央行降息，市民存钱要“率比多家”

11月22日起，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率并扩大存款利率浮动区间。我市银行对此降息怎么应对？降息对市民带来哪些影响？昨天，记者就此走访了多家银行、楼盘和证券公司。

存款：部分银行“一浮到顶”，

市民办存款要“率比多家”

11月22日起，一年期人民币存款基准利率下调至2.75%。存款基准利率降低后，银行若执行新基准，老百姓的存款利息收入会出现缩水。一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%之后，按1万元在银行存1年定期计算，利息将比之前少25元。

在央行宣布降息之后，我市多家商业银行按照人民银行决定，下调了人民币贷款和存款基准利率，但对于一年期存款利率的执行却有一定差别。工行、农行、中行、建行、交行等银行，整存整取一年期存款利率为3%，约为基准利率的1.09倍。靖江农村商业银行、江苏长江商业银行宣布“一浮到顶”，存款利率按基准利率上浮20%。

一家商业银行个人金融部负责人介绍，央行此次降息，兼顾了银行、企业、百姓各方利益，金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，以一年期存款为例，降息后2.75%的基准利率上浮20%，为3.3%，而原来3%的存款利率上浮10%，也是3.3%，老百姓的存款利息没有下降。

记者了解到，有部分银行的个别长期存款执行了新的基准利率。江苏长江商业银行市场管理部总经理金惠介绍，该行在基准利率下调后除了调整存款利率“一浮到顶”，还将央行没有公布的五年期存款基准利率从5.25%上调至5.6%，确保服务对象有效的利益。

业内人士认为，降息后，利率上浮现象在行业内成为主流。银行在吸储压力和利率市场化的大趋势下，为了减少存款向理财产品或其他银行流失，会按照市场需要选择存款利率上浮的比例。由于存款利率浮动空间扩大，市民办理存款时不妨“率”比三家。

贷款：利率下降，买房可以省下一笔钱

此次降息后，个贷成本将全线下降。5年以上贷款利率从之前的6.55%降至6.15%以后，相当于利率打了9.4折，若再叠加上部分银行给出的基准利率9.5折、9折的优惠，买房人实际上领取的是不到9折甚至是8.5折的“央行大礼包”。

嘉亿东湖花园策划经理沈娇告诉记者，该楼盘本月刚刚推出的，正好赶上了两次政策变动，“9·30房贷新政”已刺激了楼市，降息又加大了利好面。连续的两个利好政策，有助于推动楼盘年底前的集中签约走量。这两天，面对央行降息的利好，不少买房人前来咨询。“此前我们一直在看房，这次贷款利率下调，可以少付不少钱，我们来看看有没有合适的房源。”市民宋先生表示，降息给自己买房增加了不少信心。沈娇说，虽然现在有些客户不是因为降息才来买房，但觉得降息后对买房有利。

对于降息，“老”房贷同样期待。以100万元贷款20年期限为例，如果按照基准利率计算，购房者可以减少月供234元，合计20年可以减少约4万元支出。

“降息或者升息，老的房贷一般按照合同的约定对贷款利率进行调整。不过，要约定次年1月1日调整。也就是说，老房贷降息调整要等到明年1月份。目前已经是11月份，市民无需等太久就能享受到降息的利好。”农行靖江支行个贷中心总经理鞠尹东说。

楼市：需求有所回暖，去化有待观望

贷款利率下降，最大的受益人无疑就是购房族了。多家楼盘相关负责人表示，存贷款基准利率的下调会进一步刺激楼市，消化市场库存。不过，现在时至年底，房价因此而变动的可能性很小。

上周末，嘉亿东湖花园置业顾问变忙了，除了接受大量的房贷咨询，两天内还签订了购房合同20多个，这是自11月1日开盘以来，再次出现的较为集中的认购。“我们的均价依然在5500元左右。”沈娇表示，降息不是强刺激，“降息会助涨房价”的观点目前看来还不会成为现实。

新世纪壹号相关负责人发表同样看法。“‘9·30房贷新政’后，来看房的人就开始增多，降息消息公布时间尚短，还没看出太大变化。”该楼盘营销负责人毛小平表示，不过对于市场和价格并不会造成明显刺激。他告诉记者，之前的有关政策放开，并未完全刺激楼市，原因在于相关细则并未配套推出，大多数购房者依旧保持观望态度。此次降息也是如此，所以刺激购房者购买热情可能还要等一段时间。

“银行贷款利率与房地产开发成本有着直接关系，利率下调会减少房产开发的成本，增加房产开发商的利润，并有助于楼市库存的消化。对消费者来说，利率下调会减轻购房者的房贷压力，从而释放住房消费的需求，从而刺激楼市。”农行靖江市支行个人金融部总经理于银波认为，降息会刺激库存的消化，房产企业和中小企业会从中获益，贷款成本都会降低，最直接的受益者就是购房者。

股市：上涨趋动力强，对股民是大利好

周末期间，央行降息的消息在微信朋友圈、微博中迅速传开，股民们喜大普奔。此次降息，对股市而言，也是一个实实在在的大利好。降息后，沪深两市在券商股的强势助推下双双大幅反弹，21日降息消息公布当天，沪指上涨1.39%，而昨天沪指上涨1.85%。

申银万国证券靖江骥江路证券营业部投资顾问总监王丽华分析，从上周五大盘的情况，已经能看出股市反弹的迹象。降息释放出部分市场流动性，增加了股市潜在的流入资金。

王丽华认为，对于银行股来说，降息在短期内可能将压缩银行的息差，降低银行股的盈利。但从长远来看，利率市场化加速推进，有助于银行利润向实体经济转移，银行股在后期会成为前景看好的标的物。就具体行业来看，降息短期内对地产、水泥和钢铁等高负债行业是利好。降息降低实体经济融资成本，降低了企业贷款融资成本，企业盈利会得到改善。据了解，昨天大盘一路保持强劲上升趋势，不但保险、房地产、券商、信托等板块强势上涨，沪指更是刷新纪录，重上2500点，大盘走势持续向好。王丽华认为，紧跟市场主流板块，获得收益会比较可观。