 针对商圈、园区等集群客户，广发南京分行积极推进圈链会、核心企业上下游、银政合作、投贷联动批量化客群开发，结合“快融通”“生意人卡”等金融快车产品，不断创新产品方案，优化贷款流程。今年南京分行已获批的批量业务方案及建立的“圈链会社”渠道共有203个，目前各个项目正在逐步落地实施中。例如苏北地区县村级经销商量多而分散，竞争力和抵御市场风险能力相对较弱，同时物理距离较为分散，银行服务成本较高。广发南京分行通过核心企业营销向其上下游经销商提供无抵押无担保贷款，并主动服务上门，将该产品送下乡。近期已为苏北地区农村60多户饲料经销商送去近3000万贷款，有效缓解了农村商户融资难题。
5. 除了信贷类产品，广发南京分行开发了“小企业捷算通卡”、“小企业手机银行”等多种小企业客户结算类产品。产品集跨行查询、转帐、取款、资金归集、理财、融资、商务功能于一体，7*24小时为小微企业客户提供便捷的金融服务，有利于提高客户体验度，进一步增强广发南京分行与客户的交叉营销，推进综合业务的开展。
（四）前、中、后台联动，打造小企业快速审批通道
通过建设小企业“六专服务体系”，广发南京分行形成了前、中、后台职能清晰、分工明确的小企业业务运行机制，有效提高了全行“小企业金融中心”的经营效率。贷前调查实行风险经理内嵌与客户经理平行作业，降低前、中台的沟通成本，形成职能清晰、分工明确的小企业业务运行机制，提高了小微金融营销与审批效率。为提高小企业业务审批速度，集中风险管理，分行在2013年正式成立小企业授信管理部，统筹全行小企业授信风险政策管理和审批，设立“小企业评审官”，给予充分授权，按照属地化原则，实现了小企业项目在各级分行权限内的快速审批，确保了小企业授信项目三天内完成审批，打造了小微企业信贷业务的绿色通道。
（五）专项的额度配置，保证小企业信贷业务的顺利开展
自2011年起，总行在全行信贷资源有限的情况下，通过“计划单列、专项考核”等有效措施，在全行设置“小企业专项额度”，加大对小微企业的信贷投放力度，以满足小企业客户资金“短、频、快”要求。截止2014年1-10月南京分行已累计投放小企业贷款68亿元、“生意人卡”个人经营性贷款33亿元，全部使用专项额度顺利出帐，保障小微企业业务顺利开展。
（六）全流程的操作系统和差异化的绩效考核
为保障小企业信贷业务高效运作，总行今年研发并推广了小企业信贷业务系统。新一代小企业信贷业务系统独立于大中型企业系统，按照“信贷工厂”全流程作业理念，通过引入两个工具（客户筛选工具、移动访厂工具）和三种机制（流程效率管理机制、质量检核机制、贷后自动化管理机制），构建涵盖贷前、贷中、贷后的全流程系统管理和风险控制，将有效提升小企业信贷业务工作效率，释放客户经理产能，推进业务规模化发展。
分行于2013年重新制定了《小企业客户经理管理办法》、《小企业客户经理等级评定及薪酬管理办法》，对客户经理的岗位设置、等级评定、薪酬等级和绩效评价等进行了详细的规定。明确的岗位职责和计划目标，加上差异化的考核机制，有效的激发了小企业客户经理营销的积极性。
明确目标市场定位，强化大、中、小微客户联动营销
为切实做好小微企业业务拓展及风险管控，每年年初分行风险条线与业务条线都会共同参与制定本年度的小微企业目标市场规划和授信政策，确保经营单位在广发南京分行认可的目标市场内，按照小企业授信政策积极有效的开展小微企业业务。根据目标市场规划，广发南京分行重点围绕区域集群、供应链、产业园区等客群，开展小企业批量化营销及个人业务联动营销。通过建立公私联动营销机制，推进个性化营销服务模式，满足客户个性化服务需求，提升客户使用广发南京分行产品数量及合作粘度。
（一）圈链会模式：针对小微业主地理分布较分散、部分小微企业甚至分布在农村等偏远地区，广发南京分行推进“圈链会社”模式批量营销。分别深入专业市场、核心企业、商会协会、优质社区等，使汇集融资、理财、结算等多种服务的“生意人卡”产品服务更多小微企业及个体工商户。目前广发南京分行已建立“圈链会社”渠道188个。此种渠道营销模式不仅可以细分市场、做到精细化营销，提升小微企业金融服务水平，也可有效控制银行自身风险。
（二）核心企业上下游模式：在营销大型企业核心企业过程中，我们就把小微金融服务方案一并纳入设计，通过深入细分市场、多元化产品运用和组合营销方案设计不断发掘合作的深度及广度，积极推动核心企业上下游产业链小微企业批量营销业务开展。目前在围绕核心企业供应链融资方案项下已获批的小微企业贷款额度达6.5亿元。
（三）银政合作模式：广发南京分行依托政府推出的财政贴息、风险资金补偿、税收优惠、产业基金等扶持小企业政策，结合地区特色产业或行业特征，针对小企业客群推出“流水贷”“订单贷”“互助金”“税融通”“保证保险”等业务。与南京、无锡、常州、淮安等地区的各级政府、职能部门、保险公司及工业园区紧密合作，已成功获批银政合作小企业贷款额度13亿元。
（四）投贷联动业务：今年广发总行与全国中小企业股份转让系统签订了战略合作协议，针对新三板挂牌的小企业客户提供融资服务。主要采用股权质押+回购、保证保险、与风投机构合作等方式开展业务合作，贷款资金主要用于支付企业新三板挂牌的各项专用费用及企业经营资金周转，目前该业务正在积极的推广中。
加强风险管理，确保小微金融业务健康发展
为进一步加强小企业风险管理，总行2013年全面改革小微金融服务模式，搭建小企业金融风险管理架构。
（一）明确岗位职责。2013年总行陆续出台了《小企业出账审核管理办法》《小企业授信业务审批流程》及《小企业贷后管理办法》，对小企业风险条线岗位职责进行了明确规定。风险经理以“风险前移、平行作业”为原则，与客户经理共同实地调查，把控业务风险。出账审核岗负责审核出账申请，对出账申请资料的表面完整性、合规性和有效性负责。贷后管理岗应当采取现场与非现场结合的方式进行贷后检查，对客户经理的贷后管理工作进行监督管理。
（二）为促进小企业授信业务健康有序发展，总行于2014年初出台了《小企业尽职免责管理办法》，对授信调查、授信审查审批、放款操作、贷后管理的免责条款及认定标准予以明确规定，有效保障了风险条线管理人员及小企业客户经理业务顺利开展，确保小微金融业务健康发展。
伴随时代发展，金融行业正面临着利率市场化、互联网金融等多重考验，唯有顺应市场变化、积极发展小微金融业务，银行业才能获得自身长远发展。广发银行南京分行将不断发挥“专业、专注、高效”的优势，在小微金融业务的道路上不断努力开拓，力争实现“建设中国最高效中小企业银行”的目标。
本文来源: 中小企业局
12.12.2014 17:45
观点丨泰兴市检察官：室外空调安装员坠亡，谁之责？
自刑法修正案（六）将重大责任事故罪犯罪主体放宽到从检察院
镇江市检察官讲述办案故事：两块钱的“小案”
（点击图片查看视频）检察院
苏州市吴江区检察院编印“错题本”指导规范办案
“大家看一下，检察院
多向配合 凝聚合力 灌南县检察院与海警局探索海洋保护新路径
为进一步深化检警协作配合，共同守护海洋生态环境，检察院