宜兴合作社内部“信贷”试点成熟待推广

　　新华报业网讯　9月28日，宜兴市和桥镇生猪养殖大户王金龙从合作社内部借到25万元，用于购买猪饲料。从申请借款到放款，仅用了3天。这笔款子他打算借3个月，“资金使用费”即俗称的借款利息折算成年化，为9.6%。“能这么快借到钱，利息也不高，我很满意。”他对记者说，如果到银行贷款，贷款利息和担保费加起来，年化起码要12%，“而且找不到担保人，根本就不能向银行贷款。”

　　这是宜兴开展农民合作社内部信用合作试点的一个缩影。这一试点任务由国家农业部下达，是全国唯一的试点。

　　“开展合作社内部信用合作的初衷是解决农民融资难、融资贵的问题。”宜兴市委农工办主任蒋干达说，今年1月起，宜兴选择三家不同类型的农民合作社开展内部信用合作，截至9月28日，为参加内部信用合作的成员提供借款达1875万元。

　　合作社内部信用合作究竟如何运作？记者走访了其中两家试点合作社。

　　位于宜兴市万石镇的坤兴养猪专业合作社的社员遍布全市农村，年出栏生猪15万头。合作社副理事长徐新君说，内部信用合作从去年11月开始筹备，合作社理事会从256名社员中遴选出72名产业稳定性强、信用较好的社员作为信用合作成员，72名成员每人至少须认购一股(1万元)股金，每名成员认购股金最多不能超总股金的20%。成员认购的股金在农商行开有专户储存。

　　72名成员中，有8名成员资金比较充裕，可以在认购股金之外再借出一些钱。根据章程，8名成员分别承诺借出50万元—150万元不等的资金，总计755万元，这叫“承诺资金”。“承诺资金”不必交到专有账户上，因此资金不会沉淀，只有在股金不够内部借贷时，才由承诺者将钱打到账户上。今年1月1日合作社内部信用合作发生第一笔借款、社员曹洪元借款15万元用的就是股金本身；而王金龙9月28日借的25万元，则是当初承诺可以借出150万元的合作社理事长杜小坤将钱打到专有账户上，再转给王金龙的。

　　当然，资金不是无偿使用的，有资金使用费。资金使用费费率不固定，由信用合作成员商定，一般来说年化利息在9.6%左右，合作社提取其中的20%作为风险金，其余部分作为分红支付给资金借出人。承诺借出资金者与借入者不能私下授受资金，必须通过专有账户走账，否则产生风险与合作社无关；资金使用费以实际借款时间结算，比如说，王金龙借的25万元预定借期为3个月，如果他提前1个月还款，那么只需付2个月的资金使用费。“有了资金使用费，借出人获得的利息比银行定存高，有借出积极性；借入人付出的融资成本又比较低，得款迅速，随时可借可还，可以说两全其美。”徐新君说，这套制度为借出人和借入人找到利益平衡点，融资难和融资贵的问题基本得到解决。“从年初到9月下旬，我们合作社共发生42笔借款，借款总额352.7万元，借出借入双方普遍表示满意。”

　　位于徐舍镇的天信生态合作社由112名种粮农民组成，其中50名社员成为合作社内部信用合作成员，15名成员承诺可借出资金527万元。合作社理事长宗顺明介绍说，天信的每股股金为5000元，因为合作社本身办有一家农资销售站，因此，借款人可以借现金，也可折成化肥农药。到9月下旬，合作社共发生借款360万元，其中170万元是现金，190万元折成农资。“刚参加内部合作就尝到了甜头。”和桥镇种粮大户吴中亚是成员之一，他说，年初时参加一宗500亩土地流转的竞标，由于必须带现金才有资格竞标，他通过内部信用合作借了45万元，当天就拿到款子，顺利拿下土地经营权。

　　“在试点之初我们就定下几个原则。”宜兴市委农工办主任蒋干达说，一是对内不对外，信用合作仅限于本合作社内部成员；二是吸股不吸储；三是信用合作资金要用于生产经营活动；四是建立风险监控体系——目前试点的三家合作社每笔信用合作资金，农工办专门工作人员都可第一时间得知，并设有自动报警系统。农业部副部长张桃林专程调研后认为，在宜兴市试点的这种内部信用合作制度已基本成熟，可复制、易推广、能持续。

　　本报记者　朱新法